Um relatório da ANBIMA mostrou que 80% das pessoas que investem possuem dinheiro na poupança. Diante disso, especialistas seguem afirmando que esse é o pior investimento do país. Por outro lado, investidores apontam a praticidade e a segurança como os principais fatores para usarem a caderneta. Na prática, quem tem dinheiro por lá está perdendo a chance de ganhar muito mais.
Dessa forma, hoje vamos falar da poupança, entender os rendimentos e abordar opções que são igualmente seguras, mas que dão retornos maiores. Vale lembrar que sempre é preciso entender as taxas que as plataformas cobram dos investidores.
Como funciona o rendimento da poupança?
A poupança ainda é a maior fonte de investimentos do Brasil. Isso porque, historicamente, o Governo Federal estimula os cidadãos a guardarem dinheiro nessas cadernetas. O custo para o governo é baixo, ao passo que a segurança para o investidor é bastante alta. Apesar disso, o investidor acaba ganhando poucos retornos.
O rendimento da poupança depende de dois fatores: o nível da taxa Selic e o valor da Taxa Referencial. Historicamente, essa Taxa Referencial sempre ficou próxima a zero, o que pode ser desconsiderado como uma fonte de retorno. Por outro lado, a Selic é bastante importante para o investidor, principalmente em cenários em que essa taxa está alta.
Na prática, o investidor recebe um rendimento de 70% da taxa Selic, sempre que essa taxa está abaixo de 8,5%. Com isso, o retorno máximo do investidor brasileiro, nesse cenário, será de 5,95% ao ano. Caso a taxa Selic seja igual ou superior a 8,5%, a poupança passa a ter um retorno fixo de 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial. Anualizando esse percentual, o rendimento do investidor fica em 6,17%.
Atualmente, a taxa Selic está em 13,25%. Isso quer dizer que as cadernetas estão com os rendimentos máximos, mas bem longe de ser o melhor rendimento do Brasil. Na verdade, a poupança é o pior investimento hoje em dia.
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Outras opções para investir
Dessa forma, se você quer sair da caderneta ainda hoje, você precisa entender que existem títulos que rendem mais que o dobro da poupança. Além disso, são títulos que também são pagos pelo governo, ou seja, têm a mesma segurança dos seus investimentos atuais. Ainda, existem formas mais arrojadas de fazer o dinheiro render ainda mais.
A opção que é igualmente segura e tem um retorno maior que a poupança é o Tesouro Selic. Na prática, ele rende os 13,25% ao ano, é pago pelo Governo Federal e tem um prazo indeterminado. Dessa forma, o rendimento desse título é mais que o dobro da poupança.
Além desse título, é possível investir em fundos de investimentos de renda fixa. São os chamados fundos de crédito privado, que buscam render acima da taxa Selic e que podem pagar até 3 vezes o valor da poupança.
Para quem quer tentar retornos ainda maiores, é possível encontrar CDBs, LCIs e LCAs rendendo também 3 vezes acima da poupança. No atual cenário, chamam a atenção os títulos prefixados e os atrelados à inflação.
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