A Caixa Econômica Federal anunciou, por meio de comunicado, o aumento da taxa de juros do seu crédito imobiliário proveniente da caderneta de poupança. O acréscimo foi de 0,5 ponto percentual e já está em vigor para contratos firmados desde 3 de abril. Com a mudança, a instituição estatal passa a disponibilizar taxas a partir de 8,99% ao ano, acrescidas da Taxa Referencial (TR), chegando até 9,99%, também com acréscimo da TR.
Em relação ao financiamento imobiliário, a Caixa esclareceu que as taxas de juros são estabelecidas com base em fatores de mercado e conjuntura, respeitando as normas prudenciais da instituição financeira.
Caixa afirma que somente contratos recentes terão a nova taxa de juros
A Caixa Econômica Federal esclareceu que apenas os contratos estabelecidos a partir de 3 de abril serão afetados pela nova taxa de juros anunciada na última quarta-feira (12).
O banco elevou os juros do financiamento imobiliário em 0,5 ponto percentual, na modalidade Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE). A taxa atual, iniciando em 8,99% ao ano, está em vigor desde 3 de abril.
“Desde 03 de abril de 2023, a Caixa está oferecendo taxas de juros a partir de 8,99% a.a. na modalidade SBPE. O banco destaca que as taxas para as linhas de habitação popular e Pró-Cotista, com recursos do FGTS, permanecem inalteradas desde outubro de 2021”, informa o comunicado do banco.
Ajustes
Com saques em níveis históricos na poupança, as instituições financeiras foram forçadas a buscar outras fontes de financiamento mais onerosas, como as Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs), vinculados ao CDI. No início deste ano, as taxas em bancos privados atingiram percentuais de dois dígitos.
A Caixa foi o último entre os grandes bancos a aumentar as taxas de financiamento imobiliário. No entanto, já havia indicado que seguiria essa direção a fim de continuar financiando o setor.
Em março, o Santander (SANB11) aumentou as taxas de juros para começar em 10,49% ao ano, além da Taxa Referencial (TR). Em fevereiro, o banco já havia elevado a taxa do crédito imobiliário de 9,49% + TR para 9,99% a.a. + TR. Com esse novo reajuste, o Santander se equipara ao Bradesco (BBDC4) e ao Itaú Unibanco (ITUB4), que também têm taxas a partir de 10,49% ao ano + TR. Por sua vez, o Banco do Brasil (BBAS3) oferece taxas a partir de 9,67% ao ano + TR.
Para este ano, a Caixa projeta conceder aproximadamente R$ 70 bilhões em crédito imobiliário com recursos da poupança. Se confirmado, isso representará uma queda de 24% em relação ao ano anterior, quando atingiu o recorde de R$ 92 bilhões.
A Caixa comunicou ainda que as taxas para as linhas de habitação popular (no âmbito do Minha Casa Minha Vida) e a linha Pró-Cotista, com recursos do FGTS, permanecem inalteradas desde outubro de 2021.
Os financiamentos provenientes do FGTS devem ficar entre R$ 90 bilhões e R$ 100 bilhões em 2023. Assim, o banco estatal deve alcançar aproximadamente R$ 160 bilhões a R$ 170 bilhões em empréstimos para aquisição e construção de moradias, valor semelhante ao de 2022, quando desembolsou R$ 162 bilhões.
Para solicitar o financiamento de um imóvel na Caixa Econômica Federal, siga os passos abaixo:
Avalie sua capacidade financeira: Antes de solicitar o financiamento, analise sua situação financeira, verifique sua capacidade de pagamento das prestações e certifique-se de que está apto a assumir um compromisso financeiro de longo prazo.
- Simulação: Acesse o site da Caixa (www.caixa.gov.br) e utilize o simulador de financiamento imobiliário. Esse recurso permite estimar o valor das prestações, o prazo e as condições de financiamento, de acordo com o imóvel desejado e sua capacidade de pagamento.
- Documentação: Reúna a documentação necessária, que inclui documentos pessoais (RG, CPF, comprovante de estado civil e comprovante de residência), comprovantes de renda e documentos do imóvel (matrícula, IPTU, entre outros). A lista completa de documentos pode ser encontrada no site da Caixa.
- Cadastro: Vá até uma agência da Caixa com a documentação necessária e preencha um cadastro. A instituição financeira irá analisar seu perfil de crédito, a capacidade de pagamento e o valor do imóvel para aprovar o financiamento.
- Análise e aprovação de crédito: A Caixa analisará sua documentação e a situação do imóvel. Se tudo estiver em conformidade e seu crédito for aprovado, a Caixa informará as condições de financiamento, como taxa de juros, prazo e valor das prestações.
- Avaliação do imóvel: A Caixa realizará uma avaliação do imóvel para garantir que ele atenda aos requisitos de habitabilidade e segurança e verificar se o valor está de acordo com o mercado.
- Assinatura do contrato: Após a aprovação do crédito e a avaliação do imóvel, você deverá assinar o contrato de financiamento e registrar a operação no cartório de registro de imóveis.
- Liberação do crédito: Com o contrato assinado e registrado, a Caixa liberará o crédito ao vendedor do imóvel, e você iniciará o pagamento das prestações do financiamento.
Lembre-se de que as condições de financiamento variam de acordo com o perfil do cliente, o imóvel e as linhas de crédito disponíveis. Por isso, é importante consultar a Caixa para obter informações atualizadas e específicas sobre seu caso.
