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Cartão de Crédito

Visa ou Mastercard: Qual a melhor bandeira de cartão de crédito?

Raquel Luciano

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Quem está em busca de um cartão de crédito pode ficar na dúvida de qual bandeira escolher. Dentre as opções, as mais famosas são a Visa e Mastercard, que são aceitas em todo o mundo.

A fim de gerar conforto aos clientes, o cartão de crédito surgiu para ser mais uma opção de pagamento na hora das compras, substituindo o cheque e o dinheiro.

E as bandeiras são fundamentais para que o cartão de crédito seja aceito em determinado estabelecimento, sendo Visa e Mastercard as mais usadas e aceitas.

Mas qual bandeira de cartão de crédito é a melhor e tem os benefícios mais visíveis?

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Visa e Mastercard: uma briga dura pela liderança no cartão de crédito

Ambas as bandeiras possuem programas (Visa Checkout ou MasterPass) que facilitam a forma de pagamento.

Também, tanto Visa ou Mastercard oferecem programas de benefícios que trazem desconto em parceiros diversos, além de pontos que podem ser trocados por produtos e serviços.

No caso das taxas de juros, tanto Visa como Mastercard não são responsáveis pela cobrança, portanto, que neste caso, é necessário avaliar o banco para saber qual o valor da cobrança do cartão se crédito que não está entrelaçada a bandeira.

Ou seja, Visa ou Mastercard são ótimas opções de bandeiras de cartão de crédito, até porque as duas empresas possuem poucas diferenças para o consumidor final, e a escolha vai depender de qual banco emissor do cartão de crédito trabalha com essas duas bandeiras.

Visa e Mastercard no mundo

Os números da Visa ou Mastercard podem ser o diferencial na hora da escolha de uma das bandeiras.

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Visa:

  • 146 milhões de cartões de crédito emitidos no Brasil;
  • Presente em mais de 200 países;
  • Aceito em mais de 28 milhões de lojas;

MasterCard:

  • 50 milhões de cartões de crédito emitidos no Brasil;
  • Presente em mais países do que o Visa;
  • Aceito em mais de 36 milhões de estabelecimentos diferentes;

 

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Jornalista formada pela Universidade Nove de Julho com experiência na produção de matérias para portais de notícia nos estados do MS, BA, MG e SP. Atualmente é Redatora do Sua Finança.

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C6 Bank anuncia novo aumento do cashback no programa Átomos

Raquel Luciano

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Na quarta-feira (20), o C6 Bank anunciou que seu sistema de cashback aumentou a relação de troca entre os pontos de fidelidade Átomos e o saldo em reais que caem na conta do cliente. Por exemplo, ao juntar 100 pontos, que antes valiam R$ 2, agora se tornam R$ 2,8.

Vale ressaltar que duas conversões são feitas para ter o dinheiro de volta. A primeira é o gasto na compra que se torna pontos, e a segunda é uma passagem destes pontos ao real.

Como exemplo, aquisições do C6 Carbon — equivalente ao Black da Mastercard — que gastam R$ 1,1 mil no crédito agora fazem 500 pontos, considerando o valor do dólar a R$ 5,5.

Essa quantia de Átomos pode ser trocada para R$ 14 na conta, alcançando 1,3% do dinheiro original de volta. Consumidores do serviço “premium” ganham 2,5 pontos a cada US$ 1.

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Dito isso, clientes do cartão C6 sem anuidade que usam um dos aceleradores de pontos conseguem acumular 308 pontos a cada R$ 1,1 mil, o que rende R$ 8 de cashback.

Para resgatar a conversão, basta ir à C6 Store, a loja virtual dentro do app do banco, e escolher uma das quatro opções de troca.

Depois de alguns minutos, o sistema enviará um e-mail com detalhes sobre a operação; o crédito deverá ser aplicado em até cinco dias úteis e não é possível escolher cadastros de terceiros para receber o dinheiro.

A vantagem dos Átomos

As pontuações acumuladas não expiram, independentemente da modalidade do cartão, e elas podem ser usadas antes do pagamento de faturas. Ademais, todos os usuários do banco participam automaticamente da iniciativa.

É possível aumentar o acúmulo por meio de dois planos pagos: o C6 10 custa R$ 10 por mês, e o C6 20 exige R$ 20. Simulações podem ser realizadas para prever a criação de pontos e decidir a melhor opção.

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Por fim, os pontos Átomos também são gerados com a portabilidade de salários — 3 mil pontos em 12 parcelas para cartões “normais” e 12 mil aos entusiasta do Carbon. O cadastramento de chaves do Pix também gera pontuação: 1,2 mil para o C6 tradicional e 6 mil no Carbon.

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Cartão de Crédito BV Único oferece 1,5% de cashback

Raquel Luciano

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O BV entrou de cabeça no mercado de cartões de crédito com cashback e lançou três novos produtos. O topo de linha é o BV Visa Infinite, também chamado de BV Único, que libera 1,5% do dinheiro gasto nas compras de volta para o cliente. Conheça essa novidade.

A recompensa por reunir seus gastos no BV Visa Infinite é 1,5% de cashback em todas as transações. Para quem tem uma conta digital na instituição, esse dinheiro rende a 100% do CDI, retorno maior do que a poupança.

O BV Único tem anuidade de R$ 718,80 para o titular e de R$ 359,40 para os adicionais (até 6), mas é possível reduzir ou excluir desse gasto. Para garantir isenção, é necessário gastar pelo pelos R$ 10 mil na fatura. Já quem gasta a partir de R$ 5 mil recebe 50% de desconto na anuidade.

O design do produto é diferenciado, com impressões na vertical e nome do nome do cliente no meio. Ele vem com as tecnologias mais atuais, como compatibilidade com pagamento por aproximação (contactless).

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Mais benefícios

O cartão garante dois acessos anuais a salas VIP em aeroportos do programa LoungeKey e todas as coberturas mais exclusivas da bandeira Visa. Alguns exemplos são: seguro viagem, seguro para bagagem despachada, seguro para atraso de embarque e proteção de preço, proteção de compra e concierge.

Além disso, o cliente pode contar com a assistência residencial totalmente gratuita, que inclui serviços como chaveiro, mão de obra hidráulica, mão de obra elétrica e vidraceiro.

Conheça a BV

Banco BV é uma instituição financeira privada 100% brasileira, que oferece serviços e produtos financeiros a pessoas físicas e jurídicas. Fundado em 1988 pela empresa Votorantim S.A., com o nome de Banco Votorantim, na época uma Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários (DTVM), o BV abriu suas operações ao público externo em 1991, com ações de investimento e financiamento de capital, o que o transformou em um banco múltiplo de atacado.

O banco BV conta com variadas modalidades de cartões de crédito, com diferentes benefícios, disponíveis nas bandeiras Mastercard, Elo ou Visa, e dois programas de fidelidade: BV Merece e Dotz.

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Cartão de Crédito

4 aplicativos para pagar boleto com cartão de crédito

Raquel Luciano

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Pagar boleto com cartão de crédito é um procedimento que pode ser feito usando aplicativos para Android e iPhone (iOS). O recurso é útil para usuários que não têm saldo suficiente para realizar todos os pagamentos do mês. Além disso, a modalidade permite parcelar as contas. No geral, a transação costuma apresentar taxas que variam de serviço para serviço.

1. Mercado Pago

Outro app para pagar boleto com cartão de crédito é o Mercado Pago. A plataforma cobra taxa de 2,99% sobre o valor do pagamento. O usuário cadastra um cartão na carteira virtual e, quando for quitar o boleto, pode selecionar a opção de pagamento pelo crédito.

Para realizar a transação, o usuário deve tocar em “Boletos e tributos”, facilmente localizado na tela inicial do aplicativo. Depois, é preciso adicionar o código do boleto, cadastrar o cartão de crédito que deseja usar para fazer o pagamento e confirmar a transação. Também é possível parcelar o valor pago, mas com acréscimo de juros.

2. PagBank

O aplicativo PagBank permite que o usuário cadastre um cartão de crédito da própria fintech ou de qualquer outro banco para realizar pagamentos de boletos à vista ou parcelado em até 12 vezes. Para isso, o usuário pode cadastrar seu cartão no app. Em “Pagar Contas”, selecione a opção para pagar com o cartão de credito e selecione e o número de parcelas.

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A taxa cobrada pela operação do serviço é de 2,89% sobre o valor do pagamento. Se o usuário pagar, por exemplo, um boleto de R$ 100, será acrescido R$ 2,89 na fatura do cartão de crédito. O parcelamento do pagamento gera uma taxa extra de 2,99%.

3. PicPay

O PicPay é outra opção de aplicativo para quem quer pagar boleto com cartão de crédito. As transações podem ser realizadas usando o PicPay Card ou um cartão de crédito de qualquer banco, o qual deve ser cadastrado na carteira virtual. A taxa de juros cobrada pela transação é de 3,09% sobre o valor do boleto. Se o usuário tiver interesse em parcelar o pagamento, uma taxa de 3,69% é somada a cada parcela.

O aplicativo também oferece a possibilidade de pagar o boleto mesclando duas modalidades: usando um pouco do valor do saldo em conta e o resto pelo cartão de crédito. Assim, as taxas só são aplicadas em cima do valor que foi pago usando o limite do cartão. A transação é feita na seção “Pagar Conta” do app PicPay. O usuário deve seguir as instruções na tela para realizar a operação. Basta informar o código do boleto ou escaneá-lo e optar pela forma de pagamento “Cartão de Crédito”.

4. RecargaPay

Além de realizar recargas, o aplicativo RecargaPay é uma carteira virtual. A plataforma permite que o usuário cadastre um cartão de crédito e pague boletos de contas de luz, mensalidades de faculdade, entre outros documentos, com parcelamento de até 12 vezes. Um diferencial do serviço é que os usuários podem pagar até R$ 300 em contas de consumo usando o cartão de crédito com taxa zero. Vale destacar que a ausência de tarifas é valida para pagamentos à vista.

Acima dessa quantia, é cobrado 2,99% sobre o valor do documento. Assinantes Prime+ podem realizar pagamentos de R$ 1,5 mil livre de taxas. Ao ultrapassar esse limite, o custo de serviço de 2,99% é cobrado sobre o valor do boleto. As transações são feitas na seção “Contas e boletos” do app. O usuário deve selecionar a opção cartão e seguir com o pagamento.

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Cartão de Crédito

Itaú e Brastemp se unem e lançam promoção no cartão Brastemp Itaucard

Raquel Luciano

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Nesta quarta-feira (20), o Itaú e Brastemp anunciaram a isenção de anuidade por um ano do cartão Brastemp Itaucard. O benefício vale para as contratações realizadas até 31 de outubro. Essa medida tem o objetivo de facilitar o acesso às promoções da Black Friday deste ano.

O cartão de crédito Brastemp Itaucard pode ser obtido nas bandeiras Visa e Mastercard. O produto oferece condições exclusivas. O parcelamento pode ser feito em até 21 vezes sem juros na loja online da fabricante.

Além de possibilitar o acúmulo de pontos no programa de fidelidade da marca, o cartão oferece:

  • Isenção de anuidade para gastos mensais de R$ 2 mil por fatura, e 50% de desconto na cobrança para despesas acima de R$ 1 mil ao mês;
  • Benefícios em parceiros Itaucard;
  • Até 5 cartões adicionais;
  • Tecnologia de pagamento por aproximação (NFC);
  • Parcelamento diferenciado no site Brastemp;
  • 5% de desconto no pagamento à vista de produtos na loja online da Brastemp;
  • 3% do total das compras convertidos em pontos. 1 ponto equivale a R$ 1 de desconto na loja online Brastemp;
    Aplicativo Itaucard para acessar informações da fatura.

O diretor do Itaú Unibanco, Rubens Fogli, afirma que a parceria do Itaú e a Brastemp já dura 25 anos. Essa colaboração tem o objetivo de conceder facilidades aos clientes do banco.

Fogli destaca que o cartão de crédito já contava com uma proposta de oferecer mais comodidade ao cotidiano das pessoas na compra de produtos da marca — com uma jornada facilitada de pagamento.

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Já agora, com a proximidade da Black Friday, o diretor alega que o Itaú está criando benefícios adicionais para os cartonistas. Como exemplos, ele cita o acesso a ofertas e cupons exclusivos, além das campanhas com frete grátis em produtos selecionados.

Contratação do cartão de crédito do Itaú e Brastemp

Para realizar a contratação do cartão Brastemp Itaucard, o interessado deve acessar o site do Itaú. Este cartão de crédito é oferecido na categoria Gold. A renda mínima exigida para obter este produto é de R$ 1 mil.

De acordo com o Itaú, o procedimento de solicitação do Brastemp Itaucard leva menos de 5 minutos. Vale destacar que o acesso ao cartão está sujeito a análise de crédito.

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Aumentar limite do cartão Nubank? Banco digital lança novo recurso

Raquel Luciano

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O Nubank tem um recurso para quem deseja aumentar limite cartão de crédito Nubank, mas não quer esperar a análise do banco. O serviço também é indicado para clientes que não conseguem limite pré-aprovado, mas buscam construir um histórico financeiro positivo.

Não se trata de um cartão pré-pago, e sim de um cartão para adicionar limite. A diferença é que o produto da fintech possibilita a realização de compras na função crédito, além de gerar fatura todos os meses.

Como funciona o cartão para adicionar limite

O cliente recebe o produto sem limite pré-aprovado. Para começar a usar, é necessário converter o saldo de sua conta digital em limite de crédito. Ou seja, se o consumidor transfere R$ 500, poderá usar esse mesmo valor em compras.

Caso não utilize todo o limite naquele mês, existem duas possibilidades: a primeira é resgatar o valor que não foi comprometido, e a segunda é mantê-lo como limite. Assim que a fatura é quitada, o restante que foi gasto em compras também é liberado para que o usuário escolha o que quer fazer.

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Por exemplo: se você deposita R$ 200 e gasta apenas R$ 50, pode sacar os outros R$ 150 quando quiser. Entretanto, os R$ 50 que ficaram comprometidos só serão liberados após o pagamento da fatura.

Para utilizar a função, basta acessar o aplicativo do Nubank, clicar em “Ajustar limite” e apertar em “Adicionar limite” ou “Resgatar limite adicionado”.

Vale a pena usar esse novo recurso?

Se o cliente não consegue aprovação para um cartão tradicional, vale a pena usar essa opção para mostrar ao banco que ele é um consumidor confiável. Depois de algum tempo pagando as faturas em dia e construindo um bom relacionamento, a fintech pode até mesmo liberar um “roxinho” com limite pré-aprovado.

Lembra que o cartão de crédito veio para facilitar a vida das pessoas e portanto deve ser usado de forma segura, sempre sem ultrapassar o limite de pagamento da fatura, evitando prejuízos no orçamento.

Então, o que achou dessa nova forma de aumentar limite do cartão de crédito Nubank?

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Cartão de Crédito

Banco lança Cartão Black com isenção de anuidade

Raquel Luciano

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O BTG Pactual (BPAC11) anunciou na segunda-feira (18), seu novo cartão de crédito, batizado de Black e com isenção de anuidade para os investidores. O produto segue o conceito modular, tendo em vista que ele dará a liberdade para o cliente ativar e desativar todos os benefícios a qualquer momento.

Além disso, o novo cartão Black será o primeiro da categoria a permitir a escolha entre cashback ou programas de pontos e a oferecer benefícios para transações no exterior.

“Desenvolvemos um banco digital contextual para pessoas que desejam ter mais controle e facilidades da sua vida financeira e, agora com o Cartão Black Modular, damos mais um importante passo nessa direção”, destaca Rodrigo Cury, head do BTG+, o banco digital do BTG Pactual.

Critérios para isenção

Segundo a instituição, a isenção de anuidade será oferecida para clientes com investimentos a partir de R$ 40 mil ou com gasto médio de pelo menos R$ 4 mil por mês no cartão. Caso o usuário não cumpra esses requisitos básicos, deverá pagar uma taxa mínima de R$ 35.

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Conheça a BTG Pactual

Banking and Trading Group Pactual (BTG Pactual) é um banco de investimento brasileiro, especializado em capital de investimento e capital de risco, além da administração de fundos de investimento, de gerenciamento de patrimônio, e de ativos globais – investment banking, wealth management e global asset management.

O BTG Pactual é uma empresa de capital aberto administrado por uma aliança, que atualmente possui 64 parceiros e 175 associados, e foi o resultado da aquisição do banco UBS Pactual pelo BTG Investments.

O banco foi fundado em 1983 e tem como sede o seu escritório na Praia de Botafogo, na cidade do Rio de Janeiro, e na Avenida Brigadeiro Faria Lima, em São Paulo. Além disso, tem escritórios em outros centros financeiros globais como Nova Iorque, Londres e também na América Latina. Está presente em, ao menos, nove países, como EUA, Chile, México, Reino Unido, Portugal, Argentina, Colômbia e Peru.

O banco oferece serviços de assessoria em transações de M&A, renda variável, subscrição de dívida (debt underwriting), sales e trading, empréstimos e financiamentos (corporate lending) e administração de fundos para clientes, que incluem sociedades anônimas, instituições financeiras, governos e indivíduos de alto patrimônio. O banco atua também em investimentos proprietários (tanto na classe de ativos líquidos, quanto na de ativos não líquidos).

Além disso, é um dos maiores gestores de ativos florestais do mundo, com investimentos nos EUA, América Latina, Europa e África. É reconhecido por ser um dos principais bancos de investimento nos mercados emergentes, o maior banco de investimento independente e a maior gestora de ativos do Brasil.

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