Conheça 5 cartões de crédito com menores juros e melhores benefícios em 2023

Apesar do PIX ter registrado um crescimento significativo recentemente, os cartões de crédito ainda é uma das principais formas de pagamento no Brasil, contando com aproximadamente 52 milhões de usuários ativos.

Esse cenário tem impulsionado a busca por serviços de qualidade relacionados a essa modalidade de pagamento. Os programas de pontos e descontos estão se tornando cada vez mais populares. Nesse sentido, a seguir, abordaremos algumas boas opções para aqueles que procuram taxas de juros mais baixas e maior estabilidade financeira.

Quais são as opções mais vantajosas de cartões de crédito com benefícios?

É importante ressaltar que cada cliente possui um perfil único, portanto, os cartões de crédito considerados ideal para alguns pode não ser tão bom para outros. No entanto, para facilitar a escolha, vamos destacar os melhores cartões de crédito levando em consideração indicadores importantes, tais como:

Taxas de juros do rotativo: Analisar as taxas de juros cobradas no caso de parcelamento ou pagamento mínimo da fatura.

Benefícios: Verificar os benefícios oferecidos pelo cartão, como vantagens para quem viaja, programas de recompensas, descontos em parceiros, seguro de viagem, acesso a salas VIP em aeroportos, entre outros.

Custos de anuidade: Avaliar as taxas anuais cobradas pelo cartão e compará-las com os benefícios oferecidos. Alguns cartões oferecem isenção de anuidade dependendo do valor gasto no cartão ou do relacionamento com o banco emissor.

Ofertas de isenção de taxa: Verificar se o cartão oferece alguma oferta de isenção da taxa de anuidade nos primeiros meses de uso, por exemplo.

Portanto, é essencial realizar uma pesquisa criteriosa, levando em consideração todos esses detalhes, para encontrar os cartões de crédito que melhor se adequa ao seu perfil. Se você não viaja com frequência, pode ser mais interessante buscar um cartão que ofereça outros benefícios alinhados às suas necessidades.

Lista dos 5 melhores cartões de crédito

Aqui está a lista dos cinco melhores cartões de crédito em 2023, com benefícios atrativos e juros baixos, com base em um levantamento realizado pelo blog “A Nath testou” do jornal Valor Econômico.

As alterações foram feitas levando em consideração o perfil geral dos leitores, e não apenas aqueles que utilizam o cartão para viagens.

Sicoob Black Merit Mastercard:

Esta opção oferece excelentes vantagens através da cooperativa Sicoob. No entanto, é importante ressaltar que é necessário ser cooperado para solicitar esse cartão.

A média da anuidade é de R$ 770, mas esse valor pode ser compensado com o volume de gastos realizados. A taxa de juros do cartão Sicoob é de 8,85% ao mês (equivalente a 176,6% ao ano).

O destaque fica por conta da oferta de 2,2 pontos por dólar gasto, que podem ser transferidos posteriormente para programas de fidelidade de companhias aéreas como Gol, Azul e Latam.

Seguros e assistências também são garantidos para aqueles que viajam com frequência. Para obter mais informações, acesse: https://www.sicoob.com.br/web/sicoob/mastercard-black-pf

XP Visa Infinite One:

Os clientes vinculados à XP podem obter esse cartão, que é a versão mais básica oferecida pela empresa. O cartão não possui anuidade, mas exige um investimento mínimo de R$ 5.000.

No entanto, vale ressaltar que não há muitos benefícios atrativos nesse caso. O cashback existe, mas varia de acordo com o valor da fatura. Para saber mais, acesse: https://www.xpi.com.br/produtos/cartao-de-credito/

XP Visa Infinite:

De acordo com o blog do Valor Investe, essa opção foi considerada a melhor. Isso se deve ao fato de não haver anuidade e possuir as menores taxas do mercado, de acordo com o Banco Central (5,39% ao mês e 87,62% ao ano).

No entanto, para obter esse cartão, é necessário ter um investimento mínimo de R$ 50.000. O destaque desse cartão é o cashback. Acesse o site mencionado acima para conferir os detalhes.

Cartão do C6 Bank:

Agora, vamos para aqueles que desejam ter um cartão para uso diário, sem altos valores de gastos, adequado para pessoas que trabalham em um local fixo e não viajam tanto.

O cartão do C6 Bank tem sido uma das opções mais solicitadas no Brasil há algum tempo. Muitas pessoas optam por ele devido aos benefícios, como o programa de pontos C6 Átomos (que não expiram), saques na rede Banco24Horas e Saque e Pague, C6 Invest e recompensas variadas.

Para saber mais sobre o cartão do C6 Bank, acesse: https://blog.c6bank.com.br/cartao-c6

Cartão de crédito Nubank:

Por fim, essa é a opção mais procurada no Brasil para aqueles que desejam ingressar em um banco digital e não sabem exatamente qual caminho seguir.

O cartão “roxinho” oferece cashback em algumas lojas e produtos, serviço de investimento próprio, separação em “cofres” e outras novidades.

O destaque principal é a capacidade de utilizar o limite do cartão além do valor “estourado” em serviços como iFood, por exemplo. Para obter mais informações sobre ele, acesse: https://nubank.com.br/cartao/

Cartões XP Visa Infinite e o XP Visa Infinite One

Os cartões XP Visa Infinite e XP Visa Infinite One são considerados como alguns dos melhores cartões do Brasil.

O cartão XP está entre os 15 principais emissores do país. Estima-se que cerca de R$ 130 milhões tenham sido devolvidos aos clientes por meio do Investback.

No final do ano passado, esses cartões de crédito da corretora já havia sido escolhido como o melhor do mercado na categoria de cartões de crédito com cashback.

Vamos entender quais são os benefícios oferecidos pelo cartão XP

Os cartões de crédito XP possuem uma das mais baixas taxas de juros do mercado para o crédito rotativo e não cobra anuidade. Além disso, oferece um Investback de 1% ou mais, o que proporciona um retorno em todas as compras realizadas.

Também há descontos na compra de produtos de marcas renomadas, como restaurantes e outros serviços. Segundo informações da XP, o cartão XP Visa Infinite pode ser utilizado nas principais carteiras digitais, como Apple Pay e Samsung Pay, por exemplo. Além disso, é possível emitir até seis cartões adicionais sem nenhum custo.

Os clientes também podem acompanhar seus gastos pelo aplicativo e solicitar atendimento através da Central de Benefícios, que possui mais de 50 marcas parceiras.