As pessoas pegam empréstimos quando precisam atender a diferentes despesas, como comprar uma casa ou um veículo, buscar educação ou enfrentar emergências, quando o dinheiro disponível não está disponível e isso pode gerar inadimplência.
Tal empréstimo é considerado inadimplente quando o principal ou os juros não forem pagos por mais de 90 dias. Os cidadãos podem inadimplir os empréstimos por diferentes razões. Pode ser devido a circunstâncias econômicas adversas, como perda de receita ou despesas adicionais que os impedem de pagar as dívidas em dia. Seja qual for o motivo, essas situações podem gerar uma série de dores de cabeça para o consumidor.
A inadimplência pode ter um impacto severo sobre os consumidores. Isso ocorre porque qualquer banco usa um conjunto de diretrizes pré-definidas ao lidar com inadimplentes.
No mínimo, os consumidores podem ser colocados na lista de inadimplentes, dificultando a obtenção de mais crédito. Na pior das hipóteses, os ativos que eles prometeram podem ser assumidos pelo credor e eles podem enfrentar uma ação legal.
Os impactos de longo alcance da inadimplência
Os padrões afetam sua pontuação de crédito – e não de um jeito bom. Em primeiro lugar, o que é uma pontuação de crédito?
Uma pontuação de crédito é um número que indica a capacidade de crédito de um cliente, ou seja, é uma medida da probabilidade de pagar um empréstimo, com base no histórico anterior de pagamentos de outros créditos. Os bancos usam as pontuações de crédito (Score do Serasa, por exemplo) como uma forma de decidir se e/ou quanto de crédito podem emprestar a você. Quanto melhor sua pontuação de crédito, maiores as chances de você pagar!
Entenda por que uma pontuação de crédito é importante
Ter uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo de várias maneiras. Para iniciantes, uma boa pontuação de crédito significa fácil acesso a empréstimos e melhores taxas e prazos de juros, assinatura dos melhores cartões de crédito e assim por diante.
Uma pontuação de crédito ruim, por outro lado, pode levar a dificuldades no acesso a empréstimos – desde taxas de juros mais altas, mais requisitos de documentação até a rejeição total do pedido de empréstimo. É preciso muito esforço para quebrar um ciclo de crédito ruim.
Embora uma pontuação de crédito ruim signifique dificuldades em obter mais crédito, uma consequência muito mais prejudicial da inadimplência é a perda de controle/propriedade dos próprios ativos.
Como você evita a inadimplência em um empréstimo?
Em primeiro lugar, com um pouco de preparação cuidadosa, o processo de contrair um empréstimo e reembolsá-lo pode ser simplificado. Não precisa tomar muito do seu tempo e esforço. A seguir estão algumas coisas a considerar em diferentes estágios de financiamento para evitar a inadimplência.
Planeje antes de pegar um empréstimo
Avalie sua capacidade de pagar. Uma das coisas que você precisa ter certeza antes de tomar um empréstimo é o estado de suas próprias finanças e como você pode planejar o reembolso. Você tem uma fonte estável de renda? Qual é o seu plano de contingência? Planeje suas fontes de renda e fluxos de caixa futuros para ter fundos de emergência suficientes para superar as chances de inadimplência.
Avalie a exigência de empréstimo
A primeira coisa a fazer aqui é obter uma compreensão abrangente da finalidade do empréstimo. O pensamento racional pode parecer impossível, especialmente quando sua necessidade de financiamento é urgente.
Faça uma pausa para estudar seus objetivos finais e avaliar todos os meios disponíveis para chegar lá. Qual é o valor do empréstimo que você precisa, quais resultados você espera do financiamento e quais são suas opções de pagamento, são coisas importantes a serem consideradas.
Você também precisa pensar em maneiras mais viáveis de financiar suas necessidades em parte ou totalmente, para que o valor do empréstimo seja o menor possível, em comparação com o bem para o qual o empréstimo está disponível.
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