Consignado CLT: veja como transferir seu empréstimo pelo app da Carteira de Trabalho Digital

Imagine reduzir a parcela do seu empréstimo sem sair de casa. Desde agosto de 2025, isso já é possível para trabalhadores com carteira assinada graças ao consignado CLT digital. A nova regra autoriza a portabilidade do crédito diretamente no aplicativo Carteira de Trabalho Digital, eliminando papelada e filas em bancos. Neste guia completo, você descobre o que mudou, quem pode aproveitar e o passo a passo para transferir seu contrato em poucos minutos.

O que é o consignado CLT e o que mudou em 2025

O consignado CLT é um tipo de empréstimo consignado cujo pagamento das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento de empregados regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT). Até julho de 2025, qualquer mudança de banco exigia procurações e visitas presenciais. Com a Portaria MTb 893/2025, publicada em 1.º de agosto, a solicitação passou a ser 100% digital dentro da Carteira de Trabalho Digital.

Principais novidades:

• Portabilidade eletrônica liberada para contratos em fase de amortização.
• Liberação automática do saldo devedor em até 5 dias úteis pelo banco de origem.
• Consulta de taxas e simulações em tempo real no aplicativo.

“A digitalização reduz custos e coloca o trabalhador no centro das decisões financeiras”, afirmou Ana Paula Rodrigues, secretária de Previdência e Trabalho, durante o lançamento do serviço.

Quem pode solicitar e quais os limites de contratação

Qualquer empregado formal com vínculo ativo no eSocial pode pedir a portabilidade ou contratar um novo consignado CLT. Entretanto, algumas regras precisam ser observadas:

• Margem consignável: até 35% da remuneração líquida mensal, sendo 30% para empréstimos e 5% para cartão consignado.
• Tempo mínimo de empresa: normalmente 3 meses, mas pode variar conforme a instituição financeira.
• Contrato vigente: só pode ser transferido se houver pelo menos duas parcelas pagas.
• Empresas privadas ou mistas: o empregador precisa estar adimplente com o FGTS e a Previdência para liberar o convênio.

Para quem já possui contratos, a troca de banco é vantajosa quando a nova taxa efetiva anual (TEA) ficar pelo menos 0,5 ponto percentual menor que a atual. Fique atento às tarifas de registro e IOF embutidas no novo CET (Custo Efetivo Total).

Passo a passo para transferir o consignado pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital

Com acesso à internet e dados do contrato em mãos, o procedimento é rápido. Veja como fazer:

• Acesse o aplicativo Carteira de Trabalho Digital (iOS ou Android) e entre com sua conta Gov.br.
• No menu “Benefícios”, selecione “Crédito consignado CLT”.
• Escolha “Portabilidade” e digite o número do contrato que deseja transferir.
• O sistema buscará automaticamente o saldo devedor junto ao banco de origem.
• Compare as ofertas de pelo menos três bancos listados, filtrando por taxa nominal, CET e prazo.
• Selecione a proposta desejada e assine eletronicamente. Um token será enviado via SMS para confirmação.
• Pronto! O banco de destino enviará o valor ao de origem em até 2 dias úteis e assumirá o desconto na folha a partir da próxima competência.

Após a conclusão, o app gera um comprovante em PDF, que pode ser compartilhado com RH e contador, garantindo transparência ao processo.

Custos, prazos e vantagens da portabilidade digital

Os custos básicos permanecem inalterados: IOF proporcional, taxa de registro na CIP (R$3 a R$7) e, em alguns casos, tarifa de avaliação de crédito. A diferença é que agora não há taxa de liquidação antecipada no banco de origem, conforme determina a Resolução CMN 4.292.

Prazos médios:

• Solicitação no app: imediata.
• Liberação do saldo devedor pelo banco de origem: até 5 dias úteis.
• Conclusão do processo: até 7 dias úteis.

Vantagens principais:

• Redução de juros sem burocracia.
• Controle total das parcelas em ambiente único.
• Histórico armazenado na nuvem, facilitando futuros pedidos de crédito.

Se o trabalhador optar por ampliar o prazo do consignado CLT, deve conferir se o novo CET realmente compensa, pois um prazo maior pode implicar mais juros acumulados, mesmo com uma taxa inferior.

Orientações finais para o trabalhador CLT

Antes de confirmar a portabilidade ou contratar um novo consignado CLT, adote boas práticas:

• Simule cenários diferentes de prazo e valor de parcela.
• Consulte o score de crédito no Banco Central (Registrato) para acompanhar dívidas ativas.
• Reserve uma parte do décimo terceiro para amortizar parcelas futuras e diminuir juros.
• Desconfie de ligações oferecendo “adiantamento” de saldo ou cobrança antecipada de taxas.
• Guarde todos os comprovantes digitais em nuvem e em um e-mail alternativo.

Embora a digitalização traga conveniência, continue lendo atentamente o contrato e verifique se a empresa onde trabalha atualiza a folha de pagamento com regularidade. Caso o desconto não ocorra, as parcelas em atraso podem gerar encargos. Em dúvidas, procure o sindicato ou um órgão de defesa do consumidor.

Com as novas regras, o consignado CLT torna-se mais ágil e competitivo. Use essas informações para economizar e manter suas finanças sob controle.