Comprar Carro – Embora o governo tenha anunciado medidas para diminuir o custo dos carros populares, existe um desafio adicional para aqueles que aspiram adquirir um veículo: as taxas de juros elevadas.
Atualmente, poucos conseguem se organizar para comprar um carro à vista, e aqueles que dependem de financiamento têm observado um aumento significativo nos custos nos últimos dois anos.
Segundo o Banco Central, a taxa de juros média para financiamento de veículos em abril foi de 2,10%, o que corresponde a 28,32% ao ano. Em 2021, a taxa média mensal cobrada pelas instituições financeiras nesse tipo de empréstimo era de 1,63%, ou 21,75% ao ano.
Esse aumento ocorreu em meio à elevação da taxa básica de juros (Selic), que atualmente está em 13,75%.
No momento, os carros novos mais acessíveis disponíveis no mercado são os modelos Renault Kwid e Fiat Mobi, vendidos por R$ 68.990.
O governo planeja conceder descontos em impostos para as montadoras, como IPI e PIS/Cofins. A redução nos preços finais deve variar de 1,5% a 10,96%, dependendo de fatores como preço, eficiência energética e densidade industrial.
O financiamento para comprar carro é uma opção comum para muitos compradores de carros. Entender o processo, incluindo como os juros funcionam e como escolher o banco certo, pode ajudar a garantir que você obtenha o melhor negócio possível.
Entendendo o Financiamento de Carros
O financiamento para comprar carro envolve a obtenção de um empréstimo. O empréstimo é então pago ao longo do tempo, geralmente em parcelas mensais.
O financiamento de carros pode ser uma boa opção se você não tem dinheiro suficiente para comprar um carro à vista, mas pode pagar um pagamento mensal.
O processo de financiamento de carros geralmente envolve a aplicação de um empréstimo, seja através de um banco, uma cooperativa de crédito ou diretamente através do revendedor de carros.
Como os Juros Funcionam no Financiamento de Carros
Os juros são basicamente o custo de emprestar dinheiro.
As taxas de juros elevadas exercem uma influência significativa no mercado automobilístico e na decisão de adquirir um veículo próprio.
O governo divulgou um conjunto de medidas destinadas a facilitar o acesso ao denominado comprar carro popular.
No entanto, para aqueles que dependem de financiamento, o custo aumentou consideravelmente nos últimos dois anos. Vamos analisar o custo atual e as taxas aplicadas.
A taxa média de juros do mercado atualmente se aproxima de 30% ao ano para comprar carro.
Conforme dados do Banco Central, a taxa média de juros para financiamento de veículos em abril foi de 2,10% ao mês, equivalendo a 28,32% ao ano.
No ano de 2021, a taxa média mensal cobrada pelas instituições financeiras para este tipo de financiamento era de 1,63%, ou 21,75% ao ano.
Este aumento ocorreu em paralelo à elevação da taxa básica de juros (Selic), que atualmente se encontra em 13,75% ao ano.
Quais são os tributos e taxas aplicados nos financiamentos de automóveis?
O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é uma taxa incluída em todos os financiamentos para comprar carro. Ele é cobrado mensalmente e representa 0,38% da parcela sobre o valor estabelecido.
O Seguro de Proteção Financeira (SPF), embora não seja obrigatório para comprar carro, é frequentemente solicitado por bancos e instituições financeiras, que podem até negar um financiamento se o cliente não estiver disposto a adquiri-lo.
Este seguro pode ser acionado em situações de interrupção de renda devido a desemprego involuntário ou incapacidade física total e temporária. Também é aplicável em casos de morte ou invalidez permanente total por acidente.
Em resumo, essa taxa assegura que o cliente não perca o veículo em casos de inadimplência. Não existe um valor fixo para este seguro. O custo será determinado com base no histórico do cliente.
O Gravame, por outro lado, é uma taxa paga ao Detran para registrar o financiamento do veículo. Seu custo está incluído na própria taxa de juros da parcela paga ao banco ou instituição financeira.
O financiamento do veículo é registrado pelo Detran no Sistema Nacional de Trânsito (SNT). Assim, ele aparecerá como “alienado” nos registros governamentais, pois estará vinculado a uma dívida com uma instituição financeira. Ao final do financiamento, o gravame é encerrado com o pagamento de uma taxa de R$ 180.
Fatores que Afetam as Taxas de Juros
Sua pontuação de crédito é um dos fatores mais importantes na determinação de sua taxa de juros. Em geral, quanto melhor sua pontuação de crédito, menor será sua taxa de juros.
Outros fatores que podem afetar sua taxa de juros incluem o prazo do empréstimo (empréstimos mais longos geralmente têm taxas de juros mais altas) e o tamanho do seu adiantamento (um adiantamento maior geralmente resulta em uma taxa de juros mais baixa).
Para melhorar sua elegibilidade para taxas de juros mais baixas, você pode trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito para comprar carro, economizar para um adiantamento maior ou optar por um prazo de empréstimo mais curto.
Escolhendo o Banco Certo para o Financiamento para comprar Carro
Existem muitas opções para o financiamento para comprar carro, incluindo bancos tradicionais, cooperativas de crédito e financiamento direto do fabricante. Cada um tem suas próprias vantagens e desvantagens.
Ao escolher um banco para financiamento de carros, você deve considerar a taxa de juros oferecida, os termos do empréstimo (como a duração do empréstimo e a flexibilidade do pagamento) e a reputação do banco.
É importante comparar diferentes ofertas de financiamento
