Empréstimo consignado do INSS: Bancos devem informar sobre taxas
As novas regras para empresas que fornecem empréstimos consignados do INSS entram em vigor. Descubra quais informações elas são obrigadas a divulgar.
Empréstimo consignado do INSS: De acordo com as atualizações do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), a partir dessa sexta-feira (2 de junho), os bancos têm a obrigação de anunciar as taxas de juros.
Além disso, as instituições devem atualizar esses dados diariamente. A nova diretriz do Conselho Nacional de Previdência Social exige que os bancos que disponibilizam o empréstimo consignado do INSS aos seus clientes divulguem a taxa de juros que será aplicada nos contratos futuros.
Os números de suporte ao cliente também devem ser fornecidos. Estas informações serão enviadas para o Dataprev, a entidade encarregada de reunir os dados e publicá-los no site e no aplicativo “Meu INSS” (Android e iOS), para que os beneficiários do sistema possam acompanhar.
As novas regras visam auxiliar os aposentados na seleção do melhor empréstimo consignado do INSS
A intenção desta nova diretriz é permitir que os aposentados possam escolher a melhor alternativa ao contratar um empréstimo consignado do INSS. Anteriormente, apesar do Banco Central listar as taxas de juros de todas as instituições bancárias, essas taxas eram desatualizadas em comparação com as praticadas pelos bancos.
Agora, com as atualizações realizadas diariamente, o aposentado terá conhecimento preciso da taxa de juros que a linha de crédito irá cobrar.
Conforme as novas diretrizes, os bancos são obrigados a fornecer informações sobre os seguintes produtos:
- Empréstimo Consignado do INSS;
- Cartão de crédito consignado;
- Cartão de benefícios do consignado.
Demorará algum tempo até que a lista esteja disponível para o público Embora os bancos comecem a divulgar informações sobre a taxa de juros do empréstimo consignado do INSS a partir de hoje, ainda vai levar algum tempo até que este serviço esteja disponível para o público.
Isso ocorre porque o Dataprev precisa receber todos os dados e compilar a lista final antes de divulgá-los. Além disso, os bancos também precisarão fornecer detalhes adicionais aos seus clientes, como, por exemplo, o saldo restante para o pagamento total do crédito.
Empréstimo Consignado
Assim como qualquer outra modalidade de empréstimo, o consignado é projetado para auxiliar os indivíduos em momentos em que se deseja investir em um veículo, lidar com uma situação de emergência ou realizar outros objetivos pessoais.
Esse tipo de crédito é disponibilizado para os brasileiros empregados sob o regime CLT, com contrato de trabalho registrado, assim como para servidores públicos e também aposentados e pensionistas do INSS. A taxa de juros aplicada ao empréstimo consignado é reconhecida por ser inferior à média das demais modalidades de empréstimo.
Outra vantagem frequentemente citada por quem já utilizou este tipo de empréstimo é a sua acessibilidade. Geralmente, há menos burocracia envolvida na obtenção deste tipo específico de empréstimo, facilitando e acelerando o recebimento do valor requisitado.
Ainda, o prazo para pagamento do empréstimo, que em alguns casos pode se estender até 120 meses, é um período razoável para que o cidadão se organize financeiramente, efetue o pagamento integral e evite problemas legais ou financeiros.
Taxa de Juros
Em 13 de março, uma resolução do Conselho Nacional de Previdência Social reduziu o limite de juros para o empréstimo consignado do INSS de 2,14% para 1,7% ao mês.
Após a implementação da medida, os bancos, incluindo o Banco do Brasil e a Caixa Econômica Federal, instituições estatais, suspenderam temporariamente esta modalidade, deixando aposentados e pensionistas sem acesso a essa opção de crédito.
Os bancos justificaram a suspensão alegando que as taxas de juros estabelecidas não cobrem a estrutura de custos do produto.
O ministro da Previdência Social, Carlos Lupi, era a favor de uma redução mais acentuada do teto, mas encontrou oposição dos bancos. A Febraban (Federação Brasileira de Bancos), que criticou a redução inicial, propôs que a taxa fosse estabelecida entre 1,99% e 2,01%, um valor considerado adequado para cobrir os custos dos bancos nas operações desse tipo de crédito.
Finalmente, no fim de março, um acordo mediado pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva, sugeriu o limite de 1,97% ao mês, pouco antes da decisão ser tomada na reunião extraordinária do Conselho de Previdência.
Cerca de 14,5 milhões de aposentados do INSS possuem empréstimo consignado, com valor médio de R$ 1.576,19.
O empréstimo consignado é seguro?
Em geral, sim; contudo, relatos recentes indicam que há grupos criminosos aplicando golpes em pessoas que solicitam o empréstimo consignado. Esses golpes são frequentemente perpetrados em sites que se apresentam como órgãos oficiais e confiáveis, mas na verdade são operados por quadrilhas virtuais.
Esse problema tem causado prejuízos financeiros, principalmente entre os aposentados e pensionistas que acessam o site do INSS para solicitar o empréstimo. Os golpistas replicam fielmente a aparência do site oficial, criando uma versão muito semelhante à original.
Como se proteger dessas situações?
Evite realizar negociações por canais como Telegram ou Whatsapp. Prefira negociar com atendentes do canal oficial do seu banco. Para isso, busque sempre pelos contatos e canais de comunicação oficiais da instituição financeira. Assim, você minimiza as chances de cair em um golpe.
