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Empréstimo

Quais os tipos de empréstimos para MEI?

Raquel Luciano

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Quem tem um negócio próprio sabe que as vezes conseguir um empréstimo para MEI pode ser bastante burocrático e as vezes exige paciência do empreendedor.

Em decorrência dos impactos socioeconômicos da pandemia do Covid-19, o que por sua vez, contribuiu com a alta do desemprego no país, muitos brasileiros viram uma alternativa no trabalho autônomo.

Neste sentido, houve uma crescente no número de trabalhadores formalizados como MEI, hoje já soma mais de 11 milhões adeptos por todo país. Isto a categoria além de oferecer diversas vantagens frente ao trabalho informal, como um imposto simplificado, e o cadastro do CNPJ que dispensa alvará e licença para suas atividades.

Ademais, atualmente, quem é microempreendedor individual pode desfrutar de ofertas exclusivas provindas de serviços bancários, como as linhas de crédito concedidas ao MEI. Isto já é disponibilizado por bancos como o:

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  • Banco do Brasil;
  • Bradesco;
  • Santander.

As três opções acima possuem suas próprias regras de concessão para o empréstimo, bem como as ofertas disponíveis, confira estas questões no tópico a seguir.

Opções de empréstimos para MEI

O microempreendedor individual possui condições especiais que variam conforme o banco que possui essas linhas de crédito. Confira:

Banco do Brasil: a instituição mista oferece empréstimos através da linha Microcrédito Produtivo Orientado (MPO), geralmente destinada a empreendedores com renda bruta mensal de até R$ 30 mil. Confira o que o BB oferece:

  • Empréstimos de R$ 1 mil a R$ 21 mil;
  • Os débitos podem ser pagos em até 18 parcelas mensais;
  • É possível solicitar nas agências do banco, para quem já contratou o crédito, isto pode ser feito via WhatsApp.

Banco Bradesco: neste caso não há uma linha exclusiva para o MIE, todavia, há boas ofertas para empreendedores donos de empresa com rendimento anual de R$ 360 mil. A instituição irá liberar R$ 27 milhões de investimento na linha de crédito.

Os empréstimos no Bradesco podem ser feitos sem burocracia de maneira totalmente online pelo site do Banco. Cerca de 7 milhões de empresas já optaram por essa alternativa.

Banco Santander: sendo o banco privado que mais investe em microcréditos as ofertas da instituição privada geralmente são vantajosas para costureiras, donos de salão de beleza, revendedor de cosméticos, entre outros clientes.

O banco já beneficiou cerca de meio milhão de microempreendedores por todo país, mediante a um investimento de R$ 5 bilhões em crédito. Confira as vantagens:

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  • Conta corrente e poupança;
  • Seguros;
  • Linha de microcrédito;
  • Maquininha;
  • Atendimento pessoal.

Para adquirir os empréstimos e conhecer mais sobre as ofertas, basta acessar o site do banco.

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Jornalista formada pela Universidade Nove de Julho com experiência na produção de matérias para portais de notícia nos estados do MS, BA, MG e SP. Atualmente é Redatora do Sua Finança.

Empréstimo

Caixa Tem começa a liberar essa semana R$ 1.000 de empréstimo pelo app

Raquel Luciano

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Atenção! Os usuários do Caixa Tem poderão contratar o empréstimo. O novo recurso será liberado de forma escalonada, conforme o mês de aniversário dos usuários da plataforma. A partir desta semana, mais precisamente na segunda-feira, 18 de outubro, um novo grupo poderá contratar a modalidade de empréstimo.

De acordo com a Caixa Econômica Federal, a expectativa é que a medida atenda cerca de 100 milhões de brasileiros, que possuam cadastro no aplicativo. Todavia, para contratar o crédito, é necessário solicitá-lo.

Nesta semana, os nascidos em março e abril poderão contratar a modalidade. A medida será liberada para quem já é o cliente do Caixa Tem. A próxima liberação só acontecerá em novembro, no dia 8.

Como funciona o empréstimo do Caixa Tem?

O serviço do empréstimo da Caixa Tem será concedido com valores que variam entre R$ 300 e R$ 1 mil. O contratante poderá parcelar a sua dívida em até 24 meses, sendo uma taxa de juros aplicada igual a 3,99%.

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Para ter acesso ao empréstimo, o usuário terá que atualizar o aplicativo. A ação fará com que a plataforma esteja apta a oferecer o serviço. Porém, os cidadãos terão que pagar algumas transações que excederem o número de gratuidade.

No entanto, o Caixa Tem não cobra tarifa mensal, disponibilizando transações ilimitadas entre contas da Caixa, três transferências mensais para contas de outras instituições financeiras, duas emissões de extrato e dois saques no mês.

Até o momento, a Caixa não divulgou o limite de renda para contratar o empréstimo, dessa forma, pode ser concedido para qualquer fim. A plataforma irá disponibilizar duas linhas de crédito, sendo o Crédito Caixa Tem para o seu Negócio e o Crédito Caixa Tem Pessoal.

Calendário de liberações do crédito

Inicialmente o empréstimo será liberado para os cidadãos que já possuem uma conta poupança social digital, e na sequência, os novos correntistas serão contemplados. Confira as datas de liberações:

Quem é cliente Caixa Tem:

Nascidos em janeiro e fevereiro: a partir de 27 de setembro;
Nascidos em março e abril: a partir de 18 de outubro;
Nascidos em maio e junho: a partir de 8 de novembro;
Nascidos em julho e agosto: a partir de 29 de novembro;
Nascidos em setembro e outubro: a partir de 13 de dezembro;
Nascidos em novembro e dezembro: a partir de 27 de dezembro.

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Quem ainda não é cliente Caixa Tem:

Nascidos em janeiro, fevereiro, março, abril, maio e junho: a partir de 8 de novembro;
Nascidos em julho e agosto: a partir de 29 de novembro;
Nascidos em setembro e outubro: a partir de 13 de dezembro;
Nascidos em novembro e dezembro: a partir de 27 de dezembro.

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Empréstimo

Como conseguir até R$ 2,5 mil com empréstimo para negativado?

Raquel Luciano

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O Serasa eCred continua investindo em sua plataforma. Agora, os consumidores e cidadãos que necessitarem de um dinheiro extra tem mais uma opção, o empréstimo para negativado.

A nova modalidade oferece até R$ 2.5 mil para os clientes. Disponível no Marketplace da instituição, a contratação é rápida e fácil. Basta possuir um celular para participar da promoção.

Como funciona empréstimo para negativado?

Solicitando um empréstimo online por meio de celular com Android, o cliente pode colocar o aparelho como garantia. Por ter essa vantagem, fica mais fácil ter o crédito aprovado.

Contudo, é necessário ter atenção, pois em caso de inadimplência, o celular poderá ser bloqueado pela financeira. O desbloqueio se dá de modo automático assim que as contas forem colocadas em dia.

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Quem atrasar a parcela só poderá efetuar chamadas de emergência. Então é necessário manter o pagamento em dia, já que não há como evitar ação de bloqueio.

O contratante poderá solicitar valores entre R$ 250 a R$ 2500. Para pagamento, o prazo máximo estabelecido é de 12 meses, com taxas a partir de 12% ao mês.

Passo a passo para acessar o Serasa eCred

Faça login no site do eCred com e-mail ou CPF e a senha pessoal cadastrados na Serasa. No seu primeiro acesso, preencha as informações a seguir antes de realizar uma simulação de crédito.

Confira:

Informações pessoais (nome da mãe, nacionalidade, gênero, etc.);
Endereço
Informações profissionais (renda, dia de pagamento, profissão e ocupação);
Informações de contato (número de celular e e-mail);
Depois de preencher seus dados, é hora de escolher qual tipo de crédito é o melhor para você (cartão ou empréstimo).
Pronto, despois é só escolher e terminar de preencher seus dados.

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O Serasa eCred é confiável?

Antes de responder à pergunta, é importante levar alguns pontos em consideração.

Primeiro: o Serasa é uma das empresas mais tradicionais do ramo de proteção ao crédito. Segundo: grandes nomes do mercado financeiro têm parceria com a instituição.

Entre as parceiras, estão: BV financeira, Credicard, Banco Pan, Itaú, Crefaz, Creditas, Meu Tudo, Lendico, SuperSim, Valor Financiamentos, entre várias outras. Todas com boa reputação no mercado.

Essa lista já é um indicativo de que se trata de um produto confiável. Contudo, dando uma olhada no site Reclame Aqui, é possível ver a avaliação da empresa.

A nota do Serasa é 7,8. Ou seja, trata-se de uma empresa séria e confiável. Então, sim, é confiável utilizar o Serasa eCred e os serviços e produtos oferecidos na plataforma.

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Através do Serasa eCred é possível:

  • Reformar a casa;
  • Trocar o carro;
  • Fazer uma viagem;
  • Investir em seu próprio negócio como microempreendedor individual (MEI) ou até buscar um crédito para sua empresa.

A grande vantagem é que dá para comparar várias possibilidades em um único lugar.

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Empréstimo

Para evitar golpes, INSS muda regras para o crédito consignado

Raquel Luciano

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Mudanças no Crédito Consignado já estão valendo para aposentados e pensionistas, conforme anuncio feito pelo INSS (Instituto Nacional de Seguro Social), com a finalidade de evitar golpes.

As alterações dizem respeito ao bloqueio e desbloqueio dos empréstimos pelos segurados, bem como ao local e à forma de pagamento.

Saiba quais serão as mudanças

De acordo com as regras publicadas no Diário Oficial da União, os cidadãos que buscam crédito ou empréstimo consignado precisam estar nos níveis prata ou ouro para utilizar os serviços citados. Até então, alterações podiam ser feitas por quem é nível bronze.

Esses níveis são referentes ao cadastro no sistema Gov.br, ou seja, quanto mais completo, mais alto. Para aumentar o seu, o segurado precisa permitir o cruzamento de outras bases de dados e leitura de QR Code ou código de acesso.

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Além disso, o envio de documento oficial com foto pessoal por meio do aplicativo ou site Meu INSS, que era opcional, passou a ser obrigatório. O documento também será exigido em atendimentos presenciais.

Os aposentados e pensionistas que fizeram um pedido de bloqueio ou desbloqueio deste tipo de empréstimo, mas ainda não enviaram o documento de identificação, terão que fazer isso para que o procedimento seja autorizado.

14º salário

Desde o início da pandemia, muito se fala sobre o pagamento de um 14º salário para beneficiários do INSS. O objetivo seria conter os impactos da crise econômica na vida desses grupos, especialmente porque a liberação do 13º salário foi antecipada neste ano.

Contudo, a proximidade do fim do ano, o avanço da vacinação no país e a falta de verbas do governo federal devem impedir a aprovação do projeto. O texto ainda está em tramitação, mas é bem provável que não avance.

Essa é mais uma medida que o governo tenta lançar para impulsionar a economia ainda em 2021, melhorando os índices, mesmo com a pandemia ativa no país.

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Empréstimo

Empréstimo FGTS é opção para pessoas com nome negativado

Raquel Luciano

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Você sabia que pode contratar empréstimo FGTS? Portanto, assim, receberá o valor mínimo de 2.000 reais por vez.

Contratar empréstimo FGTS refere-se, na verdade, à data de retirada. Ou seja, essa é uma forma de permitir que o trabalhador receba anualmente parte do saldo do Fundo de Garantia. Portanto, é apenas uma antecipação de três saques anuais de uma vez só.

Por isso, os trabalhadores devem observar a data de aniversário. Assim, essa modalidade não é automática, e apenas a pessoa cadastrada pode recebê-la. Afinal, seu recebimento impede o saque total do Fundo de Garantia em caso de demissão sem justa causa.

Como faço para contratar empréstimo FGTS?

Assim como os saque-aniversários, os pagamentos adiantados na forma de empréstimos exigem requisitos específicos dos trabalhadores. Para isso, eles devem usar uma das seguintes opções:

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  • Aplicativo ou site do FGTS;
    Internet Banking da CEF ou Banco do Brasil.

Portanto, apenas o Banco do Brasil e a Caixa Econômica podem firmar contratos de financiamento com o FGTS. Em outras palavras, apenas os clientes desses bancos podem solicitar tal formato de crédito.

Após o pedido ser feito, a proposta ainda precisa ser assinada digitalmente. No entanto, deve-se observar que a liberação não é garantida. Depende do cumprimento dos requisitos, como veremos a seguir.

Quais são as regras para empréstimos relacionados ao FGTS?

Os cidadãos que pretendem usar empréstimos com base no Fundo de Garantia devem atender aos seguintes requisitos:

  • Se inscrever para o saque-aniversário;
  • Ter 18 anos ou mais;
  • Ter conta no banco Caixa Econômica ou Banco do Brasil, pois são as únicas instituições que permitem pagamentos antecipados;
  • É possível fazer a solicitação mesmo estando negativado, pois não se consulta o Serasa ou SPC;
  • Não ter empréstimo em fase de liquidação com o BB ou com a CEF (dependendo do banco onde você é o cliente);
  • O valor mínimo de liberação (saques até 03 anos) é de R$ 2.000.

Então, ao contratar empréstimo FGTS, o que se espera é a antecipação de, no máximo, 03 saques. Portanto, as taxas de juros incidem sobre o valor.

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Empréstimo

Empréstimo Caixa Tem: É necessário atualizar app para solicitar o crédito?

Raquel Luciano

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O governo federal lançou no final de setembro o empréstimo Caixa Tem, que vai disponibilizar crédito pessoal para cerca de 100 milhões de pessoas de baixa renda que utilizam o aplicativo.

Tudo será feito pelo celular, sem que o solicitante tenha que se dirigir a uma agência da Caixa Econômica Federal.

Os valores oferecidos nos acordos podem variar entre R$ 300 e R$ 1 mil. Ao todo, há duas linhas de crédito disponíveis: o Caixa Tem Pessoal e o Caixa Tem para o Seu Negócio.

Para ambas, as taxas de juros cobradas são de 3,99% ao mês. Já em relação ao prazo de pagamento dos empréstimos, ele pode chegar a 24 vezes.

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O que diz a caixa sobre esse empréstimo

Segundo o presidente da estatal, Pedro Guimarães, o objetivo do serviço é ajudar, sobretudo, os trabalhadores informais que não têm acesso a este tipo de crédito no seu dia a dia.

“O que estamos fazendo nessa fase é poder ajudar as pessoas que estavam recebendo o auxílio emergencial, e outras também, a grande maioria informal que quando vão tomar um crédito, elas pegam a partir de 15% de juros, ao mês. Elas pegam de agiotas, elas pegam fora do sistema financeiro”, esclareceu Guimarães.

Como solicitar o crédito Caixa Tem pelo aplicativo?

A atualização cadastral e o envio do pedido de empréstimo são etapas que estão sujeitas à aprovação. Assim que o cliente for aprovado, ele terá acesso ao valor liberado conforme o seu mês de aniversário. Vale lembrar que as quantias mudam entre os solicitantes que possuem contas digitais no aplicativo.

Desde o seu lançamento, a função para solicitar o empréstimo pelo Caixa Tem já está ativa aos correntistas nascidos em janeiro e fevereiro.

Como mencionado acima, para solicitar, o cliente deve atualizar seus dados cadastrais na opção “Atualizar Cadastro”. Durante o procedimento, será necessário encaminhar o documento de identidade digitalizado, além de uma foto selfie do cliente.

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A partir daí, a conta deixará de ser Poupança Social Digital Caixa e se tornará Poupança Digital+. Feito isso, basta tocar na aba “Crédito Caixa Tem” para solicitar o empréstimo. Ao contratar o serviço, as parcelas passam a ser creditadas na nova conta do cliente.

Usuários que desejam abrir uma conta no aplicativo devem aguardar até o dia 8 de novembro. A adesão de novos correntistas será realizada de forma escalonada, também considerando o mês de nascimento do cliente.

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Empréstimo

Empréstimo Banco do Brasil: 180 dias para pagar as novas linhas de crédito

Raquel Luciano

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O Empréstimo Banco do Brasil disponibiliza aos seus clientes uma game extensa em linhas de crédito. A mais recente delas permite que o consumidor tenha até 180 dias de carência, ou seja, um prazo maior para começar a pagar um empréstimo contratado na instituição.

Outra vantagem do empréstimo Banco do Brasil está na possibilidade de simular os valores da contratação antes de assinar o contrato.

A ideia é dar mais segurança ao cliente, que terá escolhido de fato as melhores condições de pagamento para o seu bolso.

Quais os tipos de empréstimo Banco do Brasil

Abaixo listamos quais as linhas de crédito disponíveis para cliente do banco:

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  • Crédito salário e crédito benefício (até 180 dias para pagar primeira parcela);
  • Cheque especial;
  • Antecipação de 13º salário;
  • Antecipação da Restituição do IR;
  • Empréstimo consignado;
  • Crédito Automático (até de 60 dias para pagar a primeira parcela);
  • Empréstimo com garantia;
  • Entre outros.

Como ter acesso online ao empréstimo?

Nos dias atuais, é possível contratar um empréstimo BB de diferentes formas. As principais são pelo aplicativo Banco do Brasil, disponível para dispositivos Android e iOS, pelo autoatendimento da instituição e, em breve, também pelo WhatsApp.

Para todos os canais, vale dizer, o crédito está sujeito à análise e aprovação.

Por fim, quem já possui alguma operação já contratada também pode usufruir dos mesmos prazo de carência. Há ainda a possibilidade de flexibilizar o cronograma de pagamento, no chamado “pula parcela”, que permite o tomador ficar 1 ou 2 meses sem quitar uma prestação enquanto o contrato estiver vigente.

Quais os cuidados na hora de solicitar um empréstimo?

1. Saiba a sua real necessidade. Pegue o empréstimo somente quando você realmente precisar porque você vai ter de devolver esse dinheiro — e vai pagar juros. Faça parcelas que caibam no seu bolso. Quanto menos parcelas, melhor.

2. Considere um empréstimo consignado — se esse for o seu caso. Essa opção existe para beneficiários do INSS, militares das Forças Armadas e servidores públicos. A parcela do empréstimo é descontada do benefício ou salário dessas pessoas. Como o banco ou instituição financeira tem mais segurança de que vai receber o dinheiro emprestado, os juros são mais baixos.

3. Cuidado com os golpes, pois existem muitos por aí que oferecem dinheiro fácil, juros baixos e coisas do tipo. Então, não saia clicando em qualquer botão nem fornecendo seus dados pessoais para qualquer um. Contrate empréstimos somente de instituições financeiras com as quais você já se relaciona ou já conhece bem.

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4. Fique de olho em tudo o que é cobrado. Você pensa que só são cobrados juros sobre o seu empréstimo, mas não é bem assim. Existe o CET (Custo Efetivo Total), que é a taxa cobrada pelo serviço prestado para ser feito o empréstimo.

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