Quem se aventurou pela renda fixa com certeza se deparou com diversas opções de CDB na ”prateleira”.
Apesar de muito atrativos, esse tipo de investimento demanda alguns cuidados.
O que é um CDB?
CDB é uma forma de os bancos se financiarem para emitir empréstimos e pagar suas dívidas.
Por isso, o banco emite um título da dívida, o CDB, pega o seu dinheiro e gasta com melhorias internas ou, ainda, utiliza seu dinheiro para emprestar para outras pessoas a taxas maiores.
Para isso, o banco emissor vai definir um benchmark de referência e colocar alguns valores a mais, para tornar atrativo esse investimento.
Por isso, a maior parte desses investimentos estão atrelados ao CDI, com percentuais, ou à inflação (IPCA).
Os cuidados que se deve ter
Para começar a cogitar um CDB, você deve se perguntar qual o prazo que você pode ficar sem esse dinheiro.
Isso porque CDB tem prazo de carência, que vai de 180 dias a 5 anos, na grande maioria das vezes. Por isso, você não pode resgatar os valores antes do vencimento e, se conseguir vender no mercado secundário, pode ter descontos relevantes nos valores.
Além do prazo, um fator importante do CDB é o rendimento dele. Em tempos de Selic baixa, o ideal é investir naqueles que tem percentuais mais atrativos, como 120% ou 130% do CDI.
Em momentos de Selic alta, alguns fundos de crédito privado podem ter rendimentos maiores que o CDB, sendo necessário calcular as previsões.
Além disso, para o longo prazo, CDB atrelados à inflação com certeza farão você ganhar dinheiro e, principalmente, poder de compra.
Com CDB IPCA + x%, você tem o rendimento da inflação anual e x% de rendimento real. Por isso, para uma eventual poupança para os filhos ou projetos que demandam bastante tempo, essa pode ser uma excelente forma de ganhar de verdade.
As taxas também podem variar. Por isso, quando você investe através de um corretora com taxas altas, elas podem afetar o seu valor final, algo que não queremos. Por isso, busque investir em corretoras com taxas baixas.
Além disso, os CDB possuem valor mínimo de aplicação em grande parte dos casos. Por isso, atente-se a isso também!
Quanto ter em CDB?
O valor investido em CDB vai variar muito de estratégia para estratégia.
Investidores mais conservadores tendem a buscar percentuais mais altos em CDB, enquanto os mais arrojados podem até nem apresentar esse título em carteira.
Por ser um título de carência, o ideal é nunca ultrapassar os 50% da carteira. Contudo, é importante você verificar de acordo com a sua estratégia.
Você pode aumentar os percentuais caso algum título esteja para vencer, ou pode diminuir, caso tenha recém começado a colocar dinheiro nesses ativos.
O mercado possui muitas opções desse título e você deve estudar cada um dos emissores para ter maior confiança.
De qualquer forma, os CDB são uma excelente forma de rentabilizar seu patrimônio de forma mais segura que a renda variável.
