Transações online de até R$ 300 poderão ser efetuadas no débito sem a necessidade de senha

Recentemente, a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs) anunciou uma alteração que favorece os usuários de cartão de débito para compras online.

Agora, transações de até R$ 300 podem ser realizadas sem a necessidade de digitar a senha ou o uso da biometria para autorização. Isso é possível devido às novas “normas e padronizações de valores”, que facilitam a ampliação das operações de débito.

Este método de pagamento compete diretamente com o Pix, que tem sido largamente aceito para transações tanto presenciais quanto online em todo o Brasil.

 

É importante destacar que, antes dessa padronização estabelecida pela Abecs, as empresas que desejassem aceitar operações online via cartão de débito tinham que negociar individualmente com cada instituição bancária.

Antes mesmo da adoção da nova norma, as transações online via débito já mostravam um aumento significativo. De acordo com o relatório financeiro da Abecs para o primeiro trimestre de 2023, as transações realizadas com cartão de débito na web chegaram a um total de R$ 2,5 bilhões, representando um aumento de 2% em relação ao ano anterior. Além disso, foi registrada a realização de 108 milhões de pagamentos, o que representa um aumento de 13%.

Para se beneficiar desta inovação, o estabelecimento precisa ser aprovado previamente pelas bandeiras e atender a diversos critérios de elegibilidade. Estes incluem um histórico baixo de fraudes e a implementação da tecnologia de tokenização. Segundo o presidente da Abecs, Marcelo Tangioni, alguns setores, como os de transporte, entregas e streaming, poderão adotar essa forma de pagamento.

Para transações que ultrapassem o valor de R$ 300, a aprovação deve ser realizada por meio da tecnologia 3DS das bandeiras de cartões.

Outro benefício dessa padronização é a possibilidade de contestação de uma transação, graças ao robusto sistema de segurança incorporado ao método de pagamento.

As transações online via cartão de débito adicionam-se a outras comodidades disponíveis na internet. No iPhone, por exemplo, agora tornou-se mais simples solucionar problemas relacionados a pagamentos.

Mais compras on-line no débito?

Segundo a Abecs, as empresas do segmento esperam que esta medida incentive a utilização do débito para pagamentos online. A expectativa é que essa decisão impulsione de maneira significativa o valor total das transações, que poderia atingir aproximadamente R$ 25 bilhões por ano. Além disso, as compras via cartões registraram crescimento de 20% no terceiro trimestre de 2022, indicando um panorama promissor para o setor.

É importante salientar que o débito nunca foi amplamente aceito no meio digital, e recentemente enfrentou a concorrência do Pix. Conforme o Estudo Gmattos de Pagamentos, em março, o débito era aceito em somente 27,1% das maiores lojas online do país, enquanto o Pix estava disponível em 93,2% dos estabelecimentos analisados.

Esta medida é um progresso na direção de proporcionar maior conveniência e rapidez nas compras online para os usuários de cartão de débito. Adicionalmente, a adoção da tecnologia de tokenização contribui para o aumento da segurança das transações, protegendo as informações dos clientes.

O uso do débito como forma de pagamento nunca foi plenamente adotado no ambiente online, e essa realidade tornou-se ainda mais evidente com a chegada do Pix.

De acordo com o Estudo de Pagamentos Gmattos, em março deste ano, apenas 27,1% das maiores lojas online aceitavam pagamento em débito, enquanto o Pix já era aceito em 93,2% delas.

Mesmo antes da implementação desta nova norma, as transações de compras online via cartão já totalizavam R$ 2,5 bilhões no primeiro trimestre deste ano, o que indica um crescimento de 2% em comparação com o mesmo período do ano anterior.

Uso do cartão de débito?

Vantagens do uso de cartão de débito:

Controle de gastos: Ao usar o cartão de débito, você só pode gastar o dinheiro que realmente possui na sua conta bancária. Isso ajuda a evitar o endividamento e facilita o controle das despesas pessoais.

Segurança: É mais seguro carregar um cartão de débito do que dinheiro em espécie, e a maioria dos cartões oferece proteção contra fraudes.

Conveniência: Com um cartão de débito, você pode fazer compras em lojas físicas e online, e muitas vezes pode sacar dinheiro em caixas eletrônicos sem custo adicional.

Sem necessidade de aprovação de crédito: Como você está usando dinheiro que já possui, não precisa passar por uma verificação de crédito para obter um cartão de débito.

Desvantagens do uso de cartão de débito:

Menos proteção em comparação aos cartões de crédito: Os cartões de crédito costumam oferecer melhores garantias em casos de fraudes ou disputas com vendedores.

Possibilidade de taxas: Alguns bancos cobram taxas por certos tipos de transações, como sacar dinheiro em caixas eletrônicos de outros bancos.

Sem benefícios de crédito: Ao contrário dos cartões de crédito, os cartões de débito não ajudam a construir o histórico de crédito e geralmente não oferecem benefícios como milhas aéreas ou pontos de recompensa.

Risco de sobretaxas: Se você gastar mais do que tem na conta, pode enfrentar taxas de saldo negativo. Alguns bancos oferecem proteção contra sobretaxas, mas muitas vezes há uma taxa para esse serviço.

Lembrando que essas vantagens e desvantagens podem variar dependendo do banco e do tipo específico de conta e cartão que você possui. Portanto, é sempre uma boa ideia ler todas as informações fornecidas pelo seu banco e, se tiver dúvidas, entrar em contato com o atendimento ao cliente.