A análise de crédito é algo bastante solicitado entre instituições financeiras, no entanto, poucas pessoas sabem o que é.
Mesmo que você não saiba o que é, já deve ter passado por uma análise de crédito em algum momento. Ao solicitar um cartão de crédito, empréstimo ou realizar um financiamento. Em atividades como essa é que a análise de crédito entra em ação. Veja como funciona.
Análise de crédito: O que é?
Muitas instituições financeiras realizam a análise de crédito para buscar informações de natureza relevante do cliente.
Com isso, eles determinam se o cliente é ou não um bom pagador. Decidindo isso eles irão liberar ou não o crédito que foi solicitado.
Esse tipo de procedimento é garantido para trazer a segurança de ambas as partes.
Dessa maneira, as instituições minimizam o risco de sofrerem com clientes inadimplentes.
Enquanto os clientes podem ter acesso a suas reais condições de crédito e ao que cabe em seu orçamento pessoal.
Vários tipos de solicitações feitas atualmente exigem que seja feito uma análise de crédito:
- Solicitação de cartão de crédito;
- Crediários;
- Solicitações de empréstimos;
- Realização de financiamentos;
- Limite de cheque especial.
Bancos e instituições apenas irão liberar o valor solicitado depois de fazerem a análise de crédito do cliente.
Caso eles encontrem algum tipo de inadimplência ou considerem como mal pagador, o crédito será negado.
Como funciona a análise de crédito?
Cada tipo de instituição possui sua maneira e política de análise de crédito.
No entanto, existem alguns critérios seguidos por elas para que realizem a análise de crédito do cliente.
Dados de cadastro
Antes da realização de qualquer tipo de atividade, a instituição ou empresa cria um cadastro com dados pessoais como:
- Nome;
- Telefone;
- Endereço;
- RG e CPF:
- Estado civil;
- Escolaridade;
- Tipo de renda.
É importante ter todos esses documentos em mãos quando for realizar a contratação do serviço.
Histórico com a instituição
A avaliação do histórico que você tem com a instituição é algo comum de fazerem.
Dessa forma, a instituição ou empresa irá avaliar como foi seu relacionamento com a empresa até então através da análise de crédito.
Se está solicitando um novo cartão no mesmo banco, por exemplo. O banco irá avaliar o uso de seu antigo cartão.
Dessa forma será determinado se você é um bom pagador, se sabe cumprir prazos ou se está em dívida com aquele banco.
Nome
O nome é um dos critérios mais avaliados na análise de crédito. Sendo este o fator que irá determinar a sua aprovação ou não.
Ao fazer a análise, se encontrarem que seu nome consta como negativado no SPC ou Serasa, a aprovação pode ficar mais difícil.
Isso porque, esse registro de crédito irá sinalizar para a instituição que em outro momento você teve problemas ao realizar pagamentos.
Caso isso aconteça, a instituição pode rejeitar a sua solicitação ou liberar um crédito no valor mínimo.
No entanto, essa regra nem sempre vale para todas as empresas.
Existem empresas que desconsideram seu crédito negativado e podem oferecer cartões de crédito e empréstimos para negativados.
