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Análise de crédito: O que é e como funciona?

A análise de crédito é algo bastante solicitado entre instituições financeiras, no entanto, poucas pessoas sabem o que é.

Mesmo que você não saiba o que é, já deve ter passado por uma análise de crédito em algum momento. Ao solicitar um cartão de crédito, empréstimo ou realizar um financiamento. Em atividades como essa é que a análise de crédito entra em ação. Veja como funciona.

Análise de crédito: O que é?

Análise de crédito

Muitas instituições financeiras realizam a análise de crédito para buscar informações de natureza relevante do cliente.

Com isso, eles determinam se o cliente é ou não um bom pagador. Decidindo isso eles irão liberar ou não o crédito que foi solicitado.

Esse tipo de procedimento é garantido para trazer a segurança de ambas as partes.

Dessa maneira, as instituições minimizam o risco de sofrerem com clientes inadimplentes.

Enquanto os clientes podem ter acesso a suas reais condições de crédito e ao que cabe em seu orçamento pessoal.

Vários tipos de solicitações feitas atualmente exigem que seja feito uma análise de crédito:

  • Solicitação de cartão de crédito;
  • Crediários;
  • Solicitações de empréstimos;
  • Realização de financiamentos;
  • Limite de cheque especial.

Bancos e instituições apenas irão liberar o valor solicitado depois de fazerem a análise de crédito do cliente.

Caso eles encontrem algum tipo de inadimplência ou considerem como mal pagador, o crédito será negado.

Como funciona a análise de crédito?

Análise de crédito

Cada tipo de instituição possui sua maneira e política de análise de crédito.

No entanto, existem alguns critérios seguidos por elas para que realizem a análise de crédito do cliente.

Dados de cadastro

Antes da realização de qualquer tipo de atividade, a instituição ou empresa cria um cadastro com dados pessoais como:

  • Nome;
  • Telefone;
  • Endereço;
  • RG e CPF:
  • Estado civil;
  • Escolaridade;
  • Tipo de renda.

É importante ter todos esses documentos em mãos quando for realizar a contratação do serviço.

Histórico com a instituição

A avaliação do histórico que você tem com a instituição é algo comum de fazerem.

Dessa forma, a instituição ou empresa irá avaliar como foi seu relacionamento com a empresa até então através da análise de crédito.

Se está solicitando um novo cartão no mesmo banco, por exemplo. O banco irá avaliar o uso de seu antigo cartão.

Dessa forma será determinado se você é um bom pagador, se sabe cumprir prazos ou se está em dívida com aquele banco.

Nome

O nome é um dos critérios mais avaliados na análise de crédito. Sendo este o fator que irá determinar a sua aprovação ou não.

Ao fazer a análise, se encontrarem que seu nome consta como negativado no SPC ou Serasa, a aprovação pode ficar mais difícil.

Isso porque, esse registro de crédito irá sinalizar para a instituição que em outro momento você teve problemas ao realizar pagamentos.

Caso isso aconteça, a instituição pode rejeitar a sua solicitação ou liberar um crédito no valor mínimo.

No entanto, essa regra nem sempre vale para todas as empresas.

Existem empresas que desconsideram seu crédito negativado e podem oferecer cartões de crédito e empréstimos para negativados.

 

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