Taxa Selic: Confira quanto rende seu dinheiro na Poupança, CDB e Tesouro Direto

De acordo com as projeções, espera-se que a taxa permaneça em 13,75% ao ano. Essa taxa elevada tem sido favorável para investidores que buscam obter bons rendimentos em ativos de renda fixa.

Por Caroline Falcão Em 1 jul, 2023

Taxa Selic – Após a recente reunião do Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central, foi decidido que a taxa de juros Selic permanecerá em 13,75% ao ano. Com essa decisão, é importante compreender como isso afeta o rendimento de seus investimentos na Poupança, Tesouro e CDB.

É fundamental ressaltar que os investidores que optaram por ativos de renda fixa ainda estão se beneficiando, mesmo com a estagnação da taxa Selic, devido ao fato de que ela permanecerá em um nível elevado.

A caderneta de poupança, por sua vez, apresenta um rendimento inferior à maioria das outras opções de investimento, porém tem oferecido um retorno acima da inflação e superado alguns CDBs.

Aqui estão algumas dicas importantes de investimentos:

Modalidades vinculadas à taxa básica de juros continuam sendo boas opções para os investidores. Uma delas é o Tesouro Selic, um título público federal que acompanha a taxa básica de juros.
Investimentos relacionados à remuneração do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) também podem ser interessantes. O CDI é a taxa utilizada em transações entre bancos. Nesse grupo, incluem-se os CDBs e os fundos DI.

Vamos analisar como os investimentos são afetados pelo atual patamar da taxa Selic, considerando um investimento inicial de R$1.000 e a taxa de 13,75%. As informações a seguir foram calculadas pelo UOL com a assistência da Yubb.

Aqui estão os rendimentos de R$1.000 com a taxa Selic em 13,75% ao ano, já com o desconto do Imposto de Renda:

Poupança: R$ 84,7
CDB: Entre R$ 81,90 e R$ 125,60, dependendo do banco
Tesouro Selic: R$ 109,20

Esses são os valores que podem ser resgatados após um ano de investimento:

Poupança: R$ 1.084,70
CDB: Entre R$ 1.081,90 e R$ 1.125,60
Tesouro Selic: R$ 1.109,20

É importante lembrar que essas são apenas projeções e que os rendimentos podem variar de acordo com as condições do mercado e as políticas de cada instituição financeira.

Vantagens e diferenças entre a poupança, o CDB (Certificado de Depósito Bancário) e o Tesouro Direto.

Poupança:

Vantagens: A poupança é um investimento de baixo risco e alta liquidez, ou seja, você pode sacar o dinheiro a qualquer momento sem restrições. Além disso, a poupança é isenta de Imposto de Renda, o que pode ser uma vantagem para investidores com rendimentos menores.
Diferenças: O rendimento da poupança está vinculado à taxa Selic, mas também é influenciado pela Taxa Referencial (TR). Atualmente, quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês (ou 6,17% ao ano) mais a TR. Porém, quando a Selic está abaixo de 8,5%, a poupança rende 70% da taxa Selic mais a TR. Vale ressaltar que, em cenários de juros mais baixos, como atualmente, a poupança pode ter rendimentos inferiores a outras opções de investimento.

CDB (Certificado de Depósito Bancário):

Vantagens: Os CDBs são títulos emitidos pelos bancos, e sua principal vantagem é a possibilidade de encontrar opções com rentabilidades superiores à poupança. Além disso, os CDBs são cobertos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garante o ressarcimento em caso de falência da instituição financeira em até R$ 250.000 por CPF e por instituição.
Diferenças: Os CDBs têm diferentes prazos e rentabilidades, oferecidos por diferentes bancos. Geralmente, os CDBs de bancos médios pagam taxas mais atrativas em comparação com os de bancos grandes. Além disso, os CDBs são tributados pelo Imposto de Renda, seguindo uma tabela regressiva de acordo com o prazo de investimento, sendo o mínimo de 15% e o máximo de 22,5%.

Tesouro Direto:

Vantagens: O Tesouro Direto é um programa do governo brasileiro que permite a compra de títulos públicos federais. Esses títulos possuem diferentes modalidades, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado, com prazos e formas de rentabilidade distintas. O Tesouro Direto é considerado um investimento seguro, pois conta com a garantia do Tesouro Nacional.
Diferenças: As principais diferenças entre os títulos do Tesouro Direto estão relacionadas ao prazo e à forma de rentabilidade. O Tesouro Selic, por exemplo, segue a taxa Selic e é indicado para investimentos de curto prazo. Já o Tesouro IPCA e o Tesouro Prefixado possuem rentabilidades definidas no momento da compra e são indicados para investimentos de médio e longo prazo. Além disso, o Tesouro Direto também é tributado pelo Imposto de Renda, seguindo a mesma tabela regressiva dos CDBs.

É importante avaliar seu perfil de investidor, seus objetivos financeiros, prazos e apetite ao risco ao decidir entre a poupança, CDB ou Tesouro Direto. Aqui estão algumas considerações adicionais:

Liquidez: A poupança é a opção mais líquida, permitindo resgates a qualquer momento. Os CDBs e títulos do Tesouro Direto também podem ser resgatados antes do vencimento, porém, podem ter prazos mínimos e podem incorrer em perda de rentabilidade ou taxas.
Rentabilidade: A poupança geralmente oferece rendimentos mais baixos, especialmente em períodos de juros baixos. Os CDBs e títulos do Tesouro Direto podem ter rendimentos superiores, dependendo do prazo e das taxas oferecidas. É importante comparar as taxas oferecidas pelos bancos e a rentabilidade esperada dos títulos do Tesouro Direto.
Risco: A poupança e os CDBs são garantidos pelo FGC em caso de falência da instituição financeira, até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição. Os títulos do Tesouro Direto são considerados investimentos de baixo risco, uma vez que são emitidos pelo governo federal. No entanto, todos os investimentos estão sujeitos a riscos, incluindo risco de mercado e risco de crédito.
Imposto de Renda: A poupança é isenta de Imposto de Renda. Os CDBs e títulos do Tesouro Direto são tributados, sendo necessário considerar as alíquotas do IR e a tabela regressiva, que varia de acordo com o prazo de investimento. Vale a pena avaliar a rentabilidade líquida após o pagamento do imposto.

É recomendável analisar diferentes opções, considerando a rentabilidade, segurança, liquidez e objetivos financeiros individuais. Diversificar os investimentos também pode ser uma estratégia interessante para minimizar riscos e maximizar o potencial de retorno.