O open banking, ou sistema financeiro aberto, veio para padronizar os dados dos clientes e oferecer produtos e serviços bancários que atendam cada vez melhor às necessidades do público de uma forma personalizada.
Nesse sentido, tudo isso deve ser feito, claro, com a autorização expressa do cliente, que decide que dados são compartilhados, com quem e por quanto tempo. Segundo o Banco Central, a integração pode melhorar a avaliação de crédito e estimular a competição no sistema financeiro, com produtos bancários mais adequado a cada tipo de cliente e mais em conta também.
Afinal, o que é o open banking?
Open Banking, conhecido também como uma abertura do sistema financeiro, é um sistema de compartilhamento de dados financeiros de forma padronizada. Em uma única plataforma integrada e segura, por meio de Api’s, as diferentes instituições financeiras têm acesso a dados de clientes para oferecer produtos e serviços personalizados e mais vantajosos para cada caso.
Essa inovação traz inúmeros benefícios aos usuários, como redução na cobrança de produtos e também uma “personalização” para cada cliente.
Além disso, visa facilitar a concessão de crédito, estabelecendo taxas mais certeiras ao perfil de risco do tomador do empréstimo. Servirá também para comparação de serviços entre as financeiras, custo de seguros, rentabilidade de investimentos e dos demais produtos bancários.
Com isso, a principal ideia é criar produtos e serviços sob medida e com preços mais atrativos para a necessidade do cliente, com base nos dados de consumo, renda e transações financeiras.
Como funciona o compartilhamento de dados?
Como já foi dito anteriormente, o open banking funciona graças ao compartilhamento de informações dos usuários. Mas os clientes não precisam ficar com medo, pois não é algo automático.
Nesse sentido, o compartilhamento das informações deve ser autorizado pelo cliente, assim afirma o Banco Central. Com isso, a opção do compartilhamento das informações deve partir do cliente e nunca da instituição financeira.
Quem quiser fazer parte do open banking e desfrutar das condições que ele oferece ainda deve passar pela fase de autenticação e confirmação. Todos os procedimentos devem ser realizados pelos canais digitais oficiais das instituições financeiras.
Com isso, o cliente terá acesso a quais consentimentos estão válidos, para quais instituições compartilhou os dados e quais informações, de fato, foram enviados pela instituição financeira.
Por meio dos canais digitais, as financeiras participantes vão disponibilizar um ambiente para que a pessoa tenha controle das permissões.
Quais dados podem ser compartilhados?
A folha de dados que podem ser compartilhados é bem grande e vai de dados cadastrais (como endereço, estado civil, faturamento, tipos de produtos e serviços contratados) aos transacionais (como dados sobre contas, limites, saldo, cartões de crédito e operações de crédito).
Além disso, podem ser compartilhados uso de produtos e serviços de contas de depósitos, contas de pagamento pré-pagas e, nas últimas fases, operações de câmbio, credenciamento em arranjos de pagamento, investimento, seguros e previdência.
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