Cartão de crédito para negativado? Saiba como conseguir

Se você tem algumas pendências financeiras e está com dificuldades para quitá-las, provavelmente está enfrentando desafios para obter um cartão de crédito. Isso se deve à análise de crédito realizada por bancos e Fintechs antes de disponibilizarem o “dinheiro de plástico”.

Neste post, vamos explicar como essa análise de crédito funciona, responder a essa questão e apresentar algumas alternativas de cartão de crédito para quem está negativado no SPC ou no SERASA!

É possível obter um cartão de crédito estando negativado?

A resposta para esta pergunta, infelizmente, é não. Não há disponibilidade de cartão de crédito para quem está com o nome sujo, limitando o acesso aos principais cartões do mercado.

Essa situação também é aplicável às pessoas com uma pontuação baixa no Serasa (inferior a 200 pontos). Além disso, indivíduos que limparam recentemente o nome também podem enfrentar dificuldades ao solicitar um cartão de crédito.

Certamente, há exceções. Alguns bancos podem conceder o cartão de crédito, embora com um limite extremamente baixo. Outra situação em que o cartão pode ser aprovado é quando você é cliente de uma instituição há muitos anos. Dessa forma, mesmo com um score baixo, o banco pode disponibilizar um cartão para você, baseado no seu histórico.

Como as instituições levam em consideração o histórico financeiro dos últimos meses, pode levar algum tempo até que sua solicitação de cartão de crédito seja aceita novamente.

Opção de cartão pré-pago para negativados

Uma alternativa eficaz para aprender a reajustar suas finanças pode ser um cartão de crédito pré-pago. Essa modalidade, regulamentada pelo Banco Central em 2014, atua de maneira similar a um cartão de crédito convencional, contudo, requer uma recarga antecipada para uso. Todo consumo ou pagamento efetuado desconta do crédito que você recarregou.

Um exemplo é o cartão Neon, que se mostra bastante atrativo, já que permite monitorar suas despesas e auxilia no aprendizado de organização financeira. Ademais, o banco não aplica cobranças de anuidade nem taxas de manutenção. Ainda permite a realização de investimentos, pagamento de contas e transferências bancárias.

Há uma variedade de cartões pré-pagos disponíveis no mercado. Entre os mais notáveis, destacamos:

• RecargaPay;
• Superdigital;
• Mercado Pago;
• PagBank.

Cartão de crédito consignado para negativados

Se você é servidor público, aposentado ou pensionista, os cartões de crédito consignados certamente são uma ótima opção. Uma opção é o BMG Card, que opera com a bandeira Mastercard e permite o pagamento mensal com desconto em folha de pagamento ou no benefício.

Para obter este cartão, é necessário ter margem consignável e solicitar a reserva de margem para a DATAPREV em um valor correspondente a 10% do benefício, sendo que o valor mínimo é de R$ 10,00. Este cartão não possui anuidades nem taxas de manutenção.

Além do BMG, há outras alternativas de cartões de crédito consignados para negativados.

Veja algumas instituições que também oferecem esse serviço:

• Caixa Simples;
• Banco Banrisul;
• Banco Bradesco;
• Banco Cetelem;
• Banco Daycoval;
• Banco Inter;
• Banco Mercantil;
• Banco Pan.

Como ocorre a análise de crédito?

Em geral, uma análise de crédito envolve 5 etapas distintas. Veja quais são:

• Inicia com um pedido de dados cadastrais;
• Verificação de possíveis restrições em seu nome;
• Segue com a avaliação do seu perfil de crédito;
• Análise do comprometimento da sua renda;
• E finalmente, a avaliação dos seus documentos.

Logo, para aumentar suas chances de aprovação, é crucial fornecer seus dados com precisão, utilizar o crédito da forma mais responsável possível e manter seus pagamentos sempre em dia.

Contudo, o mais importante é manter seu nome sem restrições.

É a única forma de garantir que seja aprovado em qualquer análise de crédito, seja de bancos, financeiras ou até mesmo de uma Fintech.

Como se livrar das dívidas e retomar o acesso ao crédito

Liquidar as dívidas pode ser um desafio maior do que aparenta, e muitas vezes pode levar um tempo considerável.

Se você está incerto sobre como começar, veja a seguir 5 estratégias para se livrar das dívidas:

• Dê prioridade às dívidas: inicie pelas obrigações mais urgentes e com taxas de juros mais elevadas. Isso pode auxiliar na redução de custos e evitar um acúmulo maior de dívidas.
• Renegocie suas dívidas: estabeleça contato com seus credores para renegociar as condições de pagamento. É possível que consiga parcelar as dívidas ou conseguir descontos nos juros. Lembre-se, é crucial cumprir o acordo estabelecido.
• Crie um orçamento: elabore um levantamento detalhado de todas as suas despesas e rendas e estabeleça um orçamento para controlar suas finanças. Isso pode evitar o acúmulo de novas dívidas e possibilitar a destinação de uma quantia mensal para quitar as existentes.
• Evite contrair novas dívidas: não assuma novas dívidas enquanto ainda está quitando as anteriores. Isso pode comprometer ainda mais o seu orçamento e dificultar o pagamento das dívidas em curso.
• Reduza despesas desnecessárias: examine seus gastos e identifique áreas onde é possível economizar. Talvez seja necessário abrir mão de alguns luxos ou diminuir gastos com itens não essenciais para conseguir arcar com as dívidas.