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Dicas de economia para a virada do ano e final de semana

Pedro Hostyn

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O ano novo está chegando e na última janta de 2021 com certeza terá aquele papo sobre finanças e, claro, sobre política. Além disso, a virada vai se unir, diretamente, com um final de semana, o que é sempre uma boa notícia. Por outro lado, esses dois assuntos são cada dia mais presentes nas rodas de conversas em todas as famílias. Por isso, vamos dar algumas dicas para você chegar preparado para o assunto amanhã e, claro, virar o orgulho daquela tia que aparece apenas uma vez no ano!

Para isso, vamos falar sobre um filme, um livro curto (afinal, o tempo é escasso) e um vídeo rápido no YouTube para você juntar as melhores informações para amanhã. Confira!

Filme sobre economia

O filme sobre economia desse final de semana é uma das obras mais respeitadas do universo financeiro. Ele já recomendado aqui, mas é sempre bom revê-lo. Isso porque para ter sucesso no mercado financeiro, muitas vezes basta repetir o que outros investidores fizeram, certo? Exato! Contudo, esse caso é, especificamente, quase impossível de você replicar.

Estamos falando do filme “A Grande Aposta”, que mostra fundos de investimentos que ficaram multimilionários prevendo, meses antes, a crise do subprime de 2008. Além disso, o filme fala sobre os ativos, como funcionam as negociações e, claro, como são lastreados na realidade.

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A obra é uma das mais icônicas sobre o mercado financeiro e mostra que, muitas vezes, ir contra a manada é um excelente remédio para o seu bolso.

Uma obra curta e eficaz para o final de semana

Um dos livros mais interessantes que já li sobre o mercado financeiro. Isso porque a obra conseguiu reunir uma grande estratégia vencedora em uma leitura de, aproximadamente, meia hora. Com isso, você economiza tempo e ainda aprende muito.

Estamos falando da estratégia de Warren Buffet, um dos maiores investidores de todos os tempos. O seu retorno anual, nos seus tempos de ouro, chegavam à casa dos 30%, bem acima da média do mercado e, inclusive, bem acima dos índices de referência.

Por isso, a obra “Invista como Warren Buffet”, disponível na Amazon, é uma obra de arte para que quer aprender rápido e de forma eficiente, seja para a virada, seja durante o final de semana. Isso porque a leitura é bastante fluida, não tem palavras difíceis e explica os termos de forma detalhada e acessível. Para aqueles que possuem o Kindle Unlimited, a obra está liberada para leitura de forma gratuita.

final de semana

Foto: Artturi Jalli | Reprodução

Ano novo, investimentos novos?

Com certeza um dos assuntos da virada será as previsões para o ano que chega. Isso porque é normal que pensemos que o próximo ano será, sempre, melhor que o ano que passou. E, de fato, esperamos que seja. Apesar disso, no mundo dos investimentos as coisas são um pouco diferentes, dado que as mudanças acontecem o ano todo.

Mas de um modo geral, é possível saber onde os investidores vão se jogar no próximo ano. E é exatamente isso que o vídeo do Jovem de Negócios falou. “Onde investir em 2022?” é uma das perguntas mais recebidas pelos profissionais do mercado financeiro, e agora você também saberá todos os segredos do próximo ano.

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Estudante de Ciências Econômicas pela Universidade Federal do Rio Grande do Sul. Experiência com o mercado de investimentos e análises políticas fazem parte da rotina. Atualmente, atua como assessor de atendimento e escritor do presente jornal.

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Aposentadoria: é possível parar de trabalhar jovem?

Pedro Hostyn

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E se fosse possível viver de rendimentos sem depender da previdência do governo, você aceitaria? A grande maioria das pessoas diria que sim. E através do mundo dos investimentos, é possível chegar na aposentadoria antes das regras do INSS. Apesar disso, é importante saber como chegar lá, através de um planejamento que mostraremos aqui.

Além disso, é importante avisar que não é fácil, mas com um esforço um pouco acima da média é possível viver a vida mais tranquila financeiramente. Dessa forma, você pode, sim, se aposentar sem precisar da ajuda do governo.

Renda passiva é aposentadoria?

Uma das maiores confusões dos investidores é sobre renda passiva ser aposentadoria. Isso não é verdade em um primeiro momento. Contudo, à medida em que se investe, a sua renda passiva será a sua aposentadoria, de fato. Ficou confuso? Calma, vamos explicar!

Ao começar a investir, você ganha alguns centavos por mês. Depois que reinveste esse valor e aporta mais, os centavos se tornam R$2 e, seguindo esse passo a passo, você chega a grandes somas. Contudo, somente quando os seus proventos cobrirem as suas despesas e seus novos aportes é que você estará, oficialmente, aposentado. Isso porque das pessoas que investem, muitas começam a gastar os dividendos quando eles somam valores relevantes. E é aí que está o grande erro.

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Isso porque quanto maior os seus proventos, maior é o seu reinvestimento. Com esse reinvestimento maior, os juros incidirão sobre valores maiores ainda e assim sucessivamente. Por isso, o grande objetivo do investidor é chegar em somas relevantes de renda passiva. Depois disso, o movimento dos juros sobre juros acontecerão de forma mais destacada.

aposentadoria

Foto: Pexels

Como saber quanto eu preciso para viver sem trabalhar?

Para saber o quanto precisa investir para ter uma renda passiva, que servirá de aposentadoria, é preciso que você saiba, antes, o quanto pretende ganhar na sua renda passiva. Depois disso, precisa saber quanto precisará juntar para ter os rendimentos que deseja. Dessa forma, você precisa apenas manipular algumas outras variáveis.

Contudo, para se aposentar com uma renda passiva de R$5.000 por mês, o investidor precisa juntar, em média, R$833 mil reais investidos. A simulação foi feita com investimentos em fundos imobiliários. Contudo, se pegarmos o valor total e utilizarmos a taxa do fundo imobiliário MXRF11, que está pagando 0,9% ao mês atualmente, a renda passiva seria de R$7.497. Com isso, é importante que você utilize uma taxa mensal para ver os rendimentos.

Dessa forma, em um investimento que pagar uma taxa de 0,5% ao mês, em média, você precisará de R$1 milhão de reais investidos. Para isso, é importante seguir duas regras básicas. A primeira é sempre busque fazer uma renda extra para aumentar os seus aportes para sua aposentadoria. A segunda regra serve para lembrar que você não deve resgatar o dinheiro dos proventos até que tenha atingido os valores da meta.

Com esses valores em mãos, você pode traçar um plano para começar a ganhar mais dinheiro, investir melhor e também começar a cortar gastos para que consiga atingir o objetivo o quanto antes. Saiba que não é fácil, mas com tempo e persistência, você pode chegar lá!

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Saque-aniversário: vale a pena ou não?

Pedro Hostyn

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Em 2019 o Governo Federal liberou o saque-aniversário do FGTS. Desde então, segundo o Ministério da Economia, mais de 10 milhões de saques foram realizados no país. Em 2020, o valor superou R$8,4 milhões nos resgates. Contudo, muitas pessoas ainda se questionam se essa modalidade de resgate vale à pena ou se, pelo contrário, é uma emboscada.

Dessa forma, nesse texto vamos falar sobre os prós e os contras do saque-aniversário, bem como sobre como você pode fazer para solicitar o seu saque aniversário a qualquer momento.

O que é o saque-aniversário?

O saque-aniversário é uma modalidade de resgate do Fundo de Garantia sobre Tempo de Serviço (FGTS). O benefício surgiu em 1960 e destina, compulsoriamente, parte dos valores do salário do trabalhador para uma “poupança programada”. Do outro lado, o Governo Federal utiliza desse valor para fazer diversos investimentos, principalmente na parte de habitação.

Apesar disso, o trabalhador pode sacar o FGTS para financiar imóveis, para se aposentar ou, ainda, caso tenha autorização do governo para realizar algum resgate emergencial. Além disso, o resgate pode ser feito quando o trabalhador sai da empresa sem justa causa. Contudo, em 2019 uma nova regra entrou em vigor, autorizando o resgate uma vez ao ano do benefício, sempre no mês de aniversário do titular da conta, por isso o nome de saque-aniversário.

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Dessa forma, todos os anos, no mês do seu aniversário, você pode receber o valor do FGTS na sua conta preenchida no aplicativo do fundo. Contudo, o trabalhador deve tomar alguns cuidados antes de solicitar esse benefício. Além disso, caso você escolha o saque-aniversário, é importante que tenha as finanças pessoais organizadas.

saque-aniversário FGTS

Foto: Agência Brasil | Reprodução

Quais são as vantagens e as desvantagens?

Para entender se você deve escolher o saque-aniversário do FGTS, antes precisa entender as principais vantagens e as principais desvantagens dessa modalidade. Vale lembrar que independentemente da escolha, você deve sempre buscar ter uma reserva de emergência para casos urgentes.

Das vantagens, a principal delas é que você tem acesso a um dinheiro “extra”. Na verdade, o valor é seu por direito. Contudo, ao ficar bloqueado com o Governo, você não pode realizar nada que seja fora das regras do resgate comum. Com o saque-aniversário, você consegue gastar os valores onde quiser. Além disso, a norma prevê que o saque-aniversário retire 20% do seu saldo no FGTS, além de uma “parcela” a mais. Exemplo: se você tem R$10 mil no FGTS, poderá sacar R$2 mil (20%) mais uma parcela de R$650, que também sairá do seu saldo. Por último, você pode resgatar para investir. Isso porque o FGTS rende 3% ao ano, enquanto títulos igualmente seguros estão rendendo quase 10% ao ano.

Por outro lado, a principal desvantagem é que, em caso de rescisão de contrato na sua empresa, você fica sem receber nada. Essa modalidade ajuda muitos brasileiros na hora do aperto após uma demissão. Além disso, para desistir do saque-aniversário, é preciso esperar 2 anos. Apesar disso, os 40% seguem intactos. Por último, o saque-aniversário diminui o seu saldo no FGTS, o que pode aumentar os juros na hora de financiar a casa própria no futuro.

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Santander realiza leilão de 50 imóveis; confira

Pedro Hostyn

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O Banco Santander está realizando um leilão de 50 imóveis espalhados por todo o Brasil. Os interessados podem dar lances até o dia 17 de janeiro para arrematar imóveis com descontos de até 60% do seu valor. Quem tem interesse pode levar casas, apartamentos, imóveis comerciais ou industriais e até terrenos em oito estados do país.

Os lances estão na faixa dos R$42 mil a R$807 mil e qualquer interessado pode dar sua oferta através do site do leilão. A empresa responsável por recolher os lances e indicar os vencedores é a Sold Leilões, uma empresa do Grupo Superbid.

Santander está leiloando os imóveis

Para entrar em leilão, um imóvel precisa ter diversos problemas. Isso porque é bastante complicado um banco tirar de seus comprados um imóvel. Por isso, é importante saber quais as dívidas que esses lances darão a você no futuro. No caso do Santander, os imóveis são resultado do não pagamento de financiamentos imobiliários emitidos pelo banco a clientes do varejo.

Contudo, o banco ressalta que todas as opções de arremate têm dívidas de condomínio e IPTU quitados até a data do leilão. Caso o arremate seja feito, as próximas dívidas ficam a par do ganhador do leilão. Isso é uma maneira de atrair compradores, de modo a não gerar débitos extras. Além disso, para os imóveis residenciais, o Santader fará um financiamento de até 80% do valor, que pode ser pago em até 420 meses (35 anos). Já para as salas comerciais, valem os 80% de financiamento, mas o prazo de pagamento cai para 360 meses (30 anos).

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Como se trata de um prazo extenso, é importante analisar a localização do imóvel, as condições atuais de suas estruturas e os valores de débitos futuros (condomínio e IPTU) para ver se todos caberão no seu bolso. Das regiões que possuem imóveis para leilão estão Goiás, Rio de Janeiro, Rio Grande do Sul, Minas Gerais, Paraná, Paraíba, Pernambuco e São Paulo. Ao todo, a região sudeste possui 34 oportunidades de arremate, contra dois imóveis no sul (Rio Grande e Curitiba) e dois no nordeste (Santa Maria da Boa Vista e João Pessoa).

Santander leilão

Foto: Pexels

Você pode visitar os imóveis

A empresa Solid Leilões, que coordena as ofertas dos interessados, fornece a possibilidade de visitar os imóveis leiloados, para dar mais confiança aos compradores. Apesar disso, é importante que você saiba a localidade dos imóveis antes de marcar a sua visita.

Para marcar uma visita, basta que o interessado entre em contato pelo [email protected], informando os dados para contato e o imóvel ao qual deseja visitar. Além disso, é importante que, antes de dar um lance, os interessados nos imóveis leiam o edital do processo, que está disponível no site da Solid ou, ainda, no portal do Banco Santander. Ao acessar o site, é possível ver que grande parte dos imóveis não tem lances, o que facilita a compra de quem estiver interessado. Normalmente, os leilões de imóveis contam com baixos números de lances. Por isso, é importante ficar alerta para não perder boas oportunidades.

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Compras em dólar: turista pode gastar até US$1 mil

Pedro Hostyn

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O Governo Federal assinou um decreto que estipula o novo marco cambial brasileiro. Agora, a antiga cota de US$500 que cada passageiro poderia gastar no exterior subiu para US$1.000 sem que haja incidência de impostos. Analistas afirmam que a mudança já era esperada, dado que os valores das compras em dólar não mudam desde 1991.

Apesar disso, é importante atentar-se aos valores. Isso porque, caso exceda, o turista precisará pagar um imposto de 50% sobre a quantia excedente. Além disso, quem não declarar os bens pagará, além da multa de 50%, uma taxa de 100% sobre o valor excedido.

Entenda as regras para as compras em dólar

O Governo Federal mudou as regras para quem viaja ao exterior e compra produtos por lá. Anteriormente, o valor era de US$500 por pessoa. Agora, a indicação é aceitar compras em dólar de até US$1.000 para quem chega no Brasil. Além disso, o valor pode ser maior, dado que a Polícia Federal contará por cada desembarque, não por um tempo fixo.

Ou seja, se você viajar duas vezes ao exterior em 30 dias, terá um limite total de US$2.000 (mil por cada desembarque aqui no Brasil). Apesar disso, não é possível compensar um limite no outro. Ainda, a medida afirma que bens de uso pessoal, como roupas, acessórios, produtos de higiene e computadores ficam fora do limite. Contudo, a quantidade de cada produto deve ser compatível com o tempo da viagem. Isso quer dizer que em uma viagem de 5 dias, não serão aceitas compras como notebooks e celulares como uso pessoal. Nessa parte, a interpretação fica sob responsabilidade dos agentes da Receita Federal e da PF.

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Além disso, a cota é individual. Com isso, você não pode fazer compras em dólar no valor de US$1.500 mesmo que o seu parente gaste apenas US$500. Isso porque não há compensação familiar para esses casos. Dessa forma, agora os brasileiros que viajam aos Estados Unidos, por exemplo, têm maior folga de valores, principalmente para quem deseja comprar acessórios mais caros, como celulares e computadores de ponta.

compras em dólar

Foto: Esther Tuttle | Reprodução

Aumentou o limite dos free shops

Além disso, as compras em dólares subiu de US$300 para US$500 em locais sem impostos, conhecidos como free shops (duty free). Todas as medidas valem para quem entra por via aérea (aeroporto) e hídrica, como mar e rios. A regra dos duty free serve apenas para aqueles que ficam fora dos aeroportos. Caso fique dentro do aeroporto, a compra vale para a alíquota de US$1 mil.

A medida foi revisada por causa do tempo, mas também por causa da alta do dólar. Isso porque com o dólar mais alto, as viagens para o exterior ficam mais restritas, o que facilita o trabalho da Polícia Federal. Ainda, quem não respeitar as regras pode ter produtos confiscados pela Receita que, posteriormente, vão a leilão.

Segundo analistas, a indicação é manter o bom senso. Isso porque mesmo com os valores mais altos, compras em dólar de diversos produtos iguais podem caracterizar uso comercial, o que é proibido pela lei, qualquer que seja os valores. Ainda, a declaração deve ser feita antes de pegar o primeiro voo ao Brasil. Após entrar no território nacional, não é mais possível declarar os bens.

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Tudo o que você precisa saber sobre previdência privada

Pedro Hostyn

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Com a Reforma da Previdência, os economistas voltaram suas atenções à necessidade de aumentar a quantidade de pessoas investindo em previdência privada. Isso porque mesmo com as mudanças das regras de aposentadoria, estima-se que elas não serão suficientes para salvar as contas do governo.

Com isso, as aposentadorias tendem a ficar com valores cada vez menores, o que afeta diretamente a população mais vulnerável, que precisará trabalhar mesmo depois de receber o benefício do INSS.

Como funciona a previdência privada?

A previdência privada funciona da mesma forma que a previdência pública. Nela, o trabalhador investe mensalmente um valor para que, no futuro, consiga resgatar uma parte dos investimentos mensalmente e, com isso, conseguir cobrir suas despesas.

Para isso, existem duas modalidades diferentes de previdência privada: a aberta e a fechada. A previdência aberta é para qualquer pessoa. Para contratar uma, basta entrar em contato com um corretora de investimentos e previdência. Existem diversos fundos de previdência aberta para você escolher. Por outro lado, a previdência fechada é feita por empresas privadas. Nelas, a empresa desconta parte do salário mensal do trabalhador para investir na previdência. Nessa modalidade, apenas os funcionários da empresa podem participar da previdência privada.

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Apesar de facilidade, o mais importante em um investimento em previdência é o tempo. Isso porque você precisa investir por 10 anos ou mais para ter valores suficientes para viver da renda da previdência. Dessa forma, é um investimento para o longo prazo e analistas não recomendam utilizar os valores da mesma forma que os investimentos comuns. Contudo, a previdência privada não exige pagamentos obrigatórios e você pode investir quando quiser e o valor que desejar. Assim como nos outros investimentos, quanto maior os valores depositados, maiores os rendimentos em reais.

previdência privada

Foto: Marc Najera | Reprodução

Como e quando contratar o seu plano?

Para contratar a sua previdência privada, os passos são bastante simples. Além disso, não existe uma idade mínima para contratação, fazendo com que você tenha total liberdade para investir nesse tipo de investimento a qualquer época da sua vida. Contudo, existem alguns atalhos para você ter valores maiores com uma idade menor.

A primeira dica é começar cedo. Para isso, você pode abrir uma previdência para seus filhos o quanto antes. Além disso, não há idade mínima para abrir uma previdência privada, o que quer dizer que, se você ainda não tem, é uma excelente ideia abrir agora mesmo. Usando um exemplo de uma pessoa de 40 anos, uma contribuição de R$100,00 por 20 anos dá um total de mais de R$46 mil, simulando com um rendimento de 6,17% ao ano (taxa da poupança). Contudo, existem cenários que podem render muito mais, como o atual, que está rendendo em torno de 10% ao ano.

Outra dica é buscar investir sempre mais na sua previdência privada. Para isso, você pode buscar salários maiores no seu emprego, seja investindo em capacitação, seja buscando um emprego com maior salário. Além disso, ter uma renda extra pode ser uma excelente forma de aumentar os seus investimentos.

Em suma, a previdência privada se torna cada vez mais necessária e o fácil acesso permite que qualquer pessoa contrate um plano adequado para cada caso.

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Cuidados para declarar o seu Imposto de Renda

Pedro Hostyn

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O fechamento do ano fiscal de 2021 está próximo e, com isso, já é importante que você veja algumas informações importantes para a declaração do seu Imposto de Renda no início do ano que vem. Isso porque no dia 31 de dezembro fecha-se os documentos e, dessa forma, já é a hora de ficar de olho para não deixar para as últimas semanas do prazo.

Por isso, vamos mostrar algumas informações importantes para você, que é investidor, cuidar das suas finanças. Além disso, vamos mostrar um passo a passo para você não se perder na sua declaração do Imposto de Renda em 2022.

Os investimentos e o imposto de renda

Uma das maiores dúvidas dos investidores é se eles são obrigados a declarar o Imposto de Renda. Apesar de ser uma dúvida pertinente, você não pode esquecer que existem alguns critérios para que você precise declarar e que, mesmo que você tenha um salário inferior à faixa mínima, pode ser que precise emitir o IR para a Receita.

Os requisitos para a declaração do Imposto de Renda são:

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  • Rendimentos tributáveis (como salário, ganho de aluguel, rendimentos de pensão) em que o total em 2021 tenha ficado acima R$ 28,559,70;
  • Recebimento em 2021 de rendimentos isentos (como poupança ou indenização) que tenham somado um montante superior a R$ 40 mil;
  • Receita bruta em atividade rural acima de R$ 142.798,50 em 2021
  • Ganhos na alienação de bens ou direitos submetidos à incidência de IR;
  • Movimentações em Bolsa de valores;
  • Posse ou propriedade de bens com montante total acima de R$ 300 mil
  • Pessoas que passaram a residir no Brasil em qualquer mês de 2021 e assim permaneceram até 31 de dezembro.

Dessa forma, alguns pontos podem obrigar você a declarar o IR. O mais comum é a movimentação em bolsa de valores. Mesmo que não tenha um salário de 2.379,97, você precisará declarar o IR, mesmo que tenha comprado apenas uma ação. Apesar do pavor, declarar o imposto de renda das ações é bastante simples e intuitivo. Existem diversos vídeos que ensinam a fazer isso e, de forma geral, a Receita não multa quem declara, dentro dos prazos, informações equivocadas.

Imposto de Renda

Foto: JC | Reprodução

Na sua corretora, cuide dos extratos

No dia 31 de dezembro, é fundamental que você entre no site da sua corretora e anote, em uma planilha, todos os ativos e cotas de fundos que você tem. Isso porque são essas informações que você precisará declarar no seu imposto de renda. E vale lembrar que isso é mais um passo de segurança.

As corretoras enviam, dentro dos prazos da lei, um Informe de Rendimentos, que mostra tudo o que você tinha na data de 31 de dezembro. Contudo, devido ao alto volume de emissões, alguns relatórios podem sair com problemas e, para evitar isso, você pode comparar os dados anotados e os dados do informe. Além disso, tirar fotos da plataforma no dia 31 de dezembro pode ser um reforço na hora de comparar as informações.

Além disso, você deve entrar em contato com um contador de confiança, caso tenha dúvidas sobre o seu caso específico. E é importante que você faça isso cedo, pois durante o início do ano, os contadores costumam ter pouco tempo para dar uma atenção a clientes novos, devido à alta demanda de impostos de renda para declarar.

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