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Finanças Pessoais

Saiba como o Nubank pode render mais que 100% do CDI

Pedro Hostyn

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Que a sua conta Nubank gera muitas facilidades e permite que você tenha rendimentos maiores que a poupança de forma fácil você já sabe. Mas o que muitos ainda não sabem é que a conta pode render mais que 100% do CDI.

Apesar disso, é uma troca: o Nubank paga a mais, mas também vai exigir de você algo em troca. Quer saber o que é? Então continue lendo!

Como funciona a conta do Nubank

A conta do Nubank funciona de forma bem intuitiva e extremamente prática. Ela é uma excelente forma de entrar no mundo dos investimentos, principalmente na renda fixa.

Como uma conta corrente comum, colocar dinheiro no Nubank é extremamente fácil. Basta pegar os seus dados e enviar os valores para lá. Porém, a grande diferença é que nela, o seu dinheiro rende 100% do CDI sem que você faça nada. Então, enquanto na sua conta corrente você estará sempre perdendo, por causa da inflação, no Nubank você ganha sempre. Hoje em dia, no caso, você perde menos. Mas já é uma grande coisa.

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Apesar disso, o banco buscou formas de fidelizar clientes ainda mais, e colocou uma funcionalidade chamada “resgate programado”. Se você pretende resgatar o seu dinheiro só no futuro, pode ser interessante.

Nubank

Crédito: Shutterstock

Como funciona o resgate programado?

O Nubank selecionou cinco formas de fazer com que isso ocorra. Cada uma delas dá um rendimento diferente. Como qualquer coisa no mercado financeiro, quanto maior o tempo que você quer deixar o dinheiro parado, maior são os juros.

Para acessar o resgate programado, basta entrar no seu saldo, clicar em “dinheiro guardado” e, por último, ir em “guardar”. A primeira opção não tem muito mistério. O Nubank guarda esse dinheiro, mas você pode resgatar a qualquer momento. Rende 100% do CDI normalmente.

Agora, a segunda opção é para quem quer resgatar em 90 dias. Nessa modalidade, não é possível resgatar antes. Apesar disso, o seu dinheiro rende 102% do CDI. Contudo, a terceira opção é para quem quer resgatar em 180 dias. O dinheiro passa a render 104% do CDI, e também não é possível resgatar antes.

As duas últimas opções são as melhores em termos de rendimentos. Se você quer guardar por 9 meses, pode ter rendimentos de 106% do CDI. Porém, se quiser guardar por 1 ano esse dinheiro, o Nubank paga 112% do CDI para você.

A funcionalidade é como se fossem CDB. Na verdade, são chamados de RDB, recibos de depósito bancário. Para o investidor é a mesma coisa: você empresta o dinheiro, se compromete a não resgatar a ganha a mais por isso.

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É bom?

Sim, guardar dinheiro dessa forma no Nubank é bom. Isso por causa da praticidade e também por saber que a instituição cresceu muito durante os últimos anos, o que permite inferir que eles de fato pagarão você.

Porém, uma breve pesquisa no mercado permite que encontremos opções melhores, como fundos de investimentos que pagam 120% do CDI, em média, com prazo de liquidez de 2 dias úteis. Por isso, quem quer rendimentos maiores tem essas opções.

De qualquer forma, é mais um meio de você ganhar da taxa Selic e fazer seu dinheiro render ainda mais!

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Estudante de Ciências Econômicas pela Universidade Federal do Rio Grande do Sul. Experiência com o mercado de investimentos e análises políticas fazem parte da rotina. Atualmente, atua como assessor de atendimento e escritor do presente jornal.

Corretoras

Vitreo lança dois fundos de investimentos em criptoativos

Pedro Hostyn

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A corretora Vitreo colocou no mercado, hoje, dois novos fundos de investimentos em mercado de criptoativos, de modo a expor os investidores a essas novas formas de investimentos. Agora, investidores do varejo e investidores qualificados podem investir em smartcoins e outros criptoprodutos de forma facilitada.

Ambos os fundos têm gestão ativa e têm a alocação baseada nas análises da Empiricus, uma das maiores casas de análises do Brasil.

Fundos da Vitreo

Os fundos da Vitreo são divididos em duas modalidades, para atender às diferentes legislações da CVM. Por isso, ela lançou um fundo para o varejo, ou seja, pessoas comuns. O outro é para investidores qualificados, que são pessoas físicas ou jurídicas que têm mais de R$1 milhão em ativos financeiros.

O primeiro fundo é o Vitreo Cripto Smart, que investe em contratos inteligentes, como Solana e Ethereum. Para esse fundo, a corretora se utilizou de ativos baseados no exterior. Por isso, ele é apenas para investidores qualificados. Ele tem taxa de administração de 1,5% ao ano e uma taxa de performance de 20% sobre o que exceder os rendimentos do ICE US Treasury Short Bond Index TR +2%, que é um índice de crédito privado dos Estados Unidos. O valor mínimo é de R$5 mil

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O segundo fundo é o Vitro Coin Smart, que é o fundo de investimentos disponíveis para todos os investidores do varejo. Nele, a corretora optou por uma exposição de 20% ao fundo Vitro Cripto Smart, enquanto os outros 80% são investimentos em ETF de criptomoedas da bolsa de valores. Sobre esses ETF, nós já comentamos cada um deles nesse texto aqui. A taxa de administração do fundo é de 0,34% ao ano e ele, em si, não tem taxa de performance. Apesar disso, por investir no Cripto Smart, que tem taxa de performance, ele tem incidência indireta dessa taxa. O valor mínimo é de R$1 mil.

Vitreo

A Vitreo lançou dois fundos em criptoativos. Mas eles têm detalhes escondidos. Foto: Pexels

Vale a pena investir?

Os fundos da Vitreo são, de fato, inovadores. Mas o investidor precisa prestar atenção em alguns detalhes escondidos pela própria empresa. Esses pequenos detalhes podem fazer toda a diferença na sua rentabilidade futura. No final das contas, isso pode custar muito.

Começando pelo Cripto Smart, o fundo tem alta taxa de administração. Além disso, o fundo tem um benchmark que se trata de uma renda fixa. Ou seja, o fundo de renda variável terá comparação com a renda fixa. Para a maioria dos investidores, isso não faz o menor sentido.

Já sobre o Coin Smart, o fundo investirá no Cripto Smart, que tem altas taxas, e além disso vai investir em ETF da bolsa, que também possuem taxas. Nesse investimento, o investidor tem, pelo menos 5 taxas embutidas nos seus investimentos. Com isso, a taxa sobre taxa é forte no fundo, o que vai atrapalhar os rendimentos.

De uma forma geral, são muitas taxas envolvidas e vale mais a pena estudar diferentes ativos e diversificar os investimentos por conta própria. Vale lembrar que os investimentos em criptoativos pode ser feita através de corretoras internacionais, sem a regulamentação efetiva da Receita Federal. O mesmo não acontece com os fundos.

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Cartão de Crédito

5 maneiras de ganhar dinheiro com cartão de crédito

Raquel Luciano

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Ganhar dinheiro com cartão de crédito é possível e existem algumas formas seguras e vantajosas para conseguir isso. Graças a programas de cashback, milhas, pontos e clubes de fidelidade, você pode ser remunerado em dinheiro ou produtos ao utilizar o cartão.

Contudo, é preciso ter atenção aos gastos para não acabar comprometendo o orçamento e se endividando, e neste caso, o cartão de crédito deixa de ser algo útil, para se tornar um vilão

5 maneiras de ganhar dinheiro com cartão de crédito

Confira as melhores formas de ganhar dinheiro com o cartão de crédito e saiba como não se endividar.

1. Utilize um cartão com cashback

Cashback significa dinheiro de volta. Ou seja, você recebe de volta parte do valor gasto em suas compras, sejam elas físicas ou online. Para ganhar dinheiro utilizando esse benefício, é preciso que o seu cartão tenha um programa de cashback próprio ou que você compre com o cartão em sites parceiros.

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Geralmente, existe um percentual de ganho predeterminado para cada tipo de produto disponibilizado em um site ou mesmo um valor fixo para todo o site ou cartão de crédito. Então, analise qual formato vale mais a pena.

Além disso, alguns cartões retornam parte do valor como desconto na fatura e limite de crédito ou determinam um valor mínimo de dinheiro para transferência e saques. Logo, fique atento às diferentes formas de receber o seu dinheiro de volta.

2. Acumule milhas ou pontos

Além de cashback, é possível ganhar dinheiro com cartão de crédito acumulando milhas ou pontos. Ao acumular esse tipo de vantagem, é possível trocar por produtos disponibilizados por sua instituição, e até mesmo trocar ou vender milhas para outros sites.

Como nem sempre a troca de pontos por produtos é vantajosa, sendo até mesmo limitada, vale a pena conseguir um bom cartão de crédito para acumular milhas, trocá-las por viagens ou lucrar com a venda de milhas.

Para ganhar ainda mais na venda de cada milheiro, é interessante aproveitar períodos de média e alta temporada, onde a busca por viagens aumenta e, consequentemente, o preço das passagens tende a ser maior.

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3. Aproveite os clubes de fidelidade

Ao participar de um clube de fidelidade, você pode ganhar benefícios exclusivos, seja do seu banco, companhia aérea, bandeira do cartão, entre outros. Como vantagem, você pode ganhar passeios, viagens, descontos, promoções exclusivas, aumento no percentual de ganho de pontos, milhas ou cashback, e muito mais.

Por mais que muitas vezes não seja um ganho em dinheiro diretamente, vale a pena aproveitar essa oportunidade de conseguir ainda mais benefícios ao utilizar o cartão de crédito.

4. Utilize o cartão de crédito a seu favor

O cartão de crédito pode ser o aliado ou vilão de suas finanças pessoais. Para utilizar essa ferramenta a seu favor e conseguir, inclusive, ganhar dinheiro, concentre os gastos no cartão de crédito, optando até mesmo em pagar boletos com o cartão quando possível.

Afinal, como os ganhos com cashback, milhas e pontos, correspondem ao valor de gastos, é importante aproveitar cada oportunidade. Mas, sempre analise o custo-benefício dessa prática. Pois, como algumas compras à vista possuem grandes descontos, por exemplo, pode ser mais vantajoso.

Além disso, conheça as opções disponíveis no mercado para saber qual o ideal para você, com base na sua renda, padrão de gastos e benefícios esperados.

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5. Controle os gastos no cartão

A falta de controle de gastos no cartão pode levar ao endividamento severo, devido às altas taxas de juros. Por isso, para aproveitar ao máximo as vantagens dessa ferramenta, busque utilizar poucos cartões mas com benefícios, e centralize os gastos em uma ferramenta de controle financeiro.

Com isso, você será capaz de saber quanto de limite tem em cada cartão, qual o valor de cada fatura, com o que está gastando e o quanto isso corresponde do seu orçamento ou compromete os seus objetivos, tudo isso em uma única ferramenta, sem necessitar olhar em contas separadas de cada instituição.

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Cartão de Crédito

Brasileiro usou mais cartão de crédito na Black Friday

Raquel Luciano

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As compras com cartão de crédito, débito e pré-pago podem ter superado R$ 28 bilhões na Black Friday deste ano no Brasil, crescimento de aproximadamente 22% em comparação com 2020. Os dados foram colhidos, no período de 25 e 26 de novembro, pela Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs).

O uso dos cartões na internet, aplicativos e outros tipos de compras não presenciais teve alta de cerca de 30% no período. As novas tendências de consumo ganharam evidência na pandemia, com forte estímulo às vendas online. Pagamentos não presenciais representam hoje cerca de 35% de todos os gastos realizados com o cartão de crédito.

Entre os itens mais buscados na Black Friday deste ano estão alimentos, que representou aproximadamente 20% dos gastos, além de produtos de higiene e beleza. As compras de produtos eletroeletrônicos acabaram em segundo plano neste ano.

Conheça a Black Friday

Black Friday (em português, sexta-feira negra) é o dia que inaugura a temporada de compras natalícias com significativas promoções em muitas lojas retalhistas e grandes armazéns. É um dia depois do Dia de Ação de Graças nos Estados Unidos, ou seja, celebra-se no dia seguinte à quarta quinta-feira do mês de novembro.

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Esta festividade começou nos Estados Unidos e com a ajuda das novas tecnologias e a promoção deste dia por parte das diversas empresas vem-se estendendo pelo resto dos países do mundo.

A Black Friday é uma das datas mais importantes para o setor varejista, porque representa ótimas oportunidades de compra para os clientes e muitas vendas para os lojistas. Em 2019, por exemplo, o faturamento da data foi de R$ 3,2 bilhões, o que representou 20 vezes mais vendas do que o resto do ano.

Como complemento ao evento, existe a Cyber Monday, que é um dia dedicado às compras pela Internet e que é celebrado na segunda-feira depois da Ação de Graças.

Fonte: Agência Brasil

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Financiamento

Financiamento de veículos: C6 Bank começa a liberar serviço para clientes

Raquel Luciano

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Como parte da estratégia de ser um banco completo e para todos os perfis de clientes, o C6 Bank passa a oferecer a partir deste mês financiamento de veículos novos e usados por meio de concessionárias e lojas multimarcas. A contratação do crédito é 100% digital e sem burocracia, para clientes correntistas e não correntistas do banco.

A operação começa pelas regiões Sul e Sudeste, que concentram mais de 65% do mercado de financiamentos, mas o objetivo é chegar em breve a todas as regiões do país.

O financiamento de veículo começou a ser oferecido pelo banco em novembro, em um projeto piloto que contou com 60 lojas parceiras. A partir de hoje, 1200 revendas passam a oferecer o produto do C6 Bank.

Veja como vai funcionar

Os revendedores credenciados terão acesso a uma plataforma exclusiva de financiamento do C6 Bank, onde poderão solicitar online o crédito para financiamento de veículos, preenchendo informações básicas dos clientes como nome, CPF, e-mail e placa do carro.

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Todo o processo é feito digitalmente sem a necessidade de papel. As taxas de juros variam de acordo com o perfil de risco de cada cliente e o prazo máximo será de 60 meses. Como o pagamento é realizado por Pix, pode ser feito a qualquer horário, sete dias por semana.

No C6 Bank, a nova modalidade de financiamento começará por veículos leves. Ao longo de 2022, o banco pretende expandir a oferta de crédito para compra de veículos pesados e motocicletas. O financiamento de elétricos e híbridos também está em estudo.

O banco digital faz sua estreia no financiamento de veículos no momento em que esse mercado passa por uma expansão, principalmente entre usados.

Segundo o Sistema Nacional de Gravames, no acumulado de 2021 até o mês de outubro, as vendas de veículos financiados somaram 4,9 milhões de unidades – um crescimento de 12,8% em relação ao mesmo período de 2020. O saldo da carteira de crédito para aquisição de veículos chegou a R$ 321 bilhões em setembro deste ano.

Outros benefícios do financiamento veicular do C6 Bank

Os clientes do C6 Bank donos de veículos ainda podem aproveitar outras vantagens oferecidas pelo banco. Uma delas é a tag gratuita de pedágios, em que o cliente só paga o valor do pedágio ou do estacionamento onde ela foi utilizada. Não há taxas de envio ou de adesão. O produto é realmente gratuito.

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O C6 Tag é aceito em todas as estradas pedagiadas do país e em mais de 380 estacionamentos de shoppings, aeroportos e centros comerciais espalhados pelo Brasil. Com ele, a cancela do pedágio ou do estacionamento é aberta e o valor é debitado diretamente da conta corrente do cliente. Na prática, a tag funciona como um cartão de débito do carro.

Clientes do C6 Bank também podem abastecer seus veículos nos postos da rede Shell com pagamento em débito em conta direto pelo aplicativo do banco. A funcionalidade Shell Box é uma opção rápida e 100% digital de pagamento, já que não envolve o manuseio de cartões de crédito ou de dinheiro.

Além disso, com apenas R$ 5 por mês, usuários do C6 Tag podem contratar o Seguro C6 Tag Rodovia. Primeira do tipo no país, a solução oferece assistência em todas as estradas pedagiadas do país.

As comodidades do Seguro C6 Tag Rodovia incluem guincho disponível 24 horas por dia, táxi gratuito para terminar a viagem em um perímetro de até 400 km do local do acidente e hospedagem, conforme a circunstância da ocorrência. Além disso, o serviço oferece uma cobertura de até R$ 5 mil para danos em veículos próprios e de terceiros. Quem já tem seguro de automóvel pode usar esse valor para ajudar a pagar a franquia de danos materiais.

Fonte: Assessoria de Imprensa

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Finanças Pessoais

Poupança vai render mais? Entenda

Pedro Hostyn

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Se você ouviu por aí que a poupança vai começar a render mais, você não ouviu errado. A maior conta de remuneração do país terá os seus rendimentos ainda maiores, caso o Banco Central suba a taxa de juros para patamares acima de 8,5%. Como a expectativa do mercado é que isso ocorra já na próxima semana, a caderneta vai render mais.

Contudo, vale lembrar que a poupança segue rendendo menos que investimentos igualmente seguros, e vamos abordar isso ao final do texto.

Como funcionam os rendimentos da poupança?

Quando definida pela legislação, o Governo Federal formulou algumas regras para a poupança. Dentre elas temos a isenção para pessoas físicas, o fechamento do mês (“aniversário”) e também os rendimentos. Os rendimentos estão igualmente atrelados à taxa Selic, mas seguem diferentes normativas, a depender do patamar da taxa.

Por isso, quando a Selic está abaixo de 8,5%, a poupança rende 70% da taxa Selic mais a taxa referencial. Essa taxa referencial também é um indexador da economia, mas ela está em 0% há um bom tempo. Por isso, até hoje, a poupança está rendendo 70% da Selic, o que dá 5,42% ao ano. Contudo, a inflação subiu e, com isso, o Banco Central vai ajustar a taxa para cima. O mercado acredita que vai passar os 8,5% ao ano já na próxima reunião do COPOM.

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Com isso, nos patamares acima de 8,5%, a poupança passa a render 0,5% ao mês, de forma fixa e sem modificação, caso a Selic siga aumentando. Esse rendimento dá 6,17% ao ano. Com isso, a poupança vai render esses 6,17% ao ano, mesmo que a Selic suba para 12%, conforme as expectativas do mercado. E é exatamente por isso que a poupança segue sendo o pior investimento do país. Ela sempre perde para o CDI e, agora com inflação alta, está rendendo negativamente, quando falamos em poder de compra.

poupança

Foto: Pixabay

Saia desse investimento ruim!

Com a Selic bem acima dos rendimentos da poupança, é a hora de sair desse investimento ruim e migrar para ativos que realmente dão dinheiro. Para isso, existem diversas opções igualmente seguras no mercado e que dão uma rentabilidade bem maior que a poupança.

Dessa forma, você pode depositar no Tesouro Selic para fazer a sua reserva de emergência. Com ele, você tem os rendimentos da taxa Selic e nunca perderá para a poupança, mesmo com a tributação que incide sobre o ativo. Por outro lado, você também pode colocar o valor na conta do Nubank ou qualquer outra conta que renda atrelado ao CDI. Nela, você também não perde para a poupança.

Além disso, se você já tem valores que cubram seus gastos por 6 meses ou mais, você pode começar a se aventurar nos créditos privados e títulos de renda fixa atrelados à inflação. Com eles, os rendimentos são ainda maiores e você fica mais protegido ainda da alta dos preços. De qualquer forma, não é um bom negócio estar na poupança, mesmo com os rendimentos maiores.

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Dicas

O que fazer com o seu décimo terceiro? Confira dicas

Pedro Hostyn

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O início do mês de dezembro é um dos momentos mais felizes de quem trabalha com carteira assinada. É nessa época que o trabalhador recebe o seu décimo terceiro salário. O valor é relativo aos dias trabalhados e não contabilizados durante o ano. No final das contas, o trabalhador trabalha os 12 meses, mas os dias que sobram formam o “décimo terceiro mês”.

Por isso, o valor é referente à média dos seus salários durante o ano. De modo geral, a grande parte dos trabalhadores vê o direito como um salário extra, dado que nos meses anteriores acaba vivendo com o salário daquele período. Por isso, nesse texto, vamos dar algumas dicas do que fazer com o seu décimo terceiro salário, de forma a não pesar no seu bolso nos meses futuros.

É hora de ir às compras?

O décimo terceiro salário coincide com a chegada do natal e, com isso, muitos trabalhadores usam os valores para fazer as compras para a data festiva. Apesar disso, alguns alertas devem ser vistos, dado que o valor só se repete uma vez ao ano.

Por isso, se for usar o valor para ir às compras, evite fazer parcelamentos e prefira sempre os pagamentos à vista. Isso porque esse dinheiro extra não se estende todo o ano. Dessa forma, comprar o que você precisa pagando em uma vez faz com que você não fique pagando de forma parcelada durante o restante dos meses do ano.

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Além disso, planeje no que vai gastar de modo a fazer isso de forma mais inteligente. Busque dar prioridade aos gastos de maior valor. Os presentes mais caros devem ser pagos à vista para que, da mesma forma, não pese no seu bolso nos meses futuros. Contudo, tome cuidado para não gastar mais do que realmente tem.

Isso porque é comum que o trabalhador se empolgue com o décimo terceiro salário e saia comprando desenfreadamente. Por isso, coloque sempre os pés no chão nessas horas.

décimo terceiro

Foto: Getty Images

E se eu quiser investir meu décimo terceiro?

Se você desejar investir o dinheiro do seu décimo terceiro salário, também é uma excelente forma de manter esse valor por um bom tempo. Isso porque você pode aumentar bastante o seu patrimônio em apenas um mês, de modo a ter uma folga no orçamento para os meses posteriores.

E se você está se perguntando onde investir esse valor, sugeriremos sempre a cautela. Isso porque se trata de um valor que pode dar uma maior tranquilidade ao seu bolso. Por isso, se você ainda não tem uma reserva de emergência pronta, é um excelente passo começar investindo o seu décimo terceiro. Para isso, busque ativos de renda fixa com baixos prazos de resgate. Nessa modalidade, a conta do Nubank pode ser um excelente investimento, ainda mais com a taxa Selic em alta.

Contudo, se você já tem uma organização financeira, pode se aventurar na renda variável sem problemas. Para isso, basta seguir a sua estratégia de investimentos e consolidar ainda mais os seus ganhos do longo prazo.

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