Inadimplência volta a crescer: 433 mil pessoas entraram para o registro de negativados

Por Caroline Falcão Última Atualização 6 abr, 2023

Inadimplência alcançou, em fevereiro, no Brasil, o expressivo número de 70,5 milhões de inadimplentes. O mês registrou 433 mil novos casos de indivíduos negativados no país, conforme dados divulgados pela Serasa.

O segmento do cartão de crédito permanece como o principal responsável pela inadimplência no Brasil, abrangendo 31,6% das dívidas. Em seguida, estão as contas básicas, com 21,7%, e o setor varejista, com 11,2%.

Comparando-se com fevereiro de 2022, houve um aumento de 3,0% nas dívidas relacionadas a bancos e cartões, enquanto as pendências associadas aos gastos básicos e ao varejo apresentaram queda de 1,5% e 1,3%, respectivamente.

Os principais fatores que contribuem para o cenário atual são a inflação elevada e os juros altos, além da sazonalidade desfavorável de fevereiro, que traz consigo despesas típicas do começo do ano, como IPVA, IPTU e reajustes de mensalidades.

Muitas pessoas ainda utilizam o cartão de crédito para compras básicas, como alimentos e medicamentos. Portanto, é importante manter a organização financeira ao lidar com o parcelamento, a fim de evitar que se transforme em mais uma dívida.

O montante total das dívidas em fevereiro atingiu R$ 326 bilhões, um aumento de 24% em relação ao mesmo período do ano anterior (R$ 263 bilhões). A média do valor das dívidas, de acordo com a Serasa, é de R$ 4.631,78.

Inadimplência de empresas

Em fevereiro, conforme o Indicador de Inadimplência das Empresas divulgado pela Serasa Experian, 6,5 milhões de companhias brasileiras encontravam-se negativadas, atingindo um recorde na série histórica do índice, iniciada em janeiro de 2016.

As dívidas atrasadas somavam R$ 112,9 bilhões, e o total de empresas negativadas no período ultrapassou os números de fevereiro de 2022, quando 6,0 milhões de empresas estavam inadimplentes.

Conforme a pesquisa, cada empresa possui, em média, sete dívidas vencidas por CNPJ. O setor de serviços encabeça a lista, representando 53,8% do total de empresas negativadas.

Em seguida, vêm o Comércio (37,3%) e a Indústria (7,7%). Os setores Primário (0,8%) e outros (0,4%) – que englobam o setor financeiro e o terceiro setor – também integram o ranking.

A análise que destaca o segmento onde as dívidas foram contraídas revela que a categoria “Outros – Empresas financeiras e de Terceiro Setor” merece atenção especial. Os setores de bancos, cartões e serviços também concentram a maior parte dos débitos a serem pagos.

Ao analisar a inadimplência por Unidades Federativas, verifica-se uma maior concentração em São Paulo, com mais de 2 milhões de empresas negativadas. Em seguida, estão Minas Gerais, Rio de Janeiro, Paraná e Rio Grande do Sul.

O aumento dos juros pelo Banco Central, visando conter a escalada da inflação, foi um dos motivos que prejudicou significativamente a capacidade de pagamento das dívidas por parte dos empreendedores.

Para evitar a inadimplência com cartão de crédito, siga as dicas abaixo:

Planejamento financeiro: Faça um orçamento detalhado das suas despesas e renda, estabelecendo limites de gastos com base no que você pode arcar.
Controle de gastos: Anote todos os seus gastos, incluindo os realizados com cartão de crédito. Isso ajudará a identificar padrões de consumo e áreas em que pode economizar.
Utilize o cartão de crédito com responsabilidade: Evite fazer compras por impulso e tenha em mente que o cartão de crédito não é uma extensão da sua renda.
Acompanhe o extrato do cartão: Verifique regularmente o extrato do seu cartão de crédito para garantir que não haja erros e para controlar seus gastos.
Pague o valor total da fatura: Tente sempre pagar o valor total da fatura do cartão de crédito, evitando assim o acúmulo de juros e dívidas.
Estabeleça um limite de crédito adequado: Defina um limite de crédito que esteja de acordo com sua renda e necessidades, evitando gastos excessivos.
Evite atrasar o pagamento da fatura: Efetue o pagamento da fatura antes do vencimento para não arcar com juros e multas por atraso.
Evite o parcelamento de compras: Se possível, evite parcelar compras no cartão de crédito, pois isso pode levar ao acúmulo de dívidas.
Utilize programas de pontos e benefícios: Aproveite os programas de pontos e benefícios oferecidos pelo cartão de crédito para economizar em suas compras.
Mantenha apenas um cartão de crédito: Ter mais de um cartão de crédito pode dificultar o controle dos gastos e aumentar o risco de inadimplência. Opte por manter apenas um cartão que atenda às suas necessidades.

Seguindo essas dicas, é possível utilizar o cartão de crédito de maneira responsável e evitar a inadimplência.