Tem dívidas com mais de cinco anos? A prescrição de dívidas, um tema que gera muitas incertezas, é bastante comum no Brasil. Quando uma dívida ultrapassa o período de cinco anos, ela se torna indetectável pelos órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa.
O que acontece com dívidas que ultrapassam cinco anos?
É essencial compreender que, mesmo depois de cinco anos, os credores ainda possuem acesso às informações e podem prosseguir com a cobrança da dívida pendente. Contudo, o devedor pode negociar e quitar a dívida em qualquer momento, inclusive após esse prazo.
Adicionalmente, a pontuação de crédito de quem possui dívidas com mais de cinco anos não apresenta alterações na sua evolução. O score é uma representação numérica do histórico financeiro do consumidor ao longo do tempo e terá impacto positivo quando todas as contas, incluindo a fatura do cartão de crédito e quaisquer outras relacionadas ao CPF, forem quitadas pontualmente.
A Serasa categoriza as pontuações de crédito da seguinte maneira:
- 0 a 100 – Dificuldade em obter crédito;
- 251 a 550 – Acesso a boas condições de crédito;
- 551 a 1000 – Disponibilidade de condições especiais de crédito.
Quanto maior a pontuação, melhores as condições de crédito no mercado. É crucial lembrar que a pontuação está relacionada ao comportamento financeiro do consumidor em um período específico e pode ser modificada a qualquer instante.
O score pode aumentar quando a dívida prescreve?
Depois de cinco anos de dívida, o registro é removido dos bancos de dados dos órgãos de proteção ao crédito. Como resultado, essas instituições, como a Serasa, realizarão uma nova análise do comportamento financeiro do consumidor, que pode eventualmente se tornar elegível para obter crédito novamente.
Se o consumidor cumprir suas responsabilidades financeiras pontualmente e estabelecer um histórico confiável de pagamentos, sua pontuação de crédito aumentará progressivamente, resultando em uma melhoria no seu score.
A dívida pode ser exigida judicialmente após esse prazo?
Quando ultrapassa o período de cinco anos, a cobrança de uma dívida já não pode ser realizada judicialmente. No entanto, é comum que as empresas persistam no envio de lembretes através de telefonemas, e-mails e correspondências, mesmo após a dívida ter prescrito.
Posso quitar uma dívida com mais de cinco anos?
Sim, é viável efetuar o pagamento de uma dívida prescrita, ou seja, com tempo superior a cinco anos. Para tal, deve-se contatar o credor a fim de discutir as alternativas de pagamento. Eles podem propor um plano de pagamento que satisfaça o consumidor. Caso não saiba quem é o credor, pode-se buscar informações sobre o débito junto às agências de crédito.
É fundamental averiguar se o débito pertence de fato ao consumidor, pois dívidas podem ser atribuídas equivocadamente. Ele deve assegurar-se de que todas as informações, como o valor e os dados de vencimento, estão corretos e condizem com as transações efetuadas por ele.
Se o consumidor perceber que a dívida não lhe pertence ou que há um equívoco nas informações, deve contatar imediatamente a empresa responsável pelo débito para esclarecer a situação. É crucial que o consumidor registre todos os contatos feitos com a empresa, incluindo datas, horários e nomes dos interlocutores.
Caso a empresa não resolva o problema, o consumidor pode buscar auxílio em órgãos de defesa do consumidor, como o Procon, a fim de solucionar a questão. Se necessário, também é possível recorrer ao poder judiciário.
Como verificar se tenho dívidas pendentes?
É possível que um indivíduo descubra a existência de dívidas em aberto ao checar a situação do seu CPF. Afinal, é normal esquecer algum pagamento ou acreditar que uma conta prescreveu, especialmente se já se passou algum tempo. Por isso, é recomendável fazer verificações periódicas:
- Acesse o site da Serasa (https://www.serasa.com.br/) e insira seu documento;
- Em seguida, clique em “Consultar” e complete os dados solicitados, caso necessário;
- Na página inicial, você poderá verificar se possui dívidas, o valor e a situação delas. Inclusive, poderá ver se seu nome está negativado.
Se quiser quitar o débito, basta escolher uma opção de negociação disponível que caiba no seu orçamento.
Dicas para melhorar seu score
Existem algumas estratégias que você pode adotar para manter seu score elevado ou em um nível aceitável. Entre elas estão:
- Manter seus dados cadastrais atualizados no site da Serasa;
- Pagar suas dívidas sempre em dia, evitando acúmulo ou atrasos;
- Se estiver com o CPF negativado, renegociar os débitos;
- Solicitar empréstimos ou cartões de crédito apenas quando necessário. Se possível, evitar atrasar as parcelas;
- Ativar o Cadastro Positivo no site da Serasa.
