Cartão de Crédito: Cuidado para sua dívida não ficar 5 vezes mais cara

De acordo com informações do Banco Central (BC), houve um incremento nos juros médios do rotativo do cartão de crédito, que subiram de 417,4% para 430,5%, apenas de fevereiro a março. Este é, assim, o patamar mais elevado registrado em seis anos.

A elevação dos juros do rotativo do cartão de crédito afeta diretamente, uma vez que essa opção é acionada quando o cliente não efetua o pagamento total da fatura, escolhendo financiar o saldo restante.

Com juros altos, a dívida acumulada pode se transformar em uma dor de cabeça, aumentando até cinco vezes. Vamos entender melhor isso a seguir!

Ilustração de dívida de crédito rotativo

Resumidamente, o crédito rotativo do cartão de crédito é um tipo de empréstimo que é acionado quando o cliente não quita a fatura do cartão de crédito em sua totalidade até a data de vencimento.

Nessa situação, o banco empresta o dinheiro e, no próximo mês, o usuário deve pagar o montante acrescido de juros. No exemplo abaixo, demonstramos uma dívida inicial de R$ 500 que, ao longo de um ano, saltou para mais de R$ 2.652.

Essa ilustração ajuda a visualizar de maneira clara o efeito dos juros sobre a dívida.

• Dezembro – dívida inicial – R$ 500;
• Janeiro – R$ 574,60;
• Fevereiro – R$ 660,33;
• Março – R$ 758,85;
• Abril – R$ 872,07;
• Maio – R$ 1.002,19;
• Junho – R$ 1.151,71;
• Julho – R$ 1.323,55;
• Agosto – R$ 1.521,02;
• Setembro – R$ 1.747,96;
• Outubro – R$ 2.008,75;
• Novembro – R$ 2.308,46;
• Dezembro – R$ 2.652,88.

Na simulação apresentada, a dívida é recalculada mensalmente com um percentual de 14,92% sobre o mês anterior. Esse percentual reflete o crescimento progressivo da dívida ao longo do período, considerando os juros aplicados mensalmente.

Como evitar o acúmulo de dívidas?

Aqui vão algumas dicas! Diante de um contexto que envolve riscos financeiros, profissionais do setor sugerem que todos mantenham um fundo de emergência.

Tal fundo é essencial para enfrentar situações inesperadas, como desemprego ou complicações de saúde.

Portanto, o montante reservado para emergências deve ser capaz de suprir de 6 a 12 meses de despesas familiares.

Além disso, é crucial levar em conta todos os custos vitais da família, como habitação, alimentação, contas básicas, transporte e gastos com saúde, ao determinar o valor necessário para o fundo de emergência.

Outros elementos também têm grande relevância, como a elaboração de um orçamento e a definição de limites de despesas. Por fim, é vital avaliar as despesas mensais e estipular metas viáveis para economizar e atingir objetivos financeiros.

Dicas para não aumentar a dívida

Evitar o crescimento da dívida pode ser um desafio, mas aqui estão algumas dicas que podem ajudar:

1. Orçamento: O primeiro passo para evitar o aumento da dívida é fazer um orçamento. Anote todas as suas receitas e despesas e analise para onde seu dinheiro está indo. Isso pode ajudá-lo a identificar áreas onde você pode economizar.
2. Corte de gastos: Revise suas despesas e identifique onde você pode fazer cortes. Isso pode significar reduzir gastos desnecessários, como jantares fora, roupas novas ou assinaturas de serviços que você não usa regularmente.
3. Pagamento no prazo: Evite taxas e juros adicionais pagando suas contas em dia. Se você tem dificuldade em lembrar quando as contas vencem, considere configurar pagamentos automáticos.
4. Evite novas dívidas: Resista à tentação de assumir novas dívidas. Isso inclui evitar compras grandes e desnecessárias ou abrir novo cartão de crédito.
5. Pague mais que o mínimo: Se possível, tente pagar mais do que o pagamento mínimo em suas dívidas. Isso não apenas reduzirá sua dívida mais rapidamente, mas também pode economizar em juros a longo prazo.
6. Fundo de emergência: Manter um fundo de emergência pode evitar que você acumule dívidas quando surgirem despesas inesperadas.
7. Busque aconselhamento financeiro: Se você está lutando para controlar suas dívidas, pode ser útil procurar aconselhamento de um profissional financeiro. Eles podem ajudá-lo a criar um plano para gerenciar e eventualmente eliminar suas dívidas.