Seu nome está negativado na praça, porém você precisa de um cartão de crádito para facilitar pagamento no dia a dia. Sabemos que a busca por crédito é uma necessidade comum entre os consumidores, principalmente para aqueles que enfrentam dificuldades financeiras.
No entanto, quando se está com o nome negativado, essa tarefa pode se tornar ainda mais complicada. Portando, neste artigo traremos para você um guia para entender como obter um cartão de crédito mesmo estando com o nome negativado, incluindo as opções disponíveis e as melhores práticas para alcançar seu objetivo.
Entenda o que significa ter o nome negativado
Antes de mais nada, é fundamental compreender o que significa ter o nome negativado. Quando você deixa de pagar suas dívidas, seja empréstimos, financiamentos ou contas de serviços, o credor pode incluir seu nome nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC, Serasa e SCPC. Isso significa que você está com o nome sujo e, consequentemente, terá dificuldades para obter crédito no mercado.
Saiba quais são as consequências
Estar com o nome negativado traz diversas consequências negativas, tais como:
- Dificuldade para conseguir empréstimos e financiamentos;
- Restrições para contratar serviços como telefonia, internet e TV a cabo;
- Possíveis problemas para alugar imóveis;
- Dificuldades para conseguir um emprego, já que algumas empresas consultam a situação do CPF dos candidatos.
Avalie a possibilidade de renegociar suas dívidas
Antes de buscar um cartão de crédito estando negativado, é importante tentar renegociar suas dívidas com os credores. Essa etapa pode ser crucial para limpar seu nome e aumentar suas chances de obter crédito no futuro.
Para renegociar suas dívidas, siga os seguintes passos:
- Verifique a situação de suas dívidas junto aos órgãos de proteção ao crédito;
- Entre em contato com os credores e proponha um acordo que caiba no seu orçamento;
- Priorize o pagamento das dívidas com juros mais altos;
- Evite contrair novas dívidas durante o processo de renegociação.
Conheça as opções de cartão de crédito para negativados
Mesmo estando com o nome sujo, algumas opções de cartão de crédito podem ser viáveis. Algumas delas são:
Cartões de crédito consignados: Esses cartões têm suas parcelas descontadas diretamente do salário ou benefício do INSS do solicitante. Por conta disso, costumam ter taxas de juros mais baixas e são mais acessíveis para quem está negativado.
Cartões de crédito pré-pagos: Nessa modalidade, você carrega o cartão com um valor específico e só pode gastar até esse limite. Como não há risco de endividamento, muitas empresas oferecem essa opção para negativados.
Cartões de crédito de lojas e supermercados: Algumas lojas e supermercados oferecem cartões de crédito próprios, que podem ser utilizados somente dentro da rede. Geralmente, essas empresas têm critérios menos rígidos de análise de crédito, o que pode facilitar a aprovação para negativados.
Selecionamos aqui exemplos de cartões de crédito para negativados com limite e com ótima chance de aprovar na hora. Confira!
- Santander SX
- Bradesco Like Visa
- Cartão Bradesco Consignado INSS
- Cartão PagBank
- Cartão Neon
- Cartão Inter Consignado
- Cartão Superdigital para Negativado
- Cartão Pré-pago Proteste
- Cartão LATAM Pass Internacional
- Cartão Pão de Açúcar Internacional
- Cartão Carrefour
- Cartão de Crédito BMG
- Cartão BMG Digital
- Cartão de crédito PAN Zero
- Cartão PAN Consignado
- Cartão Azul Itaú Internacional
Saiba como solicitar um cartão de crédito para negativados
Depois de conhecer as opções de cartão de crédito disponíveis para negativados, é hora de solicitar o seu. Siga os passos abaixo:
- Pesquise as instituições financeiras, lojas e supermercados que oferecem cartões de crédito para negativados;
- Compare as taxas de juros, anuidades e benefícios oferecidos por cada opção;
- Escolha a opção que melhor se encaixa em seu perfil e necessidades;
- Providencie a documentação necessária para a solicitação, como RG, CPF, comprovante de renda e comprovante de residência;
- Entre em contato com a instituição escolhida e faça a solicitação do cartão.
Use seu cartão de crédito de forma consciente
Depois de obter um cartão de crédito estando negativado, é fundamental utilizá-lo de forma consciente para evitar novas dívidas e futuras restrições de crédito. Siga estas dicas:
- Evite gastar além do seu limite financeiro;
- Pague o valor total da fatura sempre que possível, evitando o parcelamento e o pagamento mínimo;
- Acompanhe seus gastos regularmente e ajuste seu orçamento conforme necessário;
- Utilize os benefícios do cartão, como descontos e programas de fidelidade, para economizar;
- Planeje suas compras e priorize o pagamento à vista quando for vantajoso.
Mantenha seu nome limpo após a renegociação de dívidas
Se você conseguiu renegociar suas dívidas e limpar seu nome, é crucial evitar novos problemas com o crédito. Siga estas recomendações:
- Estabeleça um orçamento mensal e siga-o rigorosamente;
- Economize e invista em um fundo de emergência para imprevistos;
- Priorize o pagamento de dívidas com juros mais altos;
- Evite contrair novas dívidas desnecessárias;
- Consulte seu CPF regularmente nos órgãos de proteção ao crédito para acompanhar sua situação.
Estar com o nome negativado é uma situação desafiadora, mas existem opções de cartão de crédito disponíveis para quem enfrenta essa condição.
Com planejamento, pesquisa e uso consciente do crédito, é possível obter um cartão de crédito e, ao mesmo tempo, trabalhar para limpar seu nome e melhorar sua saúde financeira.
Siga as dicas e informações deste guia completo e otimizado para aumentar suas chances de sucesso na obtenção de um cartão de crédito mesmo estando negativado.
