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Empréstimo: como escolher qual deles solicitar?

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O que a maioria das pessoas pensam quando se fala em empréstimo, é que trata-se de uma das piores opções para resolver seus problemas financeiros e sair do vermelho, parecendo uma das alternativas mais assustadora.

Mas muitas vezes existem apenas duas opões, procurar um recurso financeiro para resolver seus problemas ou ficar com débitos em aberto e cheio de dívidas, mas não se iluda, pegar um empréstimo sem planejamento de como irá realizar o pagamento desse crédito pode gerar uma dívida sem fim.

O importante antes de solicitar qualquer tipo de empréstimo é que você busque instituições financeiras que ofereçam melhores condições de pagamento e que apliquem taxas de juros menores, pois assim você conseguirá um Custo Efetivo Total bem menor e melhor. E fique atento, algumas formas de empréstimos como o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito aplicam taxas de juros altíssimas, que podem complicar a sua vida financeira ainda mais, por isso, fuja dessas opções!

Para te ajudar na escolha do melhor tipo de empréstimo e para que você sabia o que mais se adéqua ao que você precisa, iremos falar sobre as melhores opções para você solicitar o seu crédito e não ter problemas futuros.

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Imposto de renda: receber antecipadamente a restituição

Para solicitar esse tipo de empréstimo é simples, você só precisará buscar o banco que está indicado na declaração do seu imposto de renda.

Pontos positivos: nessa forma de crédito você consegue pegar o dinheiro antes do prazo que foi estabelecido pela Receita Federal, sendo que esse tipo de empréstimo está disponível para os contribuintes que estão entre os meses de junho de dezembro de cada ano.

Pontos negativos: assim que a restituição oficial for aprovada e liberada, o valor referente ao crédito que foi solicitado será descontado imediatamente da conta do contribuinte, juntamente com a taxa de juros que é cobrada mensalmente, sendo ela de até 3,13%.

Empréstimo Consignado

Esse tipo de empréstimo está na categoria de créditos mais recomendado pelos especialistas, sendo também conhecido como crédito consignado. Trata-se de uma forma de empréstimo que é liberado rapidamente, de forma fácil e com muita segurança, sendo que mensalmente, o valor das parcelas referente ao que foi contratado, será descontado de maneira automática diretamente do salário ou benefício recebido pelo INSS.

Pontos positivos: o que todo mundo busca em um empréstimo são taxas de juros mais baixas, e nesse tipo de crédito existe essa possibilidade graças à garantia do recebimento da dívida, em que os bancos sabem que receberão o valor que foi emprestado. Mensalmente podem ser aplicadas taxas de juros de no máximo 2,8% para os aposentados e pensionistas do INSS.

Pontos negativos: é uma modalidade de empréstimo que não pode ser realizado por qualquer pessoa, estando disponível apenas para trabalhadores com carteira assinada, aposentados do INSS, pensionistas e servidores públicos.

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Crediários

Trata-se de uma forma de crédito disponibilizado de maneira direta ao consumidor, que além das instituições financeiras, também pode ser oferecido por comerciantes.

Pontos positivos: é uma forma de realizar compras quando não se tem o dinheiro no momento, seja de produtos ou serviços, sendo que o prazo disponibilizado para pagamento da dívida na maioria das vezes é 48 meses.

Pontos negativos: essa modalidade de crédito permite que as compras sejam realizadas e divididas em mais vezes, com um número maior de parcelas e as taxas de juros que são aplicadas sobre o valor normalmente são bem maiores, o que torna o preço do produto mais alto.

Antecipar o 13º salário

Essa forma de empréstimo funciona da mesma maneira como na restituição do imposto de renda, onde você receberá antes do prazo determinado o seu 13º salário que logo quando for disponibilizado na sua conta, o valor referente às parcelas serão descontados.

Pontos positivos: é uma das formas de conseguir o dinheiro que você precisa pagando taxas de juros mais baixas quando comparada com outras linhas de empréstimos, através da antecipação do décimo terceiro salário que seria recebido apenas no final de cada ano.

Pontos negativos: caso a empresa onde você trabalha não realize o pagamento do 13º salário até o prazo determinado, o desconto do valor referente à dívida será feito mesmo que não haja saldo suficiente para cobri-la.

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Solicitar um empréstimo não é umas das melhores opções, por isso, o melhor sempre será planejar sua vida financeira para ficar livre das dívidas e também dos empréstimos. Mas caso seja extremamente necessário, seja por alguma emergência ou pela necessidade de quitação de alguma dívida, lembre-se de pesquisar muito antes de escolher, e busque a melhor opção e a que mais se encaixa no seu bolso.

Você pode saber mais dicas sobre outras opções de empréstimos e de diversas instituições financeiras que oferecem esse tipo de serviço aqui no nosso site, clicando aqui, depois é só ir na lupa no canto superior esquerdo da página e assim você consegue mais informações sobre a instituição de sua escolha.

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Empréstimo

Empréstimo Méliuz: entenda como funciona e como pedir o seu!

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A Méliuz é uma plataforma com soluções digitais que oferece diferentes serviços como descontos especiais e cashback. Mas, você sabia que ela também possui uma linha de crédito pessoal? Se ainda não, aproveite para conhecer agora o Empréstimo Méliuz.

Em resumo, esse empréstimo é resultado de uma parceria com a EasyCrédito. Ele oferece uma série de condições exclusivas como a plataforma de simulação de crédito sem custo e está disponível para negativados.

Desse modo, que tal conhecer como funciona o crédito da Méliuz e se livrar das dívidas mais caras?

 

O que é o Empréstimo Méliuz?

empréstimo méliuz

Conheça o Empréstimo Méliuz. Fonte: Méliuz

O Empréstimo Méliuz é um crédito personalizado em que você contrata o valor que precisa dentro de um prazo que pode pagar. Além disso, o serviço é resultado de uma parceria entre a Méliuz e a EasyCrédito.

Desse modo, a fintech conhecida por seu cashback funciona como uma intermediadora de crédito.

Na prática, isso significa que você faz a simulação de crédito na plataforma Méliuz e recebe propostas de vários bancos ao mesmo tempo.

Ou seja, chega de ficar indo de banco em banco até conseguir simular o melhor crédito. Agora você faz tudo num só lugar.

Ademais, a empresa oferece três tipos de empréstimo:

  • Pessoal: para quem precisa de dinheiro de forma rápida e sem complicações
  • Consignado: para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Tem juros menores e as prestações são descontadas da folha.
  • Com garantia: você pode refinanciar seu carro ou imóvel e assim conseguir valores maiores para colocar seus sonhos em prática.

 

Como funciona o crédito pessoal da Méliuz?

 

Como já explicamos antes, a Méliuz é uma intermediária entre você e o banco. Assim sendo, o empréstimo pessoal funciona da seguinte maneira:

Você faz a simulação no site e, depois de alguns minutos, recebe uma resposta da Méliuz com as melhores opções de crédito do mercado.

Com isso, você tem acesso a um empréstimo personalizado, exatamente como precisa para quitar dívidas, sair do aperto ou mesmo viajar. Você que escolhe!

Ademais, é importante lembrar que tudo acontece de forma online. Isto é, você não precisa sair de casa nem para assinar o contrato. Afinal, faz isso eletronicamente e de maneira segura.

 

Quem pode fazer este crédito?

 

O Empréstimo Méliuz está disponível para quem já completou 18 anos. Além disso, cada uma das modalidades (pessoal, consignado e com garantia) possui características especiais.

Por exemplo, no consignado, apenas quem recebe pelo INSS ou é funcionário público pode solicitar. 

 

E negativado, pode pedir o empréstimo da Méliuz?

Sim!

Como a Méliuz é uma intermediadora que procura as melhores soluções de crédito, se você está negativado também pode conseguir algum empréstimo.

No entanto, lembre-se de que, ao solicitar qualquer tipo de crédito, seu perfil passa por análise. Desse modo, para conseguir as melhores condições, quanto melhor seu score de crédito, maiores são as chances de ter o pedido aprovado.

 

Como pedir o Empréstimo Méliuz?

simulação de crédito no empréstimo méliuz

Simulação de crédito de R$5.000 em 12x. Fonte: Méliuz

O Empréstimo Méliuz é uma solução de crédito simples, pois você resolve tudo pela internet e não precisa mais ir em várias agências bancárias para conseguir negociar.

Outra vantagem deste crédito é que a simulação não possui nenhum custo. Por isso, aproveite e faça como a gente: simule seu crédito e conheça as condições especiais de parcelamento, valor disponível e juros.

Para fazer isso, o passo a passo é o seguinte:

  1. Faça a simulação de empréstimo no site da Méliuz (como aparece na imagem acima).
  2. Depois disso, preencha o cadastro do site.
  3. Em seguida, aguarde alguns minutos enquanto a empresa procura as melhores opções no mercado.
  4. Por fim, escolha a opção perfeita e feche o contrato 100% online. Ou seja, sem precisar sair de casa nem para assinar.

Tudo pronto? 

Agora é hora de aproveitar o dinheiro extra para o que planejou!

Só lembre-se de não solicitar créditos sem necessidade e, se precisar recorrer a este serviço com frequência, procure maneiras de equilibrar sua vida financeira e sair das dívidas.

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Empréstimo

Solicite empréstimo do Banco do Brasil e pague daqui a 6 meses

Raquel Luciano

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Você sabia que pode solicitar empréstimo Banco do Brasil e pagar as parcelas daqui a 6 meses? É essa a novidade que vamos trazer nesse texto.

O Banco do Brasil é uma das principais instituições financeiras do país quando o assunto é crédito. Por se tratar de uma empresa pública de economia mista, em que o governo detém a maior parte da ações, as linhas de crédito podem ser vantajosas e com prazo estendido para pagar.

No caso do Banco do Brasil, a instituição oferece um empréstimo pessoal com carência de até 6 meses, ou seja, o cliente recebe um prazo de até 180 dias para começar a pagar a primeira parcela. Antes de solicitar, o tomador ainda pode simular o acordo, na escolha do número de prestações e da melhor taxa de juros a ser aplicada.

BB Crédito Salário

Na prática, o serviço é voltado para quem recebe o salário no Banco do Brasil. O BB Crédito Salário tem o objetivo de socorrer financeiramente quem precisa equilibrar o orçamento de forma inesperada ou deseja colocar algum projeto em prática.

Veja a seguir as vantagens disponíveis no serviço:

  • Prazo para pagar varia de dois a 96 meses;
  • Taxas de juros mais atrativas. Elas podem variar entre 2,58% e 5,8% ao mês;
  • Parcelas mensais fixas, com possibilidade de pular até dois meses durante um ano;
  • Flexibilidade com a opção de carência de até 6 meses;
  • Praticidade para contratar e receber o dinheiro na conta.

Observe a simulação: um empréstimo no valor de R$ 5 mil, e dividido em 24 parcelas com juros de 2,65% a.m, terá prestações de R$ 306,67 ao mês.

Para contratar o serviço, basta se dirigir a uma agência do Banco do Brasil, caixa eletrônico e correspondentes ou buscar o autoatendimento BB pela internet, celular ou tablet.

Então, agora que você já conhece o empréstimo Banco do Brasil, tem interesse em fazer a contratação do serviço?

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Empréstimo

Caixa Tem começa a liberar essa semana R$ 1.000 de empréstimo pelo app

Raquel Luciano

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Atenção! Os usuários do Caixa Tem poderão contratar o empréstimo. O novo recurso será liberado de forma escalonada, conforme o mês de aniversário dos usuários da plataforma. A partir desta semana, mais precisamente na segunda-feira, 18 de outubro, um novo grupo poderá contratar a modalidade de empréstimo.

De acordo com a Caixa Econômica Federal, a expectativa é que a medida atenda cerca de 100 milhões de brasileiros, que possuam cadastro no aplicativo. Todavia, para contratar o crédito, é necessário solicitá-lo.

Nesta semana, os nascidos em março e abril poderão contratar a modalidade. A medida será liberada para quem já é o cliente do Caixa Tem. A próxima liberação só acontecerá em novembro, no dia 8.

Como funciona o empréstimo do Caixa Tem?

O serviço do empréstimo da Caixa Tem será concedido com valores que variam entre R$ 300 e R$ 1 mil. O contratante poderá parcelar a sua dívida em até 24 meses, sendo uma taxa de juros aplicada igual a 3,99%.

Para ter acesso ao empréstimo, o usuário terá que atualizar o aplicativo. A ação fará com que a plataforma esteja apta a oferecer o serviço. Porém, os cidadãos terão que pagar algumas transações que excederem o número de gratuidade.

No entanto, o Caixa Tem não cobra tarifa mensal, disponibilizando transações ilimitadas entre contas da Caixa, três transferências mensais para contas de outras instituições financeiras, duas emissões de extrato e dois saques no mês.

Até o momento, a Caixa não divulgou o limite de renda para contratar o empréstimo, dessa forma, pode ser concedido para qualquer fim. A plataforma irá disponibilizar duas linhas de crédito, sendo o Crédito Caixa Tem para o seu Negócio e o Crédito Caixa Tem Pessoal.

Calendário de liberações do crédito

Inicialmente o empréstimo será liberado para os cidadãos que já possuem uma conta poupança social digital, e na sequência, os novos correntistas serão contemplados. Confira as datas de liberações:

Quem é cliente Caixa Tem:

Nascidos em janeiro e fevereiro: a partir de 27 de setembro;
Nascidos em março e abril: a partir de 18 de outubro;
Nascidos em maio e junho: a partir de 8 de novembro;
Nascidos em julho e agosto: a partir de 29 de novembro;
Nascidos em setembro e outubro: a partir de 13 de dezembro;
Nascidos em novembro e dezembro: a partir de 27 de dezembro.

Quem ainda não é cliente Caixa Tem:

Nascidos em janeiro, fevereiro, março, abril, maio e junho: a partir de 8 de novembro;
Nascidos em julho e agosto: a partir de 29 de novembro;
Nascidos em setembro e outubro: a partir de 13 de dezembro;
Nascidos em novembro e dezembro: a partir de 27 de dezembro.

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Empréstimo

Como conseguir até R$ 2,5 mil com empréstimo para negativado?

Raquel Luciano

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O Serasa eCred continua investindo em sua plataforma. Agora, os consumidores e cidadãos que necessitarem de um dinheiro extra tem mais uma opção, o empréstimo para negativado.

A nova modalidade oferece até R$ 2.5 mil para os clientes. Disponível no Marketplace da instituição, a contratação é rápida e fácil. Basta possuir um celular para participar da promoção.

Como funciona empréstimo para negativado?

Solicitando um empréstimo online por meio de celular com Android, o cliente pode colocar o aparelho como garantia. Por ter essa vantagem, fica mais fácil ter o crédito aprovado.

Contudo, é necessário ter atenção, pois em caso de inadimplência, o celular poderá ser bloqueado pela financeira. O desbloqueio se dá de modo automático assim que as contas forem colocadas em dia.

Quem atrasar a parcela só poderá efetuar chamadas de emergência. Então é necessário manter o pagamento em dia, já que não há como evitar ação de bloqueio.

O contratante poderá solicitar valores entre R$ 250 a R$ 2500. Para pagamento, o prazo máximo estabelecido é de 12 meses, com taxas a partir de 12% ao mês.

Passo a passo para acessar o Serasa eCred

Faça login no site do eCred com e-mail ou CPF e a senha pessoal cadastrados na Serasa. No seu primeiro acesso, preencha as informações a seguir antes de realizar uma simulação de crédito.

Confira:

Informações pessoais (nome da mãe, nacionalidade, gênero, etc.);
Endereço
Informações profissionais (renda, dia de pagamento, profissão e ocupação);
Informações de contato (número de celular e e-mail);
Depois de preencher seus dados, é hora de escolher qual tipo de crédito é o melhor para você (cartão ou empréstimo).
Pronto, despois é só escolher e terminar de preencher seus dados.

O Serasa eCred é confiável?

Antes de responder à pergunta, é importante levar alguns pontos em consideração.

Primeiro: o Serasa é uma das empresas mais tradicionais do ramo de proteção ao crédito. Segundo: grandes nomes do mercado financeiro têm parceria com a instituição.

Entre as parceiras, estão: BV financeira, Credicard, Banco Pan, Itaú, Crefaz, Creditas, Meu Tudo, Lendico, SuperSim, Valor Financiamentos, entre várias outras. Todas com boa reputação no mercado.

Essa lista já é um indicativo de que se trata de um produto confiável. Contudo, dando uma olhada no site Reclame Aqui, é possível ver a avaliação da empresa.

A nota do Serasa é 7,8. Ou seja, trata-se de uma empresa séria e confiável. Então, sim, é confiável utilizar o Serasa eCred e os serviços e produtos oferecidos na plataforma.

Através do Serasa eCred é possível:

  • Reformar a casa;
  • Trocar o carro;
  • Fazer uma viagem;
  • Investir em seu próprio negócio como microempreendedor individual (MEI) ou até buscar um crédito para sua empresa.

A grande vantagem é que dá para comparar várias possibilidades em um único lugar.

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Empréstimo

Para evitar golpes, INSS muda regras para o crédito consignado

Raquel Luciano

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Mudanças no Crédito Consignado já estão valendo para aposentados e pensionistas, conforme anuncio feito pelo INSS (Instituto Nacional de Seguro Social), com a finalidade de evitar golpes.

As alterações dizem respeito ao bloqueio e desbloqueio dos empréstimos pelos segurados, bem como ao local e à forma de pagamento.

Saiba quais serão as mudanças

De acordo com as regras publicadas no Diário Oficial da União, os cidadãos que buscam crédito ou empréstimo consignado precisam estar nos níveis prata ou ouro para utilizar os serviços citados. Até então, alterações podiam ser feitas por quem é nível bronze.

Esses níveis são referentes ao cadastro no sistema Gov.br, ou seja, quanto mais completo, mais alto. Para aumentar o seu, o segurado precisa permitir o cruzamento de outras bases de dados e leitura de QR Code ou código de acesso.

Além disso, o envio de documento oficial com foto pessoal por meio do aplicativo ou site Meu INSS, que era opcional, passou a ser obrigatório. O documento também será exigido em atendimentos presenciais.

Os aposentados e pensionistas que fizeram um pedido de bloqueio ou desbloqueio deste tipo de empréstimo, mas ainda não enviaram o documento de identificação, terão que fazer isso para que o procedimento seja autorizado.

14º salário

Desde o início da pandemia, muito se fala sobre o pagamento de um 14º salário para beneficiários do INSS. O objetivo seria conter os impactos da crise econômica na vida desses grupos, especialmente porque a liberação do 13º salário foi antecipada neste ano.

Contudo, a proximidade do fim do ano, o avanço da vacinação no país e a falta de verbas do governo federal devem impedir a aprovação do projeto. O texto ainda está em tramitação, mas é bem provável que não avance.

Essa é mais uma medida que o governo tenta lançar para impulsionar a economia ainda em 2021, melhorando os índices, mesmo com a pandemia ativa no país.

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Empréstimo

Empréstimo FGTS é opção para pessoas com nome negativado

Raquel Luciano

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Você sabia que pode contratar empréstimo FGTS? Portanto, assim, receberá o valor mínimo de 2.000 reais por vez.

Contratar empréstimo FGTS refere-se, na verdade, à data de retirada. Ou seja, essa é uma forma de permitir que o trabalhador receba anualmente parte do saldo do Fundo de Garantia. Portanto, é apenas uma antecipação de três saques anuais de uma vez só.

Por isso, os trabalhadores devem observar a data de aniversário. Assim, essa modalidade não é automática, e apenas a pessoa cadastrada pode recebê-la. Afinal, seu recebimento impede o saque total do Fundo de Garantia em caso de demissão sem justa causa.

Como faço para contratar empréstimo FGTS?

Assim como os saque-aniversários, os pagamentos adiantados na forma de empréstimos exigem requisitos específicos dos trabalhadores. Para isso, eles devem usar uma das seguintes opções:

  • Aplicativo ou site do FGTS;
    Internet Banking da CEF ou Banco do Brasil.

Portanto, apenas o Banco do Brasil e a Caixa Econômica podem firmar contratos de financiamento com o FGTS. Em outras palavras, apenas os clientes desses bancos podem solicitar tal formato de crédito.

Após o pedido ser feito, a proposta ainda precisa ser assinada digitalmente. No entanto, deve-se observar que a liberação não é garantida. Depende do cumprimento dos requisitos, como veremos a seguir.

Quais são as regras para empréstimos relacionados ao FGTS?

Os cidadãos que pretendem usar empréstimos com base no Fundo de Garantia devem atender aos seguintes requisitos:

  • Se inscrever para o saque-aniversário;
  • Ter 18 anos ou mais;
  • Ter conta no banco Caixa Econômica ou Banco do Brasil, pois são as únicas instituições que permitem pagamentos antecipados;
  • É possível fazer a solicitação mesmo estando negativado, pois não se consulta o Serasa ou SPC;
  • Não ter empréstimo em fase de liquidação com o BB ou com a CEF (dependendo do banco onde você é o cliente);
  • O valor mínimo de liberação (saques até 03 anos) é de R$ 2.000.

Então, ao contratar empréstimo FGTS, o que se espera é a antecipação de, no máximo, 03 saques. Portanto, as taxas de juros incidem sobre o valor.

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