Precisando de Dinheiro? Saiba como solicitar um empréstimo pessoal

Empréstimo Pessoal – Em algum momento da vida, você pode se encontrar em uma situação em que precisa de dinheiro extra.

Seja para cobrir uma despesa médica inesperada, fazer uma grande compra ou consolidar dívidas, um empréstimo pessoal pode ser uma solução viável.

Mas como exatamente você solicita um empréstimo pessoal?

O que é um Empréstimo Pessoal?

Um empréstimo pessoal é uma quantia de dinheiro que você pode pedir emprestado de uma instituição financeira, como um banco ou uma cooperativa de crédito.

Ao contrário de um empréstimo de automóvel ou hipoteca, um empréstimo é geralmente “sem garantia”, o que significa que você não precisa fornecer uma garantia, como sua casa ou carro, para obter o empréstimo.

Quando Solicitar?

Existem várias situações em que um empréstimo pessoal pode ser útil. Talvez você esteja procurando um tipo para cobrir uma despesa inesperada. Ou talvez você esteja procurando a melhor opção  para consolidar suas dívidas de cartão de crédito.

Independentemente do motivo, é importante entender as taxas de empréstimo  e os termos antes de tomar uma decisão.

Como Escolher o Melhor Empréstimo?

Ao procurar o melhor empréstimo, é importante comparar as diferentes ofertas disponíveis. Isso inclui a comparação de taxas de juros, termos de empréstimo e quaisquer taxas adicionais.

Se você tem uma pontuação de crédito baixa, pode ser mais difícil encontrar um empréstimo pessoal, mas não é impossível. Existem empréstimos pessoais disponíveis para pessoas com pontuação de crédito baixa, mas eles geralmente vêm com taxas de juros mais altas.

Como Solicitar?

O processo de solicitação de um empréstimo pessoal pode variar dependendo da instituição financeira. No entanto, aqui estão os passos básicos que você provavelmente precisará seguir:

• Verifique sua pontuação de crédito: Sua pontuação de crédito é um dos principais fatores que os credores consideram ao decidir se aprovam ou não seu empréstimo.
• Compare as opções de empréstimo: Use uma ferramenta de comparação de empréstimo pessoal para comparar as diferentes ofertas disponíveis.
• Prepare a documentação necessária: Isso geralmente inclui prova de renda, identificação e detalhes de emprego.
• Preencha o pedido de empréstimo: Isso pode geralmente ser feito online ou em uma agência física.
• Aguarde a aprovação: O tempo de aprovação pode variar, mas geralmente você receberá uma resposta dentro de alguns dias.

O que Considerar Antes de Solicitar um Empréstimo Pessoal?

Antes de solicitar um empréstimo, é importante considerar alguns fatores. Primeiro, você deve avaliar sua capacidade de reembolso. Você tem uma renda estável que pode cobrir suas parcelas mensais?

Em segundo lugar, considere sua pontuação de crédito. Uma pontuação de crédito baixa pode resultar em taxas de juros mais altas. Finalmente, considere o motivo do empréstimo. Um empréstimo pessoal é uma responsabilidade financeira séria e deve ser usado com sabedoria.

Ao considerar a contratação de um empréstimo pessoal online, quais precauções devem ser tomadas?

Os principais aspectos a serem observados ao optar por esse tipo de empréstimo incluem:

Taxas de juros e Custo Efetivo Total (CET)
É crucial verificar a taxa de juros proposta e lembrar que existem várias alternativas disponíveis no mercado. Aconselha-se a pesquisa e comparação para encontrar a opção de empréstimo mais benéfica. Além disso, leve em conta o Custo Efetivo Total (CET) da transação. Certifique-se de ler os contratos cuidadosamente, especialmente as “letras miúdas”, para evitar surpresas desagradáveis.

Valor das parcelas
Calcule corretamente o montante que precisa ser emprestado e assegure-se de que as parcelas do empréstimo pessoal online se encaixam no seu orçamento. Atrasos podem resultar em juros elevados e aumentar o risco de endividamento.

Fraudes e golpes
Antes de contratar o empréstimo, pesquise a reputação da instituição financeira. Com a crescente quantidade de fraudes na internet, é essencial ter cautela. Anúncios de empresas que oferecem crédito sem garantia ou comprovação de renda podem ser armadilhas para golpes. Portanto, sempre verifique a credibilidade da instituição. Lembre-se: nunca é necessário fazer qualquer pagamento antes de receber o empréstimo.

Veja quatro instituições bancárias digitais que realizam empréstimo pessoal 

Nubank

Resumidamente, a fintech Nubank oferece um empréstimo pessoal com valor mínimo de R$ 30, que pode ser parcelado em até 24 meses. Além disso, o contratante tem um período de carência de 3 meses para iniciar o pagamento.

O Nubank também oferece um simulador em sua plataforma para que os clientes possam entender como o empréstimo funcionará antes de solicitá-lo. A taxa de juros varia de acordo com o perfil do usuário, mas as condições do empréstimo podem ser verificadas no momento da contratação.

Banco Inter

O Banco Inter oferece várias opções de empréstimo para pessoas físicas e jurídicas. Para trabalhadores formais, o banco oferece um serviço de empréstimo consignado privado, simples e sem burocracia, com limite de R$ 5 mil, sem consulta ao Serasa e SPC.

Além disso, o banco oferece outras condições de empréstimo, com taxas de juros mais baixas, de 2,12% ao mês, e a possibilidade de pagamento em até 4 anos ou 28 meses.

C6 Bank

Para solicitar um empréstimo no C6 Bank, basta informar na plataforma o valor, o número de parcelas e a data de pagamento. Assim como o Nubank, a taxa de juros do C6 varia de acordo com o perfil do cliente.

No entanto, o empréstimo realizado no aplicativo não cobra a taxa do Imposto de Operações Financeiras (IOF). O cliente pode solicitar o serviço através da plataforma, na opção “crédito”, ou pode enviar um e-mail, e o banco enviará uma oferta personalizada de empréstimo.

Banco Original

No Banco Original, o empréstimo pessoal é liberado em até 24 horas após a solicitação do cliente. O pedido pode ser feito inteiramente através da plataforma ou pelo internet banking, onde o cliente pode simular o processo para consultar as taxas e custos das parcelas.

Além do empréstimo pessoal disponibilizado online, as instituições financeiras e bancos oferecem uma variedade de opções de crédito pela internet, que incluem:

• Crédito via cartão;
• Empréstimo garantido por veículo;
• Empréstimo garantido por imóvel;
• Empréstimo com antecipação do FGTS;
• Empréstimo na modalidade consignada;
• Financiamento, seja para aquisição de imóvel ou veículo.

Conclusão

Solicitar um empréstimo pessoal pode ser uma decisão financeira importante. Com a devida consideração e pesquisa, você pode encontrar a melhor opção de empréstimo pessoal para suas necessidades. Lembre-se de comparar as opções, entender os termos e condições, e considerar sua capacidade de reembolso antes de tomar uma decisão. E, claro, sempre leia a letra pequena.