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Empréstimo

Tipos de empréstimo para MEI. Descubra os melhores!

Raquel Luciano

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Se você for um microempresário individual e for afetado pela pandemia, saiba que o crédito pode ser a sua solução. Ademais, muitos bancos oferecem empréstimos para MEI destinados a este grupo com condições especiais, como taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.

E quem tem empresa sabe como é importante ter acesso a empréstimo, tanto para ajudar no crescimento da empresa, como dar aquele UP no negócio. Quer saber quais os tipos de empréstimo para MEI? Veja abaixo!

Quais são as melhores opções de empréstimos para MEI

Pode-se obter as linhas de crédito de empréstimos para MEI por quem precisa promover o desenvolvimento dos negócios. Isso é para injeção de capital de giro, compra de matéria-prima ou manutenção de contas em dia. Abaixo, estão algumas das opções mais assertivas no mercado atualmente.

BNDES

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) distribui até R$ 20 mil para empreendedores a uma taxa de juros mensal de 4%. A realização do contrato é feita diretamente no portal da instituição, na opção “microfinanças”. A análise é rápida e o dinheiro cai diretamente na conta bancária da empresa.

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Caixa Econômica Federal

Outra opção é o crédito da Caixa. A agência oferece de R$ 300,00 a R$ 21 mil, com juros de 1,99%, mais taxa de abertura de conta (TAC) de 3%. Não há cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e período de carência.

Os clientes podem pagar suas dívidas em no máximo 24 meses, sem complicações. Para se inscrever, basta procurar a agência da Caixa e levar a documentação pessoal, além da documentação da empresa.

Creditas

A terceira opção tem a taxa de juros mais barata do mercado: de 0,75% a 1,39% ao mês. O cliente deve fornecer o imóvel ou veículo de sua propriedade como garantia de pagamento. Pois, os interessados, encontram as informações de solicitação dos empréstimos para MEI no site da Creditas.

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Jornalista formada pela Universidade Nove de Julho com experiência na produção de matérias para portais de notícia nos estados do MS, BA, MG e SP. Atualmente é Redatora do Sua Finança.

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Empréstimo

Caixa libera empréstimo de R$300 a até R$1.000 via celular

Raquel Luciano

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A CAIXA anunciou que na próxima semana vai realizar uma nova liberação de empréstimo de R$300 a até R$1.000 via celular. O banco já abriu o prazo para que os clientes solicitem as linhas de microcrédito. A seguir, veja quem poderá ser beneficiado com a nova liberação.

Desde o anúncio da liberação dos valores, a instituição financeira confirmou que a liberação do serviço ocorreria de maneira escalonada, incialmente para quem já tem conta no aplicativo e depois para novos cadastros. Sendo assim, há um calendário para a liberação dos valores e as pessoas devem aguardar a sua vez para receber o benefício.

A próxima liberação de valores no aplicativo já está bem próxima. Acontece que segundo o cronograma de liberações, os nascidos em novembro e dezembro terão a liberação a partir do dia 27 dezembro, ou seja, na próxima segunda-feira.

Os usuários devem atualizar os seus dados pessoais na plataforma por meio de digitalização do documento de identidade e envio de uma foto selfie. O procedimento deve ser realizado o quanto antes, e ficará até 10 dias sob análise.

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No que se refere a contratação do crédito, ocorre totalmente online, sem a necessidade de se dirigir a uma agência da instituição para solicitar o serviço. Os empréstimos podem ser contratados com valor mínimo de R$ 300 e máximo de R$ 1.100, com pagamento em até 24 vezes.

Linhas de crédito do Caixa Tem

São duas as modalidade de empréstimo do Caixa Tem, o Crédito Caixa Tem Pessoal e o Crédito Caixa Tem para Seu Negócio. A primeira opção é destinada a uso pessoal do contratante, como pagamento de faturas e compras, por exemplo. Já a segunda, é indicada para despesas com o negócio, como investimento, pagamento do fornecedor, entre outros,

Vale ressaltar que mensalmente é aplicado juros de 3,99%, um dos menores do mercado pela categoria. Além disso, o pagamento da dívida ocorre por meio do débito automático, ou seja, o valor será descontado todos os meses diretamente na conta Poupança Digital+ do contratante.

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Empréstimo

Caixa libera rapidamente R$ 1.000 pelo aplicativo

Raquel Luciano

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A CAIXA realizará a liberação de novo lote de até R$1.000 via celular no próximo da 27 de dezembro, ou seja, em quatro dias. O banco já abriu o prazo para que os clientes solicitem as linhas de microcrédito. A seguir, veja quem poderá ser beneficiado com a nova liberação.

Desde o anúncio da disponibilização dos valores, a instituição financeira confirmou que a liberação do serviço ocorreria de maneira escalonada, incialmente para quem já tem conta no aplicativo e depois para novos cadastros.

Sendo assim, há um calendário para a liberação dos valores e as pessoas devem aguardar a sua vez para receber o benefício.

A próxima liberação de valores no aplicativo já está bem próxima. Acontece que segundo o cronograma de liberações, os nascidos em setembro e outubro terão a liberação a partir do dia 13 dezembro, ou seja, na próxima segunda-feira.

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Os usuários devem atualizar os seus dados pessoais na plataforma por meio de digitalização do documento de identidade e envio de uma foto selfie. O procedimento deve ser realizado o quanto antes, e ficará até 10 dias sob análise.

No que se refere a contratação do crédito, ocorre totalmente online, sem a necessidade de se dirigir a uma agência da instituição para solicitar o serviço. Os empréstimos podem ser contratados com valor mínimo de R$ 300 e máximo de R$ 1.100, com pagamento em até 24 vezes.

Confira o calendário de liberação

Quem é cliente Caixa Tem:

Nascidos em janeiro e fevereiro: a partir de 27 de setembro;
Nascidos em março e abril: a partir de 18 de outubro;
Nascidos em maio e junho: a partir de 8 de novembro;
Nascidos em julho e agosto: a partir de 29 de novembro;
Nascidos em setembro e outubro: a partir de 13 de dezembro;
Nascidos em novembro e dezembro: a partir de 27 de dezembro.

Quem ainda não é cliente Caixa Tem:

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Nascidos em janeiro, fevereiro, março, abril, maio e junho: a partir de 8 de novembro;
Nascidos em julho e agosto: a partir de 29 de novembro;
Nascidos em setembro e outubro: a partir de 13 de dezembro;
Nascidos em novembro e dezembro: a partir de 27 de dezembro.

Linhas de crédito do Caixa Tem

São duas as modalidade de empréstimo do Caixa Tem, o Crédito Caixa Tem Pessoal e o Crédito Caixa Tem para Seu Negócio. A primeira opção é destinada a uso pessoal do contratante, como pagamento de faturas e compras, por exemplo. Já a segunda, é indicada para despesas com o negócio, como investimento, pagamento do fornecedor, entre outros,

Vale ressaltar que mensalmente é aplicado juros de 3,99%, um dos menores do mercado pela categoria. Além disso, o pagamento da dívida ocorre por meio do débito automático, ou seja, o valor será descontado todos os meses diretamente na conta Poupança Digital+ do contratante.

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Empréstimo

C6 Bank é multado em R$ 10 milhões após oferecer empréstimo consignado sem autorização

Raquel Luciano

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O Ministério Público de Minas Gerais (MPMG), por meio de decisão administrativa da Promotoria de Defesa do Consumidor em Uberlândia, no Triângulo Mineiro, aplicou uma multa de mais de R$ 10 milhões ao Banco C6 Consignado S/A, após constatar cessão de empréstimos consignados sem o pedido de diversos consumidores. As pessoas prejudicadas não são só de Uberlândia.

A Promotoria recebeu cerca de 60 reclamações sobre empréstimo consignado. A partir daí, a decisão administrativa determinou que o banco recolha ao Fundo Estadual de Proteção e Defesa do Consumidor de Minas Gerais multa de R$ 10,7 milhões como forma de sanção pelas condutas lesivas aos consumidores.

De acordo com o promotor de Justiça Fernando Martins, intimada a tomar ciência da instauração de processo administrativo e a apresentar documentação necessária, a empresa não demonstrou interesse em apresentar defesa.

Segundo explicou o MPMG, “por ocasião da contratação de empréstimo consignado, fica claro a dependência de diversos atos intencionais e inequívocos por parte do consumidor-beneficiário, como concordar em ouvir a proposta contratual pelo empréstimo consignado (caso contrário a hipótese é de assédio), declarar que está ciente das condições predispostas pelo agente financeiro, assinar, consentindo com os termos do contrato de crédito consignado entre outros”.

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Embora não tenha apresentado defesa, a empresa contestou o processo administrativo, informando que o empréstimo não é fraudado e que a coleta da assinatura foi presencial. Porém, “qual não é a surpresa quando se percebe do contrato juntado (somente apresentado após provocação e requisição do MPMG) que o correspondente, terceiro requerido, tem sede a 1.263 km de Uberlândia, em Florianópolis, Santa Catarina. O mesmo ocorreu com outra consumidora. O contrato dito presencial tem correspondente bancário em Eusébio, no Ceará, e que fica 2.368 km de Uberlândia”, destacou o promotor.

O Banco C6, a partir da notificação, terá dez dias para recorrer da decisão.

Nota

Em nota enviada à imprensa, o banco afirma ainda não ter sido notificado, e “é signatário das iniciativas de autorregulação da Febraban desde outubro de 2020 e está comprometido com os esforços da indústria para ampliar os padrões de qualidade na contratação do crédito consignado por meio de correspondentes bancários”.

O texto segue dizendo que o C6 Consig “está comprometido com a resolução de todos os casos. Nenhum cliente terá prejuízo financeiro. Permanecemos à disposição para colaborar com o Procon e as demais entidades de defesa do consumidor. Permanecemos também à disposição dos consumidores por meio dos canais oficiais de atendimento”.

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Empréstimo

Teve o empréstimo Caixa Tem rejeitado? Veja como resolver

Raquel Luciano

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O aplicativo Caixa Tem foi criado em 2020, para pagar os beneficiários do Auxílio Emergencial. No entanto, com o decorrer do tempo, o app passou por algumas atualizações para liberar mais funções para os usuários, dentre elas, o empréstimo Caixa Tem.

O Caixa Tem libera empréstimos de R$ 300 a R$ 1.000 em até 24 vezes, com juros de 3,99% ao mês. “Nós poderemos aumentar esse crédito e reduzir os juros. Hoje, o que a Caixa está fazendo, nunca foi feito”, afirmou na época Pedro Guimarães, presidente da Caixa Econômica Federal.

Rejeição no Crédito Caixa Tem

O usuário que desejar solicitar o empréstimo deve atualizar o seu cadastro no ícone “Atualize seu cadastro” e enviar documento digitalizado e foto de rosto para a análise, que será feita em até dez dias.

Todavia, mesmo após a chegada da sua data, muitos clientes não tiveram a função liberada ou aprovada. Isso acontece porque toda instituição que oferece modalidades de crédito realiza análises para entender o perfil dos solicitantes e definir as condições do pedido de empréstimo.

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Dessa maneira, os solicitantes do crédito pessoal e microcrédito passam por análises antes do valor ser liberado. Geralmente, são feitas análises de crédito e score para que determinadas características sejam definidas, como:

  • Valor solicitado para empréstimo;
  • Prazo para quitar a dívida;
  • Taxa de juros e demais custos cobrados no crédito.

Essa análise busca entender de maneira detalhada o perfil do requerente do empréstimo do Caixa Tem e por essa razão são solicitados dados, como, por exemplo:

  • Renda;
  • Idade;
  • Quantidade de dependentes;
  • Profissão;
  • Grau de escolaridade.

Outro fator que é levando em consideração é a pontuação do score, que é avaliado da seguinte forma:

  • Abaixo de 300 pontos, o cliente possui alto risco de inadimplência;
  • De 300 a 700, o risco de inadimplência é médio.

A caixa disponibilizou em seu site informações sobre possibilidade de aumento do limite previamente ofertado.

O banco informa que “os valores liberados para empréstimo são baseados nas informações do cadastro atual do cliente e no histórico financeiro no momento da avaliação de crédito”. E alerta que o usuário deve “avaliar se o valor é útil para ele e se as parcelas cabem em seu orçamento, usando o valor liberado neste momento”.

Logo, se você não ficou satisfeito com o limite liberado, é válido consultar sua pontuação de score e pendências financeiras nos sites de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.

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Empréstimo

Nubank libera empréstimo com uso do cashback. Saiba como funciona!

Raquel Luciano

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O Nubank liberou empréstimo em que o cliente pode utilizar o veiculo como garantia. O novo empréstimo está sendo oferecido através de uma parceira do banco digital com a Creditas.

As empresas informaram que é possível contratar até 90% do valor do automóvel como empréstimo e com uma taxa de juros mais baixa.

Neste primeiro momento, apenas um restrito grupo de clientes podem pedir um empréstimo nesta modalidade. É prometido que pouco a pouco a novidade seja disponibilizada para toda base de clientes.

Empréstimo com cashback

Os contratantes do empréstimo também recebem um cashback exclusivo de 1%. Para recebê-lo é necessário ter conta no Nubank, contratar o empréstimo em até 30 dias após a simulação e não possuir empréstimos ou solicitações em aberto com a Creditas.

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Empréstimo com garantia de automóvel Nubank

Nesta modalidade, o usuário que contratar o serviço, pode utilizar o veículo normalmente. Porém, enquanto durar o pagamento das parcelas, o veículo fica alienado à instituição financeira, e desta forma, não pode ser vendido até que o valor seja quitado.

É possível pagar o empréstimo em até 60 meses e os veículos financiados também podem ser utilizados como garantia de pagamento.

Porém, se este for se caso, pelo menos 50% do veículo já deve estar quitado. O valor que restar é inserido ao empréstimo e tudo se transforma em dívida única.

Outras regras são:

  • O veículo deve ser necessariamente um carro
  • O bem não pode ter idade superior a 15 anos
  • Só podem contratar o empréstimo quem residir nos estados de São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais, Paraná, Rio Grande do Sul, Santa Catarina, Goiás, Espírito Santo, Bahia, Pernambuco, Distrito Federal, Alagoas, Ceará, Mato Grosso ou Rio Grande do Norte.

Nubank

Nubank é uma empresa startup brasileira pioneira no segmento de serviços financeiros, atuando como operadora de cartões de crédito e fintech com operações no Brasil, sediada em São Paulo e fundada em 6 de maio de 2013 por David Vélez.

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Empréstimo

Empréstimo Nubank: Banco digital oferece duas modalidades de crédito

Raquel Luciano

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Descomplique sua vida financeira! Essa é a principal missão do Nubank, que acaba de lançar mais um serviço de empréstimo Nubank: o com garantia de veículo. A novidade oferece um limite de até 90% do valor do carro, taxas de juros mais baixas, isenção de burocracia, além de cashback de 1% sobre o valor do crédito contratado.

A ação é uma parceira com a maior plataforma de crédito online da América Latina, a Creditas. O empréstimo com garantia de veículo funciona como as demais modalidades de crédito do banco, a única diferença é que em troca do dinheiro o cliente precisa dar o seu veículo como garantia da transação.

Conheça os tipos de empréstimo Nubank

Uma novidade é que mesmo automóveis financiados podem ser usados como garantia. No entanto, para que isso seja possível, o veículo precisa estar pelo menos 50% quitado. O valor restante será adicionado ao empréstimo, que passa a se tornar uma única dívida.

Ademais, são aceitos apenas carros com até 15 anos de fabricação. Motos e caminhões não entram na opção de garantia. A simulação do empréstimo é liberada gradativamente aos usuários pelo próprio app do Nubank.

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Empréstimo pessoa Nubank: Autonomia para escolher o quanto pagar

Outra opção de empréstimo Nubank é o empréstimo pessoal, modalidade tradicional já conhecida pela ampla base de usuários da fintech. O serviço possibilita que o cliente simule o valor do empréstimo, escolha o número de parcelas e a melhor data para realizar os pagamentos.

Com o intuito de ser mais transparente, antes de fechar uma acordo, o banco apresenta as taxas de juros, condições e valor total do empréstimo. Depois que o dinheiro é aprovado e o usuário confirma a transação, o depósito do montante vai direto para a sua conta do Nubank automaticamente. O pagamento das parcelas é feito via débito em conta ou boleto, como o usuário achar melhor.

Assim como no empréstimo com garantia de veículo, a solicitação do empréstimo Nubank é feita diretamente no app do Nu, pela aba “Empréstimos”.

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