Cartões de milhas: escolha o que mais combina com você

Os cartões de milhas são aqueles que convertem todos os valores gastos em milhas que podem ser trocadas por passagens aéreas. Apesar de oferecer esse benefício, os cartões de crédito de milhas possuem anuidade e demais tarifas com valor mais elevado. Por isso, antes de adquirir um cartão de crédito desse modelo, é importante analisar o seu perfil de consumidor, uma vez que, se você apresenta mensalmente pequenos gastos ele poderá não ser proveitoso para você.

Antes de decidir qual cartão de milhas escolher, fique por dentro das taxas cobradas e de informações que serão importantes na hora de tomar sua decisão.

Cartão de milhas: o que deve ser considerado para decidir qual fazer?

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Para decidir qual cartão de milhas escolher, você deve analisar os requisitos necessários para solicitação e obtenção do cartão, além de levar em conta o seu perfil de consumidor que definirá se você faz um bom negócio ou não o adquirindo. Fique por dentro de:

  • Como realizar o seu cadastro nos programas de troca de pontos e conheça cada um deles;
  • Quantos pontos são adquiridos quando se gasta em real e quando as compras são realizadas em dólar;
  • Prazos de vencimento e de utilização dos pontos e milhagens;
  • Quando a troca das milhas for realizada em programas como Smiles e Multiplus ela vale menos?;
  • Se o cartão disponibiliza vantagens adicionais como, por exemplo, ao adquirir-lo;
  • Se o cartão será uma boa opção para você, pelo fato de normalmente as taxas de anuidade serem mais caras que a dos cartões convencionais;
  • Renda mensal mínima para solicitar o cartão;
  • Se as bandeiras também disponibilizam os seus benefícios;
  • As instituições que o serviço do seu cartão inclui como também os hotéis e produtos que estarão disponíveis para você usufruir;
  • Qual o prazo de solicitar o resgate dos pontos e milhagens;
  • Se ao finalizar e concluir o resgate dos pontos ou milhagens, existe a possibilidade de alterações no serviço escolhido;

Se você juntasse o dinheiro para comprar determinada passagem aérea, ao invés de realizar compras mensalmente para acumular pontos, gastando o mesmo valor, o que seria melhor para você?

Cartão de crédito com milhas, conheça! | Blog da Foregon

Para responder essa pergunta, te daremos um exemplo. Se a passagem aérea para Recife custa cerca de 11.060 pontos, você terá que gastar mensalmente durante o ano inteiro R$2.045 para conseguir o equivalente aos pontos necessários. O que significa que caso você não realize muitas compras com o cartão de crédito o mais adequado seria comprar a passagem, porque além dos gastos mensais, você ainda deve lembrar-se das altas tarifas anuais cobradas por esses cartões.

Saiba mais sobre 11 cartões de milhas presentes no mercado e compare escolhendo o que será melhor para você

Itaucard 2.0 (Internacional)- com bandeira MasterCard

  • É necessário ganhar no mínimo R$800 mensalmente para adquirir esse cartão;
  • A cada US$ 1 em compras você adquire 1 ponto;
  • A taxa anual cobrada será de R$191, podendo esse valor ser pago em 12 parcelas sem juros;
  • Você poderá realizar o resgate das milhas em até 2 anos.

Ourocard (Internacional)

  • Para não correntistas a renda mensal mínima solicitada será no valor de R$800, e para os que são o crédito máximo será avaliado pelo banco;
  • Com a bandeira MasterCard a cada US$ 1 gasto 0,8 ponto será acumulado;
  • Já com a bandeira Visa, a cada US$ 1 gasto 1 ponto será acumulado;
  • A taxa de anuidade dependerá da bandeira do cartão, sendo que, se ela for MasterCard o valor cobrado será de R$252 e se for Visa R$234, sendo que esses valores podem ser parcelados em até 12 vezes sem juros;
  • Você poderá realizar o resgate das milhas em até 2 anos.

TodoAzul Itaucard 2.0 (Internacional)- com bandeira MasterCard

  • É necessário receber no mínimo R$800 por mês
  • Com ele a cada US$ 1 gasto em compras você adquire 1,4 ponto, e a cada US$ 1 gasto com a empresa aérea Azul você acumula 1,5 ponto;
  • A taxa de anuidade é gratuita nos três primeiros meses, e caso a fatura correspondente a eles seja fechada com valor igual ou maior que R$1.000, o próximo ano ficará isento do pagamento da taxa de anuidade. E caso o valor da fatura seja menor que o citado, a taxa de anuidade será cobrada no valor de R$264 que será parcelado em 12 vezes sem juros.
  • Você pode realizar o resgate das milhas em até 2 anos.

Ourocard Nacional Elo Mais

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  • Ele está disponível apenas para quem é correntista, e o limite de crédito é avaliado e calculado no banco;
  • A cada US$ 1 gasto você adquire 1,2 ponto;
  • A taxa anual será cobrada no valor de R$306, sendo que também pode ser paga em 12 parcelas sem juros de R$25,50;
  • Você pode realizar o resgate das milhas em até 2 anos.

LATAM Itaucard 2.0 (Internacional)- com bandeira MasterCard

  • É necessário receber no mínimo R$800 por mês;
  • Com ele, a cada US$ 1 gasto você adquire 1,3 ponto;
  • A taxa de anuidade é no valor de R$264 sendo que a mesma pode ser paga em 12 parcelas sem juros no valor de R$22;
  • Você pode realizar o resgate das milhas em até 2 anos.

Bradesco Smiles (Internacional)- com bandeira MasterCard

  • É necessário receber no mínimo R$1.500 por mês;
  • A cada US$ 1 gasto você acumula 1,35 pontos;
  • A taxa anual cobrada será no valor de R$300 que também pode ser pago em 4 vezes de R$75;
  • Você pode realizar o resgate das milhas em até 2 anos.

Itaucard 2.0 Gold MasterCard

  • É requerida renda mínima mensal de R$2.000;
  • A cada US$ 1 em compras você acumula 1 ponto;
  • Com gastos mensais no valor ou acima de R$100, a taxa de anuidade sai de forma gratuita. Se o gasto mensal for menor, a taxa deverá ser paga mensalmente no valor de R$31,17;
  • Você pode realizar o resgate das milhas em até 2 anos.

 Bradesco Elo Mais (Internacional)

  • É necessário receber mensalmente no mínimo R$2.000;
  • Com ele, a cada US$ 1 em compras você acumula 1 ponto;
  • A taxa anual é cobrada no valor de R$310 que também pode ser parcelado em 12 parcelas no valor de R$25,83;
  • Você pode realizar o resgate das milhas em até 2 anos.

Santander Dufry Platinum- com bandeira MasterCard

  • É necessário renda mensal de no mínimo R$2.500;
  • Com ele, a cada US$ 1 gasto você adquire 1,5 ponto;
  • A taxa de anuidade é gratuita no primeiro ano de uso do cartão, e a partir dele a taxa será cobrada no valor de R$580, que também pode ser pago em 4 vezes sem juros de R$145;
  • Você pode realizar o resgate das milhas em até 2 anos.

 Credicard Exclusive Gold- com bandeira Visa

  • É necessário receber mensalmente no mínimo R$4.000;
  • Com ele, a cada US$ 1 gasto você acumula 1,5 ponto;
  • A taxa cobrada anualmente será cobrada no valor de R$399 que também pode ser pago em 12 parcelas no valor de R$33,25;
  • Você pode realizar o resgate das milhas em até 2 anos.

Santander 1 2 3

Cartões de Crédito Santander 1|2|3
  • É necessário ter renda mensal de no mínimo R$ 4.000;
  • Com ele, a cada US$ 1 gasto em lojas físicas você adquire 1 ponto; a  cada US$ 1 em lojas online você acumula 2 pontos e em compras internacionais você adquire 3 pontos a cada US$ 1 comprado.
  • Caso o gasto mensal seja realizado de um valor maior ou igual a R$1.000, a taxa de anuidade será cobrada com desconto, saindo pela metade do valor. Se o gasto for menor a taxa será cobrada no valor total de R$426 que também pode ser parcelado em 12 vezes.
  • Você pode realizar o resgate das milhas em até 2 anos.

Como usar os pontos e milhagens acumuladas?

O mais importante é analisar os cartões disponíveis no mercado e verificar os custos que serão pagos e os programas que ele disponibilizará para você, porque assim você conseguirá decidir entre uma grande variedade de cartões aquele que mais combina com você. Quando você realiza compras com o cartão de forma parcelada, ou com o cartão rotativo, as milhas não aumentam, e por isso é recomendado que os pagamentos realizados com os cartões com milhas sejam pagos à vista.

Fique de olho nas regras que serão emitidas no contrato, no que diz respeito aos pontos e a maneira como eles podem ser utilizados, e também em relação às normas impostas pelo programa que você irá participar. Todas as regras deverão ser colocadas em um regulamento pelo emitente do cartão de crédito, por isso, não deixe de solicitar uma cópia do mesmo para que você esteja ciente de tudo.

Existem normas quanto a alterações do programa de pontos que você utiliza, hotéis e dias que são exceções, e um período mínimo para resgatar os pontos?

Não. Cada programa estabelece um regulamento que diz respeito às suas regras, e por isso é importante ficar de olho. Para que o banco faça alterações no programa elas já devem estar antecipadas no contrato, onde deverá constar a possibilidade das mudanças, e caso isso aconteça, eles deverão avisar antecipadamente. No entanto, se alguma alteração realizada pelo banco for considerada absurda, mudando particularidades fundamentais do produto, você tem o direito de realizar sua reclamação.