Diversificar a carteira de investimentos consiste em um processo de distribuição do capital do investidor em diferentes ativos presentes no mercado financeiro. Possui, assim, o objetivo de aumentar as quantias de retorno e minimizar os riscos de prejuízos que podem ocorrer a longo prazo. Veja mais aqui no Brasil 123.
O termo surgiu na década de 50 com um empresário chamado Harry Markowitz, que construiu a chamada Teoria da Carteira. Essa teoria basicamente discorre sobre a falta de segurança presente na prática de aplicar todo o dinheiro em um mesmo ativo de investimento. A teoria foi confirmada por vários estudiosos do ramo e é defendida por grandes investidores como Warren Buffett e Benjamin Graham.
Assim, existem várias vantagens nesse processo que incluem potencialização de ganhos, comodidade e equilíbrio. Selecionamos, então, algumas dicas de como diversificar a sua carteira de investimentos mesmo com um capital baixo. Confira!
Perfil de investidor
O primeiro passo para variar a sua carteira é conhecer o seu perfil de investidor, classificado em conservador, moderado e agressivo. A principal diferença entre eles é o grau de risco que cada um assume na hora de empreender em algum tipo de negócio, o que pode influenciar diretamente na rentabilidade e estabilidade daquele ativo em específico.
Essa capacidade de se arriscar dependerá, principalmente, da experiência de trabalho e da inteligência no momento de avaliar os possíveis caminhos que o alvo pode tomar a longo prazo. Com isso, o ideal é construir autoconhecimento para traçar uma meta de resultados para a sua carteira.
Proporção de cada ativo
Posteriormente, o que deve ser feito é um equilíbrio da porcentagem de dinheiro que é aplicado em cada classe que será inserida nesse misto de investimentos. Para que esse processo seja feito de modo correto, será preciso uma avaliação minuciosa de fatores como inflação, tributos locais, contexto político, entre outros, que serão importantes para deduzir qual franquia, por exemplo, deve receber uma maior quantia e qual terá um menor valor destinado para assinatura dos contratos.
A média de volatilidade dos ativos, então, deverão estar coerentes com o seu ciclo financeiro atual (acumulação, rentabilização ou preservação de capital) e com o seu perfil de investidor.
Produtos de investimentos
Nessa etapa, é preferível que o empreendedor contrate uma corretora especializada em gestão de negócios. Essa contratação é importante para explicitar as reais opções que existem no mercado. Dessa forma, a empresa conseguirá avaliar melhor as rentabilidades de cada uma das opções, bem como o histórico laboral, as estratégias de funcionamento etc.
Assim, será possível escolher entre LCI, LCA, título pré ou pós fixado, ações, fundos DI e etc.
O primeiro passo para variar a carteira é conhecer o perfil de investidor – Reprodução AdobeStock
Rebalanceamento da carteira
Um passo fundamental para manter todas as vantagens é realizar um acompanhamento para rebalancear os seus ativos de modo periódico.
Essa atitude é importante para ajustar os rendimentos de acordo com as mudanças que ocorreram no mercado dentro desse intervalo de tempo entre a diversificação inicial e o hoje. Assim, a base para a troca da porcentagem dos ativos será a rentabilidade do mesmo.
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